Eksporta kredīta apdrošināšana
Kas ir eksporta kredīta apdrošināšana?
Eksporta kredīta apdrošināšana eksportētājiem vai finanšu iestādēm, kas finansē darījumus, sniedz aizsardzību, ļaujot garantēt, ka ārvalstu pircēji pildīs noslēgtos komerclīgumus un veiks attiecīgos maksājumus, un saglabāt konkurētspēju starptautiskajos tirgos. Tā aptver gan komerciālos riskus (piemēram, bankrotu, maksātnespēju vai maksājumu kavējumus), gan politiskos riskus (piemēram, karu, sankcijas vai valūtas pārvedumu bloķēšanu).
Lai gan eksporta kredīta apdrošināšana ES nav obligāta, praksē ieinteresētās personas, kas investē eksportējošā uzņēmumā (piemēram, bankas vai ieguldītāji), var noteikt prasību samazināt risku. Eksporta kredītu apdrošināšanas piedāvājumus reglamentē ES tiesību akti.
Kā eksporta kredīta apdrošināšana darbojas?
Kad uzņēmums pārdod preces ārpus ES, pircējs bieži apmaksu veic vēlāk, izmantojot kredītu. Lai samazinātu ar apmaksu saistīto risku, uzņēmums var iegādāties eksporta kredīta apdrošināšanu. Ja pircējs apmaksu veic līdz noteiktajam termiņam, nekas nenotiek. Bet, ja maksātnespējas, politisku norišu vai citu problēmu dēļ pircējs apmaksu neveic, iesaistās apdrošinātājs, atlīdzinot lielāko daļu zaudējumu – parasti aptuveni 80–95 % no darījuma vērtības. Pastāv divi eksporta kredīta apdrošināšanas veidi: privāta un valsts atbalstīta apdrošināšana.
Eksporta kredīta privāta apdrošināšana ES
Eksporta kredīta privātu apdrošināšanu piedāvā komerciālas apdrošināšanas sabiedrības, un to galvenokārt izmanto īstermiņa tirdzniecības darījumiem uz laikposmu, kas parasti nepārsniedz divus gadus. Tā eksportētājus aizsargā citstarp no šādiem vispārējiem pircēja radītiem riskiem:
- maksātnespēja,
- bankrots,
- maksājuma kavējums.
Šī apdrošināšana ir plaši pieejama ikdienas preču eksportam. Nododamos riskus definē attiecībā uz drošiem, attīstītiem tirgiem, kuros privātie apdrošinātāji ir uzskatāmi par spējīgiem nodrošināt segumu. Privātie apdrošinātāji ES tirgū brīvi darbojas saskaņā ar ES apdrošināšanas tiesību normu vispārējo satvaru. Valsts atbalstītas apdrošināšanas shēmas šos riskus parasti neaptver, jo tās regulē citi noteikumi.
Eksporta kredīta valsts atbalstīta apdrošināšana ES
Eksporta kredīta valsts atbalstītu apdrošināšanu piedāvā vai garantē valsts eksporta kredīta aģentūras (EKA) en . Šāda apdrošināšana sedz divu veidu darījumus: vidēja termiņa un ilgtermiņa eksporta darījumus ar divu gadu vai ilgāku apmaksas termiņu. Vidēja termiņa un ilgtermiņa eksporta darījumi bieži ir saistīti ar lieliem, sarežģītiem projektiem, piemēram, gaisa kuģu pasūtījumiem vai infrastruktūras objektiem. EKA sedz, piemēram, šādus politiskos un komerciālos riskus, kurus privātie apdrošinātāji nesedz:
- karš,
- sankcijas,
- valūtas pārvedumu ierobežošana.
Privātais sektors šādos augsta riska tirgos parasti neiesaistās. Valsts atbalstītu apdrošināšanu regulē ES valsts atbalsta noteikumi. Turklāt vidēja termiņa un ilgtermiņa eksportam piemēro starptautisko satvaru, sauktu par ESAO vienošanos, kas sniedz vienotu izpratni par eksporta kredītu izmantošanu un tās 11 dalībniekiem (tostarp ES) jeb parakstītājiem nodrošina vienlīdzīgus konkurences apstākļus. Lai gan vienošanās ir iecerēta kā pamatnostādņu kopums, ES valstīm tā ir obligāta.
Uzmanību
Neaizmirstiet pārbaudīt, vai pakalpojumu sniedzējs ir oficiāla EKA vai licencēts ES apdrošinātājs.Privātajiem pakalpojumu sniedzējiem jābūt kādā ES dalībvalstī licencētiem apdrošinātājiem un jādarbojas saskaņā ar ES maksātspējas noteikumiem. Par to varat pārliecināties savas valsts iestādē, kas regulē apdrošināšanas jomu (piemēram, BaFin Vācijā, ACPR Francijā).
Piemērs
Annas pieredze ar eksporta darījumiem
Anna vada nelielu rūpnieciskā LED apgaismojuma ražotni Vācijā un vēlas saražoto produkciju eksportēt vidēja lieluma izplatītājiem visā Eiropā un Ziemeļāfrikā. Šajā nolūkā viņa vispirms apzina sadarbības partnerus un noskaidro, kurās valstīs tie atrodas. Konstatējusi, ka lielākā daļa darījumu ietvertu ilgtermiņa sūtījumus, viņa noskaidro privāto apdrošinātāju cenu piedāvājumus un pārbauda, vai Vācijas eksporta kredītu aģentūra sniegtu atbalstu darījumiem iespējami riskantākos tirgos, uz kuriem viņa plāno izvērst saimniecisko darbību. Anna tiešsaistē piesakās apdrošināšanas polisei, kas vislabāk atbilst viņas noslēgto eksporta līgumu vajadzībām. Tādējādi viņa var palielināt savu eksporta darījumu drošību un darboties jaunos tirgos, kuri citādi – bez valsts atbalsta – viņai nebūtu pieejami.
Uzziniet, kā eksporta kredīta apdrošināšana darbojas jūsu valstī: