Exporthitel-biztosítás
MI az az exporthitel-biztosítás?
Az exporthitel-biztosítás az exportőrnek vagy az ügyletet finanszírozó pénzügyi intézménynek nyújtott védelem révén segíti az exportőröket abban, hogy a külföldi vevők viszonylatában biztosítsák a fizetési műveleteket és a kereskedelmi szerződéseket, valamint versenyképesek maradjanak a nemzetközi piacokon. Fedezi mind a kereskedelmi kockázatokat (például csőd, fizetésképtelenség vagy késedelmes fizetés), mind a politikai kockázatokat (például háború, szankciók vagy elutasított valutaátutalások).
Az exporthitel-biztosítás nem kötelező az EU-ban, de a gyakorlatban az érdekelt felek, például a bankok vagy a befektetők előírhatják a biztosítás megkötését a kockázatuk csökkentése érdekében, ha exportáló vállalkozásba fektetnek be. Az uniós jog szabályozza az exporthitel-biztosítás nyújtásának módját.
Hogyan működik az exporthitel-biztosítás?
Amikor egy vállalkozás az EU-n kívül értékesít árut, a vevő gyakran később fizet, azaz hitelre vásárol. A fizetési problémák kockázatának csökkentése érdekében a vállalkozás exporthitel-biztosítást köthet. Ha a vevő időben fizet, semmi sem történik. Ha azonban a vevő fizetésképtelenség, politikai események vagy egyéb problémák miatt nem fizet, a biztosító beavatkozik, és megtéríti a veszteség nagy részét, általában az ügylet 80–95%-át. Az exporthitel-biztosításnak két típusa van: magánbiztosítás, illetve állami hátterű biztosítás.
Magán–exporthitel-biztosítás az EU-ban
A magán–exporthitel-biztosítást kereskedelmi biztosítótársaságok kínálják főként rövid távú, általában legfeljebb 2 éves kereskedelmi ügyletekhez. Ez védi az exportőröket a vevőkkel kapcsolatos gyakori kockázatokkal szemben, ilyenek például a következők:
- fizetésképtelenség;
- csőd;
- késedelmes fizetés.
A magán–exporthitel-biztosítás széles körben elérhető a mindennapi áruexport tekintetében. Ezek a piacképes kockázatok a biztonságos, fejlett piacokkal összefüggésben kerültek meghatározásra, ahol a magánbiztosítók az általános megítélés szerint képesek fedezetet nyújtani. A magánbiztosítók az uniós biztosítási jog általános keretei között szabadon tevékenykednek az uniós piacon. Ezek a konkrét kockázatok általában nem biztosíthatók állami hátterű rendszerekkel, mivel eltérő szabályok vonatkoznak rájuk.
Állami hátterű exporthitel-biztosítás az EU-ban
Az állami hátterű exporthitel-biztosítást állami exporthitel-ügynökségek en nyújtják vagy garantálják. E biztosításnak két típusa van: közép-, illetve hosszú távú export, legalább 2 éves visszafizetési határidővel A közép- és hosszú távú projektek gyakran kapcsolódnak nagyobb, összetett projektekhez, például repülőgép-megrendelésekhez vagy infrastruktúra fejlesztéséhez. A magánbiztosítókkal ellentétben az exporthitel-ügynökségek olyan politikai és kereskedelmi kockázatokat fedeznek, amelyeket a magánpiac nem fedezne, ilyenek például az alábbiak:
- háború;
- szankciók;
- valutautalási korlátozások.
Ezek nagy kockázatú piacokon fordulhatnak elő, amelyeket a magánszektor általában elkerül. Az állami hátterű támogatás az uniós állami támogatási szabályok hatálya alá tartozik. Emellett a közép- és hosszú távú export tekintetében az OECD-megállapodásként ismert nemzetközi keret alkalmazandó, amely egységes értelmezési keretbe foglalja az exporthitelek felhasználását, és egyenlő versenyfeltételeket biztosít 11 résztvevője (más néven „aláírók”, köztük az EU) számára. Noha csak iránymutatásként jött létre, a megállapodás kötelező az uniós országok számára.
Figyelmeztetés
Ha hitelszolgáltatóhoz fordul, ne felejtse el ellenőrizni, hogy hivatalos exporthitel-ügynökség vagy engedéllyel rendelkező uniós biztosító-e.A magánbiztosítóknak biztosítói engedéllyel kell rendelkezniük valamely uniós országban, és az uniós szolvenciaszabályok szerint kell tevékenykedniük. Ezt a nemzeti biztosítási szabályozó hatóság segítségével ellenőrizheti (pl. BaFin Németországban, ACPR Franciaországban).
Konkrét eset
Anna útja az export világában
Anna vállalkozása ipari LED-világítást gyárt Németországban. A vállalkozás közepes méretű forgalmazók részére exportál Európa-szerte és Észak-Afrikába. Anna először feltérképezte, hogy mely vevőkkel dolgozik együtt, és hogy azok mely országokban találhatók. Miután felismerte, hogy értékesítési tevékenységének legnagyobb részét a hosszú távú szállítás teszi ki, magánbiztosítóktól kért árajánlatokat, majd ellenőrizte, hogy üzleti tevékenységének bővítésében segíthet-e a német exporthitel-ügynökség azzal, hogy fedezi a potenciálisan kockázatosabb piacokkal összefüggő kockázatokat. Anna elektronikus úton igényelte azt a biztosítási szerződést, amely a legjobban illeszkedett az általa kötött exportszerződésekhez. Most nagyobb biztonsággal exportálhat, és tevékenységét kiterjesztheti olyan új piacokra, amelyek állami kezességvállalás nélkül egyébként elérhetetlenek lettek volna számára.
Fedezze fel, hogyan működik az exporthitel-biztosítás az Ön országában: