Elektroniskie un skaidras naudas maksājumi
Elektroniskie darījumi
ES noteikumi par maksājumiem ļauj jums un jūsu klientiem viegli veikt un saņemt elektroniskos maksājumus. Tas nozīmē, ka bankām ir pienākums jums par jebkur ES teritorijā eiro valūtā veiktu maksājumu prasīt komisiju, kas ir tāda pati kā līdzvērtīgai iekšzemes transakcijai.
Šis noteikums ir jāievēro arī bankām, kas ir reģistrētas tādās ES valstīs, kuras neietilpst eurozonā. Proti, tās nedrīkst par eiro valūtā veiktu maksājumu uz citu ES valsti vai tās teritorijā prasīt lielāku komisiju nekā par vietēju maksājumu savas valsts valūtā.
Papildmaksa par pirkumiem ar karti ir aizliegta
Jūs nedrīkstat no klientiem iekasēt papildmaksu par kredītkartes vai debetkartes izmantošanu. Tas attiecas uz visiem pirkumiem (gan veikalos, gan tiešsaistē) ES iekšienē.
Piemērs
Kā sūdzēties par to, ka maksājumam ar karti piemērota papildmaksa
Biļešu tirdzniecības un izplatīšanas uzņēmums no klientiem, kuri biļetes iegādājas tiešsaistē, iekasē 6 eiro par kredītkartes izmantošanu. Kāds klients nav apmierināts un sūdzas vietējā patērētāju tiesību aizsardzības centrā. Patērētāju tiesību aizsardzības centrs apstiprina, ka papildmaksas piemērošana ir aizliegta. Tas sazinās ar biļešu tirdzniecības uzņēmumu un lūdz tam nekavējoties izņemt papildmaksu no tiešsaistes maksājumu rīka.
Dinamiska valūtas konvertēšana
Jūs piedāvājat klientiem iespēju maksāt ar karti viņu pašu valūtā, nevis jūsu valsts vai jūsu tīmekļvietnes valūtā?
Ziniet, ka jums iegādes brīdī viņi jāinformē par visām maksām, kas saistītas ar jūsu piedāvāto valūtas maiņas pakalpojumu. Šīs maksas būtu jāizsaka kā procentuāli uzcenojumi salīdzinājumā ar jaunāko pieejamo eiro valūtas atsauces kursu en, kuru publicējusi Eiropas Centrālā banka.
Piemērs
Maksas iekasēšana no klientiem, kas maksā ar ārvalstu maksājumu karti
Jūsu viesnīcas viesi, kuriem ir ārvalstu maksājumu karte, var izvēlēties maksāt par uzturēšanos savas valsts valūtā. Tādā gadījuma jums jākonvertē norēķinu summa, izmantojot ECB kursu. Un jums ir arī jāinformē viesi par to, kādu procentuālo uzcenojumu jūs iekasēsiet papildus šai summai.
Nediskriminācija — maksājumi
Jums ir tiesības pieņemt jebkādas maksājumu metodes, taču, ja jūsu klienti vēlas veikt elektronisku maksājumu (piem., ar tiešo debetkarti vai maksājumu karti) valūtā, kuru jūs akceptējat, tad maksājums ir jāpieņem, neatkarīgi no tā, kur Eiropas Savienībā klienti atrodas vai kur atrodas viņu maksājumu pakalpojuma sniedzējs.
Piemērs
Ar debetkartēm vai kredītkartēm, kuru valūta ir eiro, veikta maksājuma pieņemšana
Beļģijā dzīvojošs klients iegādājas jaunas kurpes no Vācijas internetveikala, norēķiniem izmantojot Somijas kredītkarti; Vācijas uzņēmumam maksājums ir jāpieņem, jo savā tīmekļa vietnē tas norādījis, ka pieņem maksājumus eiro ar kredītkarti.
Patērētāju daudzfaktoru autentifikācija
Jums ir savā e-veikalā jāievieš klientu stingrā autentifikācija, piemēram, divfaktoru vai daudzfaktoru autentifikācija. Tas nozīmē, ka ikvienam tiešsaistē veicamam maksājumam virs 30 eiro jūsu klientiem būs jāizmanto vismaz divu autentifikācijas elementu kombinācija. Piemēram:
- kaut kas, kas viņiem pieder (piemēram, mobilais tālrunis vai karšu lasītājs) UN kaut kas, ko viņi zina (piemēram, PIN kods vai parole);
- kaut kas, kas viņiem pieder (piemēram, mobilais tālrunis vai karšu lasītājs) UN pazīme, kas viņiem piemīt (piemēram, pirksta nospiedums);
- kaut kas, ko viņi zina (piemēram, PIN kods vai parole) UN pazīme, kas viņiem piemīt (piemēram, pirksta nospiedums).
Pie sava maksājumu pakalpojumu sniedzēja noskaidrojiet, kā varat izpildīt šo prasību.
Noteikumi, kas vērsti pret nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu un terorisma finansēšanu
Neatkarīgi no tā, vai esat uzņēmuma īpašnieks vai privātpersona, ja iesaistāties darījumos ar klientiem vai veicat atsevišķus darījumus ar tiem, jums jāveic konkrēti pasākumi, ar ko novērš nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu un terorisma finansēšanu.
Šie pasākumi attiecas uz vienu transakciju vai vairākām šķietami saistītām transakcijām, ja jūs:
- veicat preču tirdzniecību un saņemat skaidras naudas maksājumus 10 000 EUR vai lielākā apmērā,
- īstenojat atsevišķas transakcijas, vismaz 15 000 EUR apmērā vai vairāk,
- esat azartspēļu pakalpojumu sniedzējs, kas iesaistīts laimestu vai azartspēļu likmju iekasēšanā, un veicat darījumus vismaz 2000 EUR vai lielākā apmērā.
Šādās situācijās jums jāveic klientu uzticamības pārbaudes, tai skaitā jāidentificē un jāpārbauda gan klienta identitāte, gan arī faktiskā labuma guvēja (personas, kam faktiski pieder vai kam ir pakļauti jūsu klienti vai kura vārdā tiek īstenots darījums) identitāte. Ja jums rodas aizdomas par jebkādām nelikumīgām aktivitātēm, par to jāziņo savas ES valsts finanšu ziņu vākšanas vienībai en.