Ubezpieczenie kredytów eksportowych

Czym jest ubezpieczenie kredytów eksportowych?

Ubezpieczenie kredytów eksportowych pomaga eksporterom zabezpieczyć płatności i umowy handlowe z nabywcami zagranicznymi oraz utrzymać konkurencyjność na rynkach międzynarodowych przez ochronę eksportera lub instytucji finansowej finansującej transakcję. Obejmuje ono zarówno ryzyko handlowe (takie jak upadłość, niewypłacalność lub opóźnienia w płatnościach), jak i ryzyko polityczne (takie jak wojna, sankcje lub zablokowane przelewy walutowe).

Ubezpieczenie kredytów eksportowych nie jest obowiązkowe w UE, w praktyce zainteresowane strony, takie jak banki lub inwestorzy, mogą jednak wymagać zmniejszenia ryzyka, jeżeli inwestują w działalność eksportową. Prawo UE reguluje sposób oferowania ubezpieczenia kredytów eksportowych.

Ubezpieczenie kredytów eksportowych – jak to działa

Gdy przedsiębiorstwo sprzedaje towary poza UE, nabywca często płaci później, korzystając z kredytu. Aby zmniejszyć ryzyko wystąpienia problemu z płatnością, przedsiębiorstwo może wykupić ubezpieczenie kredytu eksportowego. Jeżeli kupujący płaci terminowo, nic się nie dzieje. Jeżeli jednak nabywca nie dokona płatności z powodu niewypłacalności, wydarzeń politycznych lub innych problemów, wtedy wkracza ubezpieczyciel i zwraca większość strat, zazwyczaj około 80–95 proc. transakcji. Istnieją dwa rodzaje ubezpieczeń kredytów eksportowych: prywatne i wspierane przez rząd.

Prywatne ubezpieczenie kredytów eksportowych w UE

Prywatne ubezpieczenie kredytów eksportowych jest oferowane przez komercyjne zakłady ubezpieczeń i wykorzystuje się je głównie przy krótkoterminowych transakcjach handlowych, zazwyczaj do 2 lat. Chroni ono eksporterów przed powszechnym ryzykiem nabywcy, takim jak:

• niewypłacalność,
• upadłość,
• opóźniona płatność.

Jest ono powszechnie dostępne w przypadku codziennych transakcji związanych z wywozem towarów. Te rodzaje ryzyka zbywalnego definiuje się w odniesieniu do bezpiecznych, rozwiniętych rynków, na których uznaje się, że prywatni ubezpieczyciele są w stanie zapewnić ochronę ubezpieczeniową. Prywatni ubezpieczyciele działają swobodnie na rynku UE zgodnie z ogólnymi ramami unijnego prawa ubezpieczeniowego. Te szczególne rodzaje ryzyka zwykle nie mogą być ubezpieczone w ramach systemów wspieranych przez rząd, ponieważ są one objęte różnymi zasadami.

Wspierane przez rząd ubezpieczenie kredytów eksportowych w UE

Wspierane przez rząd ubezpieczenie kredytów eksportowych jest udzielane lub gwarantowane przez państwowe agencje kredytów eksportowych (AKE) en . Ubezpieczenie to dzieli się na dwa rodzaje: kredyty eksportowe średnio- i długoterminowe z okresem spłaty wynoszącym co najmniej 2 lata. Kredyty średnio- i długoterminowe są często powiązane z większymi, złożonymi projektami, takimi jak zamówienia samolotów lub infrastruktura. W przeciwieństwie do prywatnych ubezpieczycieli agencje kredytów eksportowych pokrywają ryzyko polityczne i handlowe, którego nie pokrywa rynek prywatny, mające miejsce w przypadku:

• wojny
• sankcji
• ograniczeń dotyczących przelewów walutowych.

Uznaje się je za rynki wysokiego ryzyka, których sektor prywatny zasadniczo unika. Wsparcie udzielane przez rząd podlega unijnym zasadom pomocy państwa. Ponadto w odniesieniu do średnio- i długoterminowych kredytów eksportowych zastosowanie mają międzynarodowe ramy prawne znane jako Porozumienie OECD. Zapewnia ono wspólne rozumienie korzystania z kredytów eksportowych i równe warunki działania dla 11 uczestników (w tym UE) (zwanych też „sygnatariuszami”). Chociaż rozwiązanie to jest pomyślane jako zbiór wytycznych, jest ono obowiązkowe dla państw UE.

Dowiedz się, jak ubezpieczenie kredytów eksportowych działa w Twoim kraju: