Tarbijakrediit ja laenud
Tarbijakrediidi puhul tuleb meeles pidada, et ELis on kehtestatud õigusnormid, mis kaitsevad teid enne lepingu allkirjastamist ning tagavad vajaduse korral pääsetee.
Põhiteave, mis aitab teil pakkumisi võrrelda
Kui otsustate krediidi abil osta uue toote, on enne otsuse tegemist soovitatav võrrelda erinevaid pakkumisi. Enne mis tahes krediidilepingu allkirjastamist peab krediidiandja teile esitama standarddokumendi, milleks onn Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabeleht en . See annab teile parima ülevaate tingimustest, mis on seotud teie poolt kaalutava mis tahes krediidilepinguga. See hõlmab järgmist:
- lepingu põhiomadused;
- krediidi summa ja selle maksumus;
- krediidikulukuse määr (krediidi kogukulu konkreetse arvuna, mis hõlmab ka intressi, vahendustasusid, makse ja mis tahes muid tasusid);
- osamaksete arv, sagedus ja suurus;
- teave oluliste õiguslike aspektide kohta.
See võimaldab teil võrrelda eri krediidiandjate pakkumisi ja valida neist kõige sobivam. Kui krediidiandja ei ole teile seda vormi andnud, siis võite seda temalt küsida.
Krediidilepingust taganemine
Kui mõtlete juba allkirjastatud krediidilepingu osas ümber või jõuate järeldusele, et te siiski krediiti ei vaja, siis on teil võimalik taganeda lepingust 14 kalendripäeva jooksul pärast selle allkirjastamist. Te ei pea krediidiandjale midagi põhjendama, kuid peate tagastama juba laenatud raha, sh intressid ja muud hüvitamisele mittekuuluvad krediidiandja poolt kantud kulud.
Näide
Itaaliast pärit Paolo võttis uue pesumasina ostmiseks pangaväliselt krediidiandjalt 1000 euro suuruse krediidi. Enne lepingu allkirjastamist anti talle krediidi kohta väga vähe teavet ning talle ei esitatud ka standardset lepingueelset teabelehte ( Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabeleht en ). Talle öeldi, et ta peab mõõduka intressimääraga krediidi tagasi maksma 2 aasta jooksul.
Pärast lepingu allkirjastamist avastas ta, et krediidikulukuse määr (krediidi üldmaksumus) oleks tulnud väga suur. Seejärel otsustas ta seda krediiti mitte kasutada, vaid leida parema alternatiivi. Kohaliku tarbijaorganisatsiooniga ühendust võttes sai ta teada, et ta võib lepingust 14 päeva jooksul taganeda, saates lihtsalt krediidiandjale vastavasisulise kirja ning makstes tagasi raha, mille ta oli juba saanud.
Ennetähtaegne krediidi tagastamine
Teil on õigus krediit ennetähtaegselt tagastada. Pange tähele, et võib-olla peate krediidiandjale saamata jäänud sissetuleku eest hüvitist maksma. See hüvitis ei tohi siiski ületada tegelikkuses saamatajäänud intresside kogusummat.
Neid eeskirju kohaldatakse 200–75 000 euro suuruse tarbijakrediidi suhtes, v.a laenud, mis on:
- tagatud hüpoteegiga;
- võetud maa või kinnisvara ostmiseks;
- võetud liisingu- või rendilepingute jaoks, mille puhul puudub kohustus osta;
- antud intressivabalt ja ilma muude tasudeta, või arvelduskrediidi vormis, mis tuleb 1 kuu jooksul tagasi maksta;
- kohtuotsuse tulemuseks;
- seotud laenudega, mis on antud üldsuse hulka kuuluvale kindlaksmääratud sihtrühmale.
Krediidi või laenu taotlemine teises ELi riigis
Kui soovite teises ELi riigis krediiti või laenu taotleda, siis pidage meeles, et pangad ei pruugi seda anda teistele kui panga asukohariigi residentidele ega isegi sama riigi residentidele, kes töötavad teises ELi riigis.
Pangad võivad tõepoolest antavatele laenudele selliseid piiranguid kehtestada. Kuid kui arvate, et pank on teie suhtes diskrimineerivalt käitunud, siis võite:
- pangaga (kaebuste osakond) ühendust võtta, et saada kirjalik vastus, milles on märgitud krediidi andmisest keeldumise täpsed põhjused;
- pangalt saadud kirjalikust vastusest lähtudes küsida nõu või abi finantsvaidluste lahendamise võrgustikult FIN-NET, mis on vahendajaks tarbijate ja finantsteenuste pakkujate (nt pankade) vaheliste finantsvaidluste puhul.