Investeringsprodukter
Är du en privatperson och investerar dina egna pengar (en icke-professionell investerare) omfattas du av EU-regler som skyddar dig.
Om du inte vill sätta in dina pengar på ett vanligt bankkonto erbjuder banker och försäkringsbolag ofta investeringsprodukter, fonder och investeringskopplade försäkringar, även kallade paketerade och försäkringsbaserade investeringsprodukter för icke-professionella investerare (Priip-produkter). Till skillnad från ett vanligt sparkonto kan värdet på investeringarna och avkastningen på investeringsprodukterna både öka och minska.
Det kan vara svårt att förstå hur mycket du kan tjäna på investeringsprodukterna eller vilka risker de medför. EU-reglerna ser till att du får detaljerad information innan du ingår avtal om en investeringsprodukt, så att du är helt insatt i hur riskerna ser ut och hur stora de är.
Varning
EU-reglerna omfattar inte tjänstepensionsplaner, direktinvesteringar (t.ex. köp av företagsaktier eller fastigheter) eller investeringsprodukter för professionella investerare. De gäller inte heller livförsäkringsprodukter utan investeringsalternativ (dvs. förmånerna betalas endast ut vid dödsfall/arbetsoförmåga).
Viktig förklarande information
Innan du köper en investeringsprodukt måste den person eller organisation som säljer den till dig ge dig ett faktablad med basfakta för investerare. Där ska du få tydliga svar på dina frågor om utformning, risker och kostnader för den investeringsprodukt som du är intresserad av.
Vad måste stå i faktabladet?
Faktabladet får vara högst tre A4-sidor och måste innehålla följande uppgifter:
- Allmän information om vem som är förvaltare och dennes kontaktuppgifter.
- En beskrivning av investeringsprodukten, vad den syftar till och hur den fungerar.
- En förklaring av vilka huvudfaktorer som bestämmer avkastningen.
- Information om investeringsproduktens löptid och förfallodag samt villkoren för att avsluta din investering.
- Investeringsproduktens risk- och avkastningsprofil (nivå 1 till 7).
- En indikation om största möjliga förlust av din investering plus fyra resultatscenarier – stresscenario, ett negativt scenario, ett neutralt scenario och ett positivt scenario.
- En tabell som förklarar investeringskostnaden över tid, uttryckt i faktiska belopp och procentsatser.
- En tabell med uppgift om engångskostnader (t.ex. tecknings- och inlösenkostnader), återkommande kostnader (t.ex. portföljtransaktionskostnader per år) och extrakostnader (t.ex. resultatrelaterade avgifter). Alla uppgifter ska anges i procent.
- Hur du lämnar in ett klagomål, bland annat en länk till en webbplats för klagomål, och en postadress och mejladress för att skicka in klagomål.
Tid att jämföra och välja
Tack vare faktabladet med basfakta kan du lätt jämföra investeringsprodukter från olika förvaltare och välja den som passar dig bäst.
Du måste därför få faktabladet i så pass god tid att du har tillräckligt med tid på dig att tänka igenom dina alternativ innan du blir bunden av ett avtal eller erbjudande. Även om det finns en ångerperiod måste investeringsproduktens säljare ge dig faktabladet innan du ingår avtalet.
Exempel från verkligheten
Faktabladet kan hjälpa dig att välja rätt investeringsprodukt
Leonard ville spara lite pengar inför pensioneringen. Han pratade med sin bank om olika bankkonton. Banken föreslog att han skulle spara 150 euro i månaden i en särskild livförsäkring. De förklarade att den här typen av investeringsprodukt gav Leonard möjlighet att få högre avkastning på pengarna än ett normalt sparkonto. Leonard ville ha mer information och fick ett faktablad om sparplanen.
När han läste faktabladet insåg Leonard med hjälp av de olika resultatscenarierna att han riskerade att förlora en del av sitt pensionssparande om investeringarna som var kopplade till sparplanen inte gick bra. Han pratade med banken och beslutade sig i stället för att välja ett vanligt sparkonto.
Ytterligare vägledning och stöd
Europeiska värdepappers- och marknadsmyndigheten (Esma) tillhandahåller vägledning och verktyg via sitt Investor Corner för personer som köper investeringsprodukter. Där kan du hitta information om hur investeringar fungerar, kontrollera det offentliga registret över auktoriserade värdepappersföretag, rapportera misstänkta investeringserbjudanden på en rapporteringsportal och hitta kontaktuppgifter för att lämna in ett klagomål om något går fel.
Du kan även kontrollera vilka nationella regler som gäller för investeringsprodukter, se nedan.