Застраховане на експортни кредити

Какво представлява застраховането на експортни кредити?

Застраховането на експортни кредити помага на износителите за осигуряване на плащания и търговски договори с чуждестранни купувачи и им дава възможност да са конкурентоспособни на международните пазари, като защитава износителя или финансовата институция, която финансира сделката. То покрива както търговски рискове (например несъстоятелност, неплатежоспособност или забавено плащане), така и политически рискове (например война, санкции или блокиране на валутни преводи).

Застраховането на експортни кредити не е задължително в ЕС, но на практика заинтересовани страни, като например банки или инвеститори, могат да изискват такава застраховка, за да намалят своя риск, когато инвестират в експортна дейност. Правото на ЕС урежда начина, по който се предлага застраховане на експортни кредити.

Как функционира застраховането на експортни кредити

Когато предприятие продава стоки извън ЕС, купувачът често плаща по-късно при кредитни условия. За да се намали рискът от проблем с плащането, дадено предприятие може да сключи застраховка на експортен кредит. Ако купувачът плати навреме, нищо не се случва. Но ако купувачът не плати поради неплатежоспособност, политически събития или други проблеми, застрахователят възстановява по-голямата част от загубата, обикновено около 80—95 % от стойността на сделката. Има два вида застраховане на експортни кредити: частно и подпомагано от държавата.

Частно застраховане на експортни кредити в ЕС

Частното застраховане на експортни кредити се предлага от търговски застрахователни дружества и се използва главно за краткосрочни търговски сделки, обикновено с продължителност до 2 години. То защитава износителите от общи рискове, свързани с купувача, като например:

• неплатежоспособност
• несъстоятелност
• забавено плащане.

Този вид застраховане е широк достъпен за ежедневния износ на стоки. Тези продаваеми рискове се определят във връзка със сигурни, развити пазари, при които се счита, че частните застрахователи са в състояние да осигурят покритие. Частните застрахователи работят свободно на пазара на ЕС съгласно общата рамка на застрахователното право на ЕС. Тези рискове обикновено не могат да бъдат застраховани чрез подпомагани от държавата схеми, защото са обхванати от различни правила.

Подпомагано от държавата застраховане на експортни кредити в ЕС

Подпомаганото от държавата застраховане на експортни кредити се предоставя или гарантира от държавни агенции за експортно кредитиране (АЕК) en . Това застраховане покрива средносрочни или дългосрочни рискове при сделки за износ, когато срокът за плащане е две или повече години. Средносрочният и дългосрочният риск често е свързан с по-големи и сложни проекти, като например поръчки за самолети или изграждане на инфраструктура. За разлика от частните застрахователи, АЕК покриват политически и търговски рискове, които частният пазар не би покрил, като например:

• война
• санкции
• ограничения за валутни преводи.

Те се характерни за високорискови пазари, които частният сектор по принцип избягва. Държавното подпомагане подлежи на правилата на ЕС за държавната помощ. Освен това по отношение на средносрочните и дългосрочните сделки за износ се прилага международната рамка, известна като Споразумение на ОИСР. Тя осигурява общо разбиране за използването на експортни кредити и гарантира еднакви условия на конкуренция между 11-те участници в нея (сред които е ЕС). Въпреки че споразумението е разработено като набор от насоки, то е задължително за държавите от ЕС.

Научете как функционира застраховането на експортни кредити във вашата страна: