Befektetési termékek
Befektetési termékeket és alapokat, valamint befektetéshez kapcsolódó biztosítási kötvényeket, más néven: lakossági befektetési csomagtermékeket, illetve biztosítási alapú befektetési termékeket jellemzően bankok vagy biztosítók ajánlanak fel azoknak, akik a pénzüket nem megtakarítási számlán kívánják elhelyezni, hanem a magasabb hozam reményében be szeretnék fektetni. A hagyományos megtakarítási számlával ellentétben azonban a befektetések értéke és a befektetési termékekből származó jövedelem nemcsak növekedhet, hanem csökkenhet is.
A befektetési termékek általában meglehetősen összetettek, ezért gyakran nehéz átlátni, milyen hozamokra lehet számítani, illetve milyen kockázatokkal kell számolni. Az uniós szabályok értelmében a befektetési termékek értékesítőinek a szerződéskötés előtt részletesen tájékoztatniuk kell leendő ügyfelüket. Fontos ugyanis, hogy a vásárló tisztában legyen azzal, milyen jellegű és mértékű kockázatot vállal a pénzügyi termék megvásárlásával.
Figyelmeztetés
Ezek az uniós szabályok nem vonatkoznak a foglalkoztatói nyugdíjrendszerekre, a közvetlen befektetésekre (például részvények vásárlására), a szakmai befektetőknek kínált befektetési termékekre, valamint olyan, lakossági befektetőknek befektetési opciót nem nyújtó életbiztosítási termékekre, amelyek hozamát csak elhalálozáskor vagy keresőképtelenség esetén fizetik ki.
A befektetés megismerésére szolgáló fő információk
Mielőtt Ön befektetési terméket vásárolna, az azt értékesítő személynek vagy szervezetnek át kell adnia Önnek az ún. kiemelt információkat tartalmazó dokumentumot. Ez a szabványos tájékoztató dokumentum arra szolgál, hogy világosan ismertesse a leendő vásárlókkal az általuk megvásárolni kívánt befektetési termék jellemzőit, kockázatait és költségeit.
A kiemelt információkat tartalmazó dokumentum legfeljebb három A4-es oldal terjedelmű, és tartalmaznia kell a következőket:
- a termék értékesítőjére vonatkozó általános információk és a kapcsolattartási adatok,
- a befektetési termék leírása, amely kitér arra, hogy milyen célt szolgál a kínált termék, és milyen eszközökkel fogja elérni ezt a célt,
- a várható hozam alapjául szolgáló tényezők ismertetése,
- információk a befektetési termék futamidejéről, lejáratáról és a befektetési szerződés felmondásának feltételeiről,
- a befektetési termék kockázati besorolása (1-től 7-ig terjedő skálán),
- a befektetésből származó legnagyobb lehetséges veszteség, továbbá négy teljesítmény-forgatókönyv a befektetési körülmények lehetséges alakulásának függvényében (stresszforgatókönyv, valamint kedvezőtlen, mérsékelt és kedvező forgatókönyv),
- egy táblázat, amelyből kiderül, hogy az Ön befektetése milyen költségekkel jár a befektetés teljes időtartamára kivetítve, összegszerűen és százalékos formában is feltüntetve,
- egy táblázat az egyszeri (pl. a be- vagy kilépési) költségekről, az ismétlődő (pl. éves portfólióügyleti) költségekről és a járulékos költségekről (pl. a teljesítménydíjakról), százalékos formában kifejezve,
- tudnivalók azzal kapcsolatban, hogyan lehet panaszt tenni, és a megfelelő panasztételi weboldalhoz vezető link, valamint egy postacím és e-mail-cím, amelyre a panaszokat el lehet küldeni.
Elegendő idő a megfelelő befektetési termék kiválasztására
A kiemelt információkat tartalmazó dokumentum lehetővé teszi Önnek, hogy összehasonlítsa a különböző szolgáltatók által kínált befektetési termékeket és kiválassza azt, amelyik leginkább megfelel az igényeinek.
Ezért a szolgáltatóknak időben az Ön rendelkezésére kell bocsátaniuk ezt a dokumentumot, hogy Önnek elegendő ideje tanulmányozni azt, mielőtt elkötelezné magát valamelyik befektetési termék mellett. Még akkor is, ha a szerződés elállási időszakról rendelkezik, a befektetési termék értékesítőjének a tájékoztató dokumentumot a szerződés aláírása előtt át kell adnia Önnek.
Konkrét eset
A kiemelt információkat tartalmazó dokumentum segítségével könnyebb kiválasztani a megfelelő befektetési terméket
Leonard elhatározta, hogy félretesz némi pénzt nyugdíjas éveire. Számlavezető bankjánál érdeklődött a megtakarítás lehetséges módjairól. A bank azt javasolta neki, hogy kössön megtakarítással egybekötött életbiztosítást, és tegyen félre havonta 150 eurót erre a célra. Ez a fajta befektetési termék magasabb hozamot ígér Leonard számára, mintha egyszerű megtakarítási számlán helyezné el a pénzét. Leonard bővebb tájékoztatást kért, mire a bank átadta neki a kiemelt információkat tartalmazó dokumentumot. A dokumentumban ismertetett teljesítmény-forgatókönyvekből kiderült: fennáll a kockázata, hogy Leonard elveszti a nyugdíjcélú megtakarításainak egy részét, ha a megtakarítási terv alapjául szolgáló befektetési alapok nem teljesítenek jól. Ezért végül úgy döntött, hogy hagyományos megtakarítási számlát nyit, amely alacsonyabb, de biztos hozamot ígér.