Exportkreditförsäkring
Vad är en exportkreditförsäkring?
En exportkreditförsäkring hjälper exportörer att trygga betalning från och affärsavtal med utländska köpare så att de kan förbli konkurrenskraftiga på världsmarknaderna. Försäkringen skyddar antingen exportören eller det finansinstitut som finansierar transaktionen. Försäkringen täcker både kommersiella risker (som konkurs, insolvens eller sena betalningar) och politiska risker (som krig, sanktioner eller blockerade valutaöverföringar).
Det är inte obligatoriskt med en exportkreditförsäkring i EU, men i praktiken kan aktörer som banker eller investerare kräva en sådan försäkring för att minska sin risk om de investerar i ett exportföretag. EU-lagstiftningen reglerar hur exportkreditförsäkringen får erbjudas.
Så fungerar exportkreditförsäkringen
När ett företag säljer varor till länder utanför EU betalar ofta köparen med längre kredittider. För att minska risken för problem med betalningen kan ett företag teckna en exportkreditförsäkring. Om köparen betalar i tid händer inget. Om köparen inte betalar på grund av insolvens, politiska händelser eller andra problem träder försäkringsgivaren in och ersätter det mesta av förlusten, vanligtvis runt 80–95 procent av transaktionen. Det finns två typer av exportkreditförsäkring: privat och statlig.
Privat exportkreditförsäkring i EU
En privat exportkreditförsäkring erbjuds av kommersiella försäkringsbolag och används oftast för kortfristiga handelstransaktioner på upp till två år. Den skyddar exportörerna mot vanliga köprisker som
- insolvens
- konkurs
- sena betalningar.
Försäkringen är tillgänglig för normal varuexport. De här marknadsmässiga riskerna definieras i förhållande till säkra, utvecklade marknader där privata försäkringsgivare anses kunna erbjuda täckning. Privata försäkringsgivare verkar fritt på hela EU-marknaden enligt det allmänna regelverket i EU:s försäkringslagstiftning. Statligt garanterad försäkring kan vanligtvis inte försäkra mot de här specifika riskerna eftersom de statliga försäkringarna omfattas av andra regler.
Statligt garanterad exportkreditförsäkring i EU
Statlig exportkreditförsäkring tillhandahålls eller garanteras av statliga exportkreditorgan en . Försäkringen täcker två typer av export: medel- eller långfristig export, som innebär en återbetalningstid på minst två år. Medel- eller långfristig export gäller ofta större, komplexa projekt som flygplansorder eller infrastruktur. Till skillnad från privata försäkringsgivare täcker statliga exportkreditorgan politiska och kommersiella risker som privatmarknaden inte täcker, till exempel
- krig
- sanktioner
- restriktioner för valutaöverföringar.
De här marknaderna anses vara högriskmarknader som den privata sektorn vanligtvis undviker. Statligt garanterat stöd omfattas av EU:s statsstödsregler. När det gäller medel- och långfristig export gäller dessutom en internationell ram som kallas OECD:s överenskommelse om riktlinjer för statsstödda exportkrediter. Den bygger på en gemensam förståelse av användningen av exportkrediter och ser till att lika konkurrensvillkor gäller för de elva deltagarna (däribland EU) (som också kallas signatärerna). Även om överenskommelsen är utformad som riktlinjer är den bindande för EU-länderna.
Varning
Kom ihåg att kontrollera om din försäkringsgivare är ett officiellt exportkreditorgan eller ett försäkringsbolag med tillstånd i EU.Privata försäkringsgivare måste ha tillstånd att verka i ett EU-land och bedriver sin verksamhet enligt EU:s solvensregler. Du kan kontrollera om försäkringsgivare har tillstånd via din nationella tillsynsmyndighet för försäkringsbranschen (t.ex. BaFin i Tyskland och Finansinspektionen i Sverige).
Exempel från verkligheten
Annas exportberättelse
Anna driver ett litet företag som tillverkar industriell LED-belysning i Tyskland och exporterar till medelstora distributörer i Europa och Nordafrika. Hon började med att kartlägga vilka köpare hon arbetar med och vilka länder de finns i. När Anna insåg att merparten av försäljningen gällde leveranser på lång sikt tog hon in anbud från privata försäkringsbolag. Hon kollade dessutom upp om Tysklands exportkreditorgan kunde hjälpa henne på potentiellt sett mer riskfyllda marknader när hon expanderade sin verksamhet. Anna ansökte på nätet om den försäkring som bäst motsvarade henne behov för de exportavtal som var i kraft. Hon kan nu exportera på ett tryggare sätt och expandera på nya marknader som skulle vara för riskfyllda utan offentligt stöd.
Läs om hur exportkreditförsäkring fungerar i ditt land: