Poistenie vývozných úverov
Čo je poistenie vývozných úverov
Poistenie vývozných úverov pomáha vývozcom zaistiť platby a obchodné zmluvy so zahraničnými nákupcami a tým, že chráni buď vývozcu, alebo finančnú inštitúciu, ktorá transakciu financuje, im pomáha zostať konkurencieschopnými na medzinárodných trhoch. Pokrýva ako obchodné riziká (napr. konkurz, platobná neschopnosť alebo oneskorené platby), tak aj politické riziká (napr. vojna, sankcie alebo blokované prevody mien).
Poistenie vývozných úverov nie je v EÚ povinné, ale v praxi sa môžu zainteresované strany, ako sú banky alebo investori rozhodnúť, že ho stanovia ako podmienku, aby znížili svoje riziko, ak investujú do podniku vývozcu. Právo EÚ reguluje spôsob poskytovania poistenia vývozných úverov.
Ako funguje poistenie vývozných úverov
Keď podnik predáva tovar mimo EÚ, kupujúci často platí neskôr na úver. Aby sa znížilo riziko problémov s platbou, podnik môže uzatvoriť poistenie vývozného úveru. Ak kupujúci zaplatí včas, nič sa nedeje. Ak však kupujúci nezaplatí z dôvodu platobnej neschopnosti, politických udalostí alebo iných problémov, poistiteľ zasiahne a uhradí väčšinu straty, zvyčajne približne 80 % až 95 % transakcie. Existujú dva druhy poistenia vývozných úverov: súkromné a vládou podporované.
Súkromné poistenie vývozných úverov v EÚ
Súkromné poistenie vývozných úverov ponúkajú komerčné poisťovne a využíva sa hlavne pri krátkodobých obchodných transakciách, zvyčajne do 2 rokov. Chráni vývozcov pred bežnými rizikami spojenými s kupujúcimi, ako sú:
- platobná neschopnosť,
- konkurz,
- oneskorené platby.
Je široko dostupné pre každodenný vývoz tovaru. Tieto obchodovateľné riziká sú definované vo vzťahu k bezpečným, rozvinutým trhom, kde sa súkromní poisťovatelia považujú za schopných poskytnúť krytie. Na základe všeobecného rámca právnych predpisov EÚ v oblasti poisťovníctva môžu súkromné poisťovne voľne pôsobiť na trhu EÚ. Tieto špecifické riziká nemožno bežne poistiť prostredníctvom vládou podporovaných systémov, pretože sa na ne vzťahujú odlišné pravidlá.
Vládou podporované poistenie vývozných úverov v EÚ
Vládou podporované poistenie vývozných úverov poskytujú alebo zaručujú štátne agentúry pre vývozné úvery en . Toto poistenie pokrýva dva typy: strednodobé a dlhodobé vývozy, ktoré zahŕňajú lehoty splatnosti 2 roky alebo dlhšie. Strednodobé a dlhodobé vývozy sú často spojené s väčšími, komplexnými projektmi, ako sú objednávky lietadiel alebo infraštruktúra. Na rozdiel od súkromných poisťovateľov, štátne agentúry pre vývozné úvery pokrývajú politické a obchodné riziká, ktoré súkromný trh nepokrýva, ako napríklad:
- vojna,
- sankcie,
- obmedzenia prevodu mien.
Tieto trhy sa považujú za vysoko rizikové a súkromný sektor sa im vo všeobecnosti vyhýba. Vládou podporovaná pomoc podlieha pravidlám EÚ o štátnej pomoci. Okrem toho sa v súvislosti so strednodobým a dlhodobým vývozom uplatňuje medzinárodný rámec známy ako dohoda OECD, ktorý poskytuje spoločný výklad používania vývozných úverov a zabezpečuje rovnaké podmienky medzi jeho 11 účastníkmi (vrátane EÚ) (tiež známymi ako „signatári“). Hoci je táto dohoda koncipovaná ako súbor usmernení, pre krajiny EÚ je povinná.
Upozornenie
Nezabudnite si overiť, či je poskytovateľ oficiálnou agentúrou pre vývozné úvery alebo licencovaným poisťovateľom EÚ.Súkromní poskytovatelia musia mať licenciu ako poisťovatelia v krajine EÚ a musia vykonávať činnosť v súlade s predpismi EÚ o solventnosti. Môžete si to overiť prostredníctvom vášho štátneho regulačného orgánu pre poisťovne (napr. BaFin v Nemecku, ACPR vo Francúzsku).
Príklad
Anna a jej skúsenosť s vývozom
Anna vedie malú firmu vyrábajúcu priemyselné LED osvetlenie v Nemecku, ktorá vyváža svoje výrobky stredne veľkým distribútorom v Európe a severnej Afrike. Najskôr si zmapovala, s ktorými kupujúcimi spolupracuje a v ktorých krajinách sa jej kupujúci nachádzajú. Keď zistila, že väčšina jej predaja pozostáva z dlhodobých dodávok, požiadala o cenové ponuky súkromných poisťovateľov a overila si, či jej nemecká agentúra pre vývozné úvery môže pomôcť pri potenciálne rizikovejších trhoch v súvislosti s rozširovaním jej podnikania. Anna podala online žiadosť o poistnú zmluvu, ktorá najlepšie zodpovedala potrebám jej existujúcich vývozných zmlúv. Teraz môže vyvážať s väčšou istotou a začať s rozširovaním na nové trhy, ktoré by boli pre ňu bez oficiálnej podpory nedostupné.
Zistite, ako funguje poistenie vývozných úverov vo vašej krajine: