Ekspordikrediidikindlustus
Mis on ekspordikrediidikindlustus?
Ekspordikrediidikindlustus aitab eksportijatel tagada makseid ja ärilepinguid välismaiste ostjatega ning säilitada konkurentsivõimet rahvusvahelistel turgudel, kaitstes kas eksportijat või tehingut rahastavat finantseerimisasutust. Selline kindlustus hõlmab nii äririske (nt pankrot, maksejõuetus või hilinenud maksed) kui ka poliitilisi riske (nt sõda, sanktsioonid või blokeeritud rahaülekanded).
Ekspordikrediidikindlustus ei ole ELis kohustuslik, kuid praktikas võivad sellised sidusrühmad, nagu pangad või investorid, nõuda eksportivasse ettevõttesse investeerimisel oma riskide vähendamist. Ekspordikrediidikindlustuse pakkumist reguleeritakse ELi õigusega.
Kuidas ekspordikrediidikindlustus toimib
Kui ettevõtja müüb kaupu väljaspool ELi, maksab ostja sageli krediidi abil hiljem. Maksega seotud probleemide riski vähendamiseks võib ettevõtja sõlmida ekspordikrediidikindlustuse. Kui ostja maksab õigeaegselt, siis ei juhtu midagi. Kui aga ostja maksejõuetuse, poliitiliste sündmuste või muude probleemide tõttu jätab maksmata, sekkub kindlustusandja ja hüvitab suurema osa kahjust, tavaliselt 80–95 % tehingust. Ekspordikrediidikindlustust on kahte liiki: eraõiguslik ja valitsuse tagatud kindlustus.
Eraõiguslik ekspordikrediidikindlustus ELis
Eraõiguslikku ekspordikrediidikindlustust pakuvad kommertskindlustusandjad ja seda kasutatakse peamiselt lühiajalisteks kaubandustehinguteks, kestusega tavaliselt kuni kaks aastat. See kaitseb eksportijaid põhiliste ostjaid ohustavate riskide eest, nagu:
- maksejõuetus,
- pankrot,
- hilinenud maksed.
Seda kasutatakse laialdaselt igapäevase kaupade ekspordi puhul. Need turukõlblikud riskid on määratletud seoses turvaliste ja arenenud turgudega, kus eraõiguslikke kindlustusandjaid peetakse võimeliseks kindlustuskatet pakkuma. Eraõiguslikud kindlustusandjad tegutsevad ELi turul vabalt ELi kindlustusõiguse üldraamistiku alusel. Nende spetsiifiliste riskide suhtes ei saa tavaliselt kindlustada valitsuse toetatavate kavade kaudu, kuna need on seotud erinevate normidega.
Valitsuse tagatud ekspordikrediidikindlustus ELis
Valitsuse tagatud ekspordikrediidikindlustust pakuvad või tagavad riiklikud ekspordikrediidi agentuurid en . Kindlustus jaguneb kaheks: keskmise tähtajaga ja pikaajaline eksport, mille puhul tagasimaksetähtaeg on vähemalt kaks aastat. Keskmise pikkusega ja pikaajaline eksport on sageli seotud suuremate keerukate projektidega, nagu lennukitellimused või taristu. Erinevalt eraõiguslikest kindlustusandjatest katavad ekspordikrediidiasutused poliitilisi ja äririske, mida eraturg ei kataks, näiteks:
- sõda,
- sanktsioonid,
- valuutaülekannete piirangud.
Neid peetakse suure riskiga turgudeks, mida erasektor üldiselt väldib. Valitsuse tagatud toetuse suhtes kohaldatakse ELi riigiabi eeskirju. Lisaks kohaldatakse keskmise tähtajaga ja pikaajalise ekspordi suhtes OECD kokkuleppe nime all tuntud rahvusvahelist raamistikku, mis annab ühise arusaama ekspordikrediidi kasutamisest ja tagab võrdsed tingimused selle 11 osalejale (sealhulgas ELile) (tuntud ka kui „allakirjutanud“). Kuigi see on kavandatud suuniste kogumina, on see kokkulepe ELi liikmesriikidele kohustuslik.
Hoiatus
Pidage meeles kontrollida, kas teenuseosutaja on ametlik ekspordikrediidi agentuur või litsentseeritud ELi kindlustusandja.Eraõiguslikud teenuseosutajad peavad olema ELi liikmesriigis kindlustusandjatena litsentseeritud ja tegutsema ELi maksevõime eeskirjade kohaselt. Seda saate kontrollida kindlustussektorit reguleeriva riikliku asutuse kaudu (nt BaFin Saksamaal, ACPR Prantsusmaal).
Näide
Anna ekspordilugu
Annal on Saksamaal väike tööstuslike LED-valgustite tootja, mis ekspordib keskmise suurusega turustajatele kogu Euroopas ja Põhja-Aafrikas. Kõigepealt kaardistas ta ära, milliste ostjatega ta koostööd teeb ja millistes riikides need asuvad. Mõistes, et suurema osa tema müügist moodustasid pikaajalised tellimused, küsis ta eraõiguslikelt kindlustusandjatelt pakkumisi ja kontrollis, kas Saksamaa ekspordikrediidi agentuur saaks teda äritegevuse laiendamisel potentsiaalselt riskantsematel turgudel aidata. Anna taotles internetis poliisi, mis vastas kõige paremini tema sõlmitud ekspordilepingute vajadustele. Nüüd saab ta eksportida turvalisemalt ja laieneda uutele turgudele, mis jääksid talle muidu ilma riikliku toetuseta kättesaamatuks.
Uurige, kuidas ekspordikrediidikindlustus teie riigis toimib: