Asigurarea creditelor la export
Ce este asigurarea creditelor la export?
Asigurarea creditelor la export contribuie la garantarea plăților și contractelor comerciale cu cumpărători străini și ajută exportatorii să rămână competitivi pe piețele internaționale, protejând fie exportatorul, fie instituția financiară care finanțează tranzacția. Asigurarea acoperă atât riscurile comerciale (faliment, insolvență, întârzierea efectuării plăților), cât și riscurile politice (război, sancțiuni, transferuri de valută blocate etc.).
Asigurarea creditelor la export nu este obligatorie în UE, dar, în practică, actorii precum băncile sau investitorii ar putea impune reducerea riscului, dacă investesc într-o activitate de export. Legislația UE reglementează modul în care este oferită asigurarea creditelor la export.
Cum funcționează asigurarea creditelor la export
Când o companie vinde produse în afara UE, cumpărătorul plătește de regulă mai târziu, pe credit. Pentru a reduce riscul apariției unei probleme legate de plată, compania poate încheia o asigurare a creditului la export. În cazul în care cumpărătorul plătește la timp, nu se întâmplă nimic. Însă, dacă plata nu este efectuată din cauza insolvenței, a unor evenimente politice sau a altor probleme, asiguratorul intervine și rambursează cea mai mare parte a pierderii, de obicei între 80 % și 95 % din tranzacție. Există două tipuri de asigurare a creditelor la export: privată și susținută de guvern.
Asigurarea privată a creditelor la export
Asigurarea privată a creditelor la export este oferită de societățile comerciale de asigurare și este utilizată în principal pentru tranzacții comerciale pe termen scurt, de obicei de până la 2 ani. Aceasta protejează exportatorii împotriva riscurilor obișnuite cu care s-ar putea confrunta în legătură cu cumpărătorii, de exemplu:
- insolvența
- falimentul
- întârzierea efectuării plăților.
Este disponibilă pe scară largă pentru exporturile uzuale de produse. Aceste riscuri de piață sunt definite în raport cu piețele sigure și dezvoltate, pe care asiguratorii privați sunt considerați capabili să ofere acoperire. Asiguratorii privați își desfășoară activitatea liber pe piața UE în temeiul cadrului general al legislației UE în materie de asigurări. În mod normal, aceste riscuri specifice nu pot fi asigurate de sisteme sprijinite de guvern, deoarece sunt acoperite de norme diferite.
Asigurarea susținută de guvern a creditelor la export
Asigurarea susținută de guvern a creditelor la export este furnizată sau garantată de agențiile publice de creditare a exportului (ACE) en . Această asigurare acoperă două tipuri de export: exporturile pe termen mediu și lung, care implică termene de rambursare de cel puțin 2 ani. Acestea sunt adesea legate de proiecte mai mari și complexe, cum ar fi comenzile de aeronave sau proiectele de infrastructură. Spre deosebire de asiguratorii privați, agențiile publice de creditare a exportului acoperă riscurile politice și comerciale pe care piața privată nu le-ar acoperi, de exemplu:
- războiul
- sancțiunile
- restricțiile privind transferul de valută.
Este vorba despre piețe cu risc ridicat pe care sectorul privat le evită în general. Sprijinul susținut de guvern face obiectul normelor UE privind ajutoarele de stat. În plus, în ceea ce privește exporturile pe termen mediu și lung, se aplică și cadrul internațional cunoscut sub denumirea de Acordul OCDE. Acesta oferă o înțelegere comună pentru utilizarea creditelor la export și asigură condiții de concurență echitabile între cele 11 părți participante semnatare (inclusiv UE). Deși este conceput ca un set de orientări, acordul este obligatoriu pentru țările UE.
Avertisment
Nu uitați să verificați dacă furnizorul este o ACE oficială sau un asigurator autorizat din UE.Furnizorii privați trebuie să fie autorizați ca asiguratori într-o țară din UE și să își desfășoare activitatea în conformitate cu normele UE în materie de solvabilitate. Puteți verifica acest lucru prin intermediul autorității naționale de reglementare în domeniul asigurărilor (de exemplu, Autoritatea de Supraveghere Financiară în România, BaFin în Germania, ACPR în Franța).
Caz real
Experiența Annei în materie de exporturi
Anna conduce o mică firmă germană care produce corpuri de iluminat industrial cu LED-uri și le exportă către distribuitori de dimensiuni medii din Europa și Africa de Nord. Anna începe prin a întocmi o listă a clienților cu care lucrează și a țărilor în care se află aceștia. Realizând că majoritatea vânzărilor sale sunt exporturi pe termen lung, ea solicită oferte de la asiguratori privați și verifică dacă agenția germană de creditare a exportului îi poate oferi sprijin pe piețe potențial mai riscante, pe măsură ce își extinde activitatea. Anna solicită online polița care corespunde cel mai bine nevoilor evidențiate de contractele de export pe care le-a încheiat. În prezent, ea poate să exporte cu mai puține riscuri și să se extindă pe piețe noi care i-ar fi rămas inaccesibile fără sprijin oficial.
Aflați cum funcționează asigurarea creditelor la export în țara dumneavoastră: