Vientiluottovakuutukset
Mitä vientiluottovakuutukset ovat?
Vientiluottovakuutusten avulla viejät pystyvät turvaamaan maksut ja kauppasopimukset ulkomaisten ostajien kanssa ja säilyttämään kilpailukykynsä kansainvälisillä markkinoilla. Vakuutukset suojaavat joko viejää tai liiketoimea rahoittavaa rahoituslaitosta. Vakuutukset kattavat sekä kaupalliset riskit (kuten konkurssit, maksukyvyttömyydet tai maksuviivästykset) että poliittiset riskit (kuten sota, pakotteet tai valuutansiirtojen jäädyttäminen).
Vientiluottovakuutus ei ole pakollinen EU:ssa, mutta käytännössä sidosryhmät, kuten pankit tai sijoittajat, saattavat vaatia sellaisen hankkimista vähentääkseen omia riskejään sijoittaessaan vientiyritykseen. Vientiluottovakuutusten tarjoamista säännellään EU:n lainsäädännöllä.
Miten vientiluottovakuutus toimii?
Kun yritys myy tavaroita EU:n ulkopuolelle, ostaja maksaa usein myöhemmin luotolla. Yritys voi ottaa vientiluottovakuutuksen vähentääkseen maksuun liittyvistä ongelmista koituvaa riskiä. Jos ostaja maksaa ajoissa, mitään ei tapahdu, mutta jos ostaja ei suorita maksua maksukyvyttömyyden, poliittisten tapahtumien tai muiden ongelmien vuoksi, vakuutuksenantaja korvaa suurimman osan tappioista, yleensä noin 80–95 prosenttia maksun määrästä. Vientiluottovakuutuksia on kahdenlaisia: yksityisiä ja valtion takaamia.
Yksityiset vientiluottovakuutukset EU:ssa
Yksityiset vientiluottovakuutukset ovat kaupallisten vakuutusyhtiöiden tuotteita, ja niitä käytetään pääasiassa lyhytaikaisissa liiketoimissa, yleensä enintään kahden vuoden ajan. Niillä suojataan viejiä yleisiltä ostajariskeiltä, kuten
- maksukyvyttömyydeltä
- konkurssilta
- maksun viivästymiseltä.
Niitä on laajalti saatavilla tavanomaiseen tavaravientiin. Nämä markkinariskit määritellään suhteessa turvallisiin, kehittyneisiin markkinoihin, joilla yksityisten vakuutuksenantajien katsotaan pystyvän tarjoamaan vakuutusturvaa. Yksityiset vakuutuksenantajat voivat toimia vapaasti EU:n markkinoilla EU:n vakuutuslainsäädännön yleisten puitteiden mukaisesti. Valtion takaamilla järjestelmillä ei yleensä voida vakuuttaa näitä erityisiä riskejä vastaan, koska niihin sovelletaan eri sääntöjä.
Valtion takaamat vientiluottovakuutukset EU:ssa
Valtion takaamia vientiluottovakuutuksia haetaan valtion vientiluottolaitoksilta (ECA) en . Vakuutuksilla katetaan niin keskipitkän kuin pitkän aikavälin vientitoimia. Pitkän aikavälin toimien takaisinmaksuaika on vähintään kaksi vuotta. Keskipitkän ja pitkän aikavälin vientitoimet liittyvät usein laajamittaisiin ja monimutkaisiin hankkeisiin, kuten ilma-alusten tilauksiin tai infrastruktuuriin. Toisin kuin yksityiset vakuutuksenantajat, valtion vientiluottolaitokset suojaavat myös sellaisten poliittisten ja kaupallisten riskien varalta, joita yksityiset vakuutukset eivät kata, kuten
- sota
- pakotteet
- valuutansiirtoja koskevat rajoitukset.
Näitä pidetään suuririskisinä markkinoina, joita yksityiset vakuutuslaitokset yleensä välttävät. Valtion takaamaan luottoon sovelletaan EU:n valtiontukisääntöjä. Lisäksi keskipitkän ja pitkän aikavälin vientitoimiin sovelletaan OECD:n järjestelynä tunnettua kansainvälistä kehystä, jolla pyritään yhteisymmärrykseen vientiluottojen käytöstä ja varmistetaan tasapuoliset toimintaedellytykset sen 11 osanottajalle (joista yksi on EU). Vaikka järjestely on tarkoitettu suuntaviivoiksi, EU-maiden on noudatettava sen määräyksiä.
Tärkeää
Muista tarkistaa, onko palveluntarjoaja virallinen valtion vientiluottolaitos vai toimiluvan saanut EU:n vakuutuksenantaja.Yksityisillä vakuutuksenantajilla on oltava toimilupa jossakin EU-maassa, ja niiden on toimittava EU:n vakavaraisuussääntöjen mukaisesti. Tämän voi tarkistaa kansalliselta vakuutusvalvontaviranomaiselta (esim. Finanssivalvonta Suomessa, BaFin Saksassa, ACPR Ranskassa).
Esimerkkitapaus
Annan yrityksen matka uusille vientimarkkinoille
Annalla on Saksassa pieni yritys, joka valmistaa teollisuudessa käytettäviä LED-valoja. Yritys vie tuotteitaan keskisuurille jakelijoille eri puolilla Eurooppaa ja Pohjois-Afrikkaa. Anna aloitti kartoittamalla ostajaverkostonsa ja sen, mihin maihin ostajat ovat sijoittautuneet. Hän huomasi, että suurin osa myynnistä tapahtuu pitkäaikaisilla sopimuksilla, pyysi sitten tarjouksia yksityisiltä vakuutuksenantajilta ja tarkisti, voisiko Saksan vientiluottolaitos auttaa laajentamaan liiketoimia mahdollisesti riskialttiimmille markkinoille. Anna haki verkossa vakuutusta, joka vastasi parhaiten hänen yrityksensä nykyisten vientisopimusten tarpeita. Hän voi nyt viedä tuotteitaan turvallisesti ja laajentaa toimintaansa uusille markkinoille, joille ei olisi päässyt ilman julkista tukea.
Lue lisää vientiluottovakuutuksista omassa maassasi: