Osiguranje izvoznih kredita
Što je osiguranje izvoznih kredita?
Osiguranje izvoznih kredita pomaže izvoznicima da osiguraju plaćanja i komercijalne ugovore sa stranim kupcima te da očuvaju konkurentnost na međunarodnim tržištima ili zaštitom izvoznika ili zaštitom financijske institucije koja financira transakciju. Pokriva komercijalne rizike (kao što su stečaj, nesolventnost ili zakašnjelo plaćanje) i političke rizike (kao što su rat, sankcije ili blokirani prijenosi valuta).
Osiguranje izvoznih kredita u EU-u nije obvezno, ali ga u praksi radi smanjenja rizika zahtijevaju dionici kao što su banke ili ulagači koji ulažu u izvozna poduzeća. Pravo Unije uređuje način na koji se nudi osiguranje izvoznih kredita.
Kako funkcionira osiguranje izvoznih kredita
Robu koju poduzeće prodaje izvan EU-a kupac često plaća kasnije pomoću kredita. Kako bi smanjilo rizik od eventualnog problema s plaćanjem, poduzeće može ugovoriti osiguranje izvoznih kredita. Ako kupac plati na vrijeme, ne dogodi se ništa. Ali ako kupac ne izvrši plaćanje zbog nesolventnosti, političke situacije ili drugih problema, osiguravatelj preuzima i nadoknađuje većinu gubitka, što je obično između 80 % i 95 % transakcije. Postoje dvije vrste osiguranja izvoznih kredita: privatno osiguranje i osiguranje koje podupire država.
Privatno osiguranje izvoznih kredita u EU-u
Privatno osiguranje izvoznih kredita nude komercijalna osiguravajuća društva i uglavnom se koristi za kratkoročne trgovinske transakcije, obično u trajanju do dvije godine. Njime se izvoznici štite od uobičajenih rizika pri kupnji, kao što su:
- nesolventnost
- stečaj
- zakašnjelo plaćanje.
Široko je dostupan za osiguranje svakodnevnog izvoza robe. Ti utrživi rizici definirani su u odnosu na sigurna tržišta na kojima se privatni osiguravatelji smatraju sposobnima za pružanje pokrića. Privatni osiguravatelji slobodno posluju na tržištu EU-a u skladu s općim okvirom prava EU-a o osiguranju. Ti konkretni rizici obično se ne mogu osigurati programima koje podupire država jer su obuhvaćeni različitim pravilima.
Osiguranje izvoznih kredita u EU-u koje podupire država
Osiguranje izvoznih kredita u EU-u koje podupire država pružaju ili jamče državne agencije za kreditiranje izvoza en . To osiguranje obuhvaća srednjoročnu i dugoročnu vrstu izvoza, koje uključuju rokove otplate od dvije ili više godina. Srednjoročni i dugoročni izvoz često su povezani s većim i složenijim projektima, kao što su nalozi za zrakoplove ili infrastruktura. Za razliku od privatnih osiguravatelja, državne agencije za kreditiranje izvoza pokrivaju političke i komercijalne rizike koje privatno tržište ne pokriva, među ostalim:
- rat
- sankcije
- ograničenja prijenosa valute.
Ta se tržišta smatraju visokorizičnima, što privatni sektor općenito izbjegava. Osiguranje koje podupire država podliježe pravilima EU-a o državnim potporama. Osim toga, na srednjoročni i dugoročni izvoz primjenjuje se međunarodni okvir poznat kao Sporazum OECD-a, kojim se osigurava zajedničko razumijevanje korištenja izvoznih kredita i jednaki uvjeti za njegovih 11 sudionika, uključujući EU („potpisnici”). Sporazum je osmišljen kao skup smjernica, ali je obvezan za države članice EU-a.
Napomena
Ne zaboravite provjeriti je li pružatelj usluga službena državna agencija za kreditiranje izvoza ili licencirani osiguravatelj iz EU-a.Privatni pružatelji osiguranja moraju biti licencirani kao osiguravatelji u državi članici EU-a i poslovati u skladu s pravilima EU-a o solventnosti. To možete provjeriti preko svojeg nacionalnog regulatornog tijela za osiguranje (npr. BaFin u Njemačkoj, ACPR u Francuskoj).
Primjer
Annino izvozno iskustvo
Anna upravlja malim proizvođačem industrijske LED rasvjete u Njemačkoj koji izvozi srednje velikim distributerima u cijeloj Europi i sjevernoj Africi. Mapirala je kupce s kojima posluje i zemlje u kojima se nalaze i shvatila da su najveći dio njezine prodaje dugoročne pošiljke. Zatražila je ponude od privatnih osiguravatelja i provjerila bi li njemačka državna agencija za kreditiranje izvoza mogla pomoći u širenju poslovanja na potencijalno rizičnija tržišta. Na internetu je podnijela zahtjev za policu osiguranja koja najbolje odgovara potrebama postojećih ugovora. Anna sad s većom sigurnošću može izvoziti i na nova tržišta koja bi bez službene potpore bila nedostupna.
Saznajte kako osiguranje izvoznih kredita funkcionira u vašoj zemlji: