Konsumentkrediter och lån
Kom ihåg att EU-reglerna skyddar dig innan du skriver på kreditavtalet och ger dig rätt att ångra dig.
Jämföra låneerbjudanden
Om du vill köpa en vara på avbetalning bör du jämföra de olika erbjudandena innan du bestämmer dig. Innan du skriver på kreditavtalet måste långivaren ge dig blanketten med standardiserad europeisk konsumentkreditinformation en . Där får du en översikt över vilka regler och villkor som gäller, t.ex.
- en beskrivning av avtalet
- kreditbeloppet och kreditkostnaderna
- den effektiva räntan (en siffra som ger dig den totala lånekostnaden inklusive ränta, provision, skatter och andra typer av avgifter)
- information om hur många gånger, hur ofta och hur mycket du ska betala
- viktiga rättsliga aspekter.
På så sätt kan du jämföra olika erbjudanden och välja det som passar dig bäst. Be din långivare om blanketten om du inte redan har fått den.
Ångerrätt
Om du ångrar dig får du häva avtalet inom 14 kalenderdagar efter undertecknandet. Du behöver inte lämna någon förklaring, men du måste betala tillbaka de pengar du redan fått, ränta och de avgifter som långivaren redan har betalat.
Exempel från verkligheten
Paolo från Italien lånade 1 000 euro från en privat långivare för att köpa en ny tvättmaskin. Han fick mycket lite information innan han skrev på avtalet och fick inte heller blanketten med standardiserad europeisk konsumentkreditinformation en . Han fick bara veta att han hade två år på sig att betala tillbaka lånet till en måttlig ränta.
Efter att ha skrivit på avtalet insåg han att den effektiva räntan (den totala kreditkostnaden) skulle bli mycket hög. Han bestämde sig därför för att försöka hitta ett bättre alternativ. Den lokala konsumentorganisationen berättade att han kunde häva avtalet inom 14 dagar genom att skriva ett brev till långivaren och betala tillbaka de pengar han redan fått.
Betala tillbaka i förtid
Du har rätt att betala tillbaka lånet tidigare än vad som står i avtalet. Du kan behöva kompensera långivaren för förlorad inkomst, men kompensationen får inte överstiga det totala räntebelopp som gått förlorat.
Reglerna gäller konsumentkrediter mellan 200 och 75 000 euro, utom för
- lån med en inteckning som säkerhet
- lån för att köpa mark eller fastighet
- hyres- eller leasingavtal utan skyldighet att köpa
- ränte- och avgiftsfria lån eller lån i form av kontokredit som ska betalas tillbaka inom en månad
- lån som är resultatet av ett domslut
- lån som beviljas en begränsad målgrupp enligt en lag med allmännyttigt syfte.
Låna pengar i ett annat EU-land
Vissa banker vill inte låna ut pengar till utlänningar och kanske inte heller till invånare i det egna landet som jobbar i ett annat EU-land.
Bankerna har rätt att ställa de här villkoren. Men om du anser att en bank har diskriminerat dig kan du
- be banken att skriftligt motivera varför du fick avslag på din låneansökan
- på grundval av det skriftliga svaret från banken be om råd och hjälp hos FIN-Net (nätverket för klagomål mot finansiella tjänster), som medlar i konflikter mellan konsumenter och finansinstitut, t.ex. banker.