Elektronikus és készpénzes fizetési műveletek
Elektronikus tranzakciók
A fizetési műveletekre vonatkozó európai uniós szabályoknak köszönhetően a vállalkozások és ügyfeleik könnyen teljesíthetnek és fogadhatnak elektronikus tranzakciókat. Az uniós szabályok előírják, hogy a bankoknak az euróban történő fizetési műveletekért EU-szerte ugyanazt a díjat kell felszámolniuk, amelyet az azonos értékű belföldi tranzakciókra alkalmaznak.
Ez a szabály az euróövezeten kívüli uniós országokban székhellyel rendelkező bankokra is vonatkozik, tehát ezek a bankok sem számíthatnak fel magasabb díjat az euróban történő, uniós országok közötti fizetési műveletekért, mint a hazai pénznemben teljesített, azonos értékű belföldi ügyletekért.
Tilos felárat felszámolni a kártyás fizetésért
A vállalkozások nem számolhatnak fel felárat azért, hogyha ügyfeleik hitelkártyával vagy bankkártyával fizetnek. Ez a szabály EU-szerte valamennyi (bolti vagy online) kártyás vásárlásra alkalmazandó.
Konkrét eset
Panasztétel kártyás fizetés után felszámított felár ügyében
Egy jegyeladó cég 6 eurót számol fel az online jegyvételkor hitelkártyával fizető ügyfeleknek. Az egyik ügyfél felháborodik a felár miatt, és panaszt tesz a helyi fogyasztói központnál. A fogyasztói központ megerősíti, hogy nem számítható fel ilyen felár, felveszi a kapcsolatot a jegyeladó céggel és felszólítja, hogy azonnal törölje a felárat az online fizetési eszközéből.
Dinamikus átváltás
Egyes kereskedők lehetővé teszik a vásárlóknak, hogy kártyás fizetéskor válasszanak, saját országuk pénznemében vagy a bolt, illetve a webhely országa szerinti pénznemben fizetnek.
Ebben az esetben a kereskedőnek tájékoztatnia kell vásárláskor a vevőket az általa kínált átváltási szolgáltatás összes díjáról. Ezeket a díjakat az Európai Központi Bank által az euróra vonatkozóan közzétett legfrissebb referencia-árfolyamokhoz en viszonyított százalékos árrések formájában kell megadnia.
Konkrét eset
Külföldi fizetési kártyával rendelkező ügyfelek
Egy szálloda azon vendégei, akik külföldi fizetési kártyával rendelkeznek, ha szeretnék, a szállást saját nemzeti pénznemükben fizethetik ki. A szállodának át kell váltania a számla összegét az EKB árfolyamának használatával, és tájékoztatnia kell a vendégeket, hogy hány százalékos árréssel növeli meg azt az összeget.
A megkülönböztetés tilalma – fizetési műveletek
A vállalkozók maguk választhatják meg, milyen fizetési módszereket fogadnak el, de ha egy európai uniós ügyfél elektronikusan (pl. bankkártyával vagy más típusú kártyás fizetőeszközzel) olyan pénznemben kíván fizetni, amelyet az adott vállalkozó elfogad, a fizetési műveletet nem lehet elutasítani az ügyfél vagy az ügyfél pénzforgalmi szolgáltatójának lakhelye, illetve székhelye alapján.
Konkrét eset
Euróalapú betéti és hitelkártyák elfogadása
Egy Belgiumban élő fogyasztó egy német online boltból vesz magának cipőt, és finn hitelkártyával fizet. A német cégnek el kell fogadnia a kifizetést, mivel weboldalán az áll, hogy elfogadja fizetési eszközként az euróalapú hitelkártyákat.
Többtényezős ügyfél-hitelesítési eljárás
A online kereskedőknek gondoskodniuk kell arról, hogy értékesítési felületük, webáruházuk erős ügyfél-hitelesítésre, például két- vagy többtényezős hitelesítésre legyen képes. Ez azt jelenti, hogy minden 30 euró feletti online fizetés esetén az ügyfeleknek legalább két hitelesítési elemet kell használniuk, például:
- egy általuk birtokolt eszközt (pl. mobiltelefont vagy kártyaolvasót) ÉS egy általuk ismert adatot (pl. PIN-kódot vagy jelszót);
- egy általuk birtokolt eszközt (pl. mobiltelefont vagy kártyaolvasót) ÉS egy csak rájuk jellemző biometrikus elemet (pl. ujjnyomatot);
- egy általuk ismert adatot (pl. PIN-kódot vagy jelszót) ÉS egy csak rájuk jellemző biometrikus elemet (pl. ujjnyomatot).
Érdeklődje meg pénzforgalmi szolgáltatójánál, hogy az Ön vállalkozása miként tud eleget tenni ennek a kötelezettségnek.
A pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni szabályok
Ha Ön akár vállalkozóként, akár magánszemélyként üzleti kapcsolatot létesít vagy alkalmi ügyletet bonyolít le, bizonyos intézkedéseket meg kell tennie a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzése érdekében.
Ezeket az intézkedéseket egyetlen tranzakcióra vagy több, összetartozónak tűnő tranzakcióra akkor kell alkalmazni, ha Ön:
- termékekkel kereskedik, és 10 000 euró vagy annál nagyobb összegű készpénzfizetést teljesít vagy kap;
- alkalmi ügyletet hajt végre, melynek összege eléri vagy meghaladja a 15 000 eurót;
- szerencsejáték-szervező, aki munkája során nyereményfelvétellel vagy fogadáskötéssel foglalkozik, és 2000 euró, vagy annál nagyobb összegű tranzakciót hajt végre.
Ezekben az esetekben Önnek ügyfél-átvilágítást kell végeznie, egyebek mellett azonosítania kell az ügyfelet és az ügyfél tényleges tulajdonosát (vagyis minden olyan személyt, aki az Ön ügyfelét végső soron tulajdonában vagy ellenőrzése alatt tartja, vagy akinek a nevében a tranzakciót végrehajtották) és ellenőriznie kell az említettek személyazonosságát. Ha bármilyen gyanús tevékenységet észlel, jelentenie kell azt országa pénzügyi információs egységének en.