Ieguldījumu produkti
Ieguldījumu produktus, fondus un ar ieguldījumiem saistītas apdrošināšanas polises, kurus sauc arī par komplektētiem privāto ieguldījumu un apdrošināšanas ieguldījumu produktiem (angļu val. saīsināti PRIIP), jums parasti piedāvā iegādāties bankas vai apdrošināšanas sabiedrības, kad izsakāt vēlmi naudu ieguldīt, nevis vienkārši turēt krājkontā. Atšķirībā no parasta krājkonta ieguldījumu produktu vērtība un no tiem gūtie ienākumi var gan samazināties, gan palielināties.
Tā kā ieguldījumu produktu darbības veids var būt visai sarežģīts, ne vienmēr ir viegli saprotams, kāda būs ieguldījuma atdeve un ar kādu risku jārēķinās. ES noteikumi garantē, ka jums jāsaņem sīka informācija pirms parakstīšanās uz ieguldījumu produktu, lai jūs būtu pilnībā informēts par risku, ko uzņematies, tā mērogu un veidu.
Uzmanību
Taču šie ES noteikumi neattiecas uz arodpensiju shēmām, tiešajām investīcijām (piemēram, akcijās), profesionāliem ieguldītājiem domātiem ieguldījumu produktiem un dzīvības apdrošināšanas produktiem, kuros mazie ieguldītāji nevar investēt un par kuriem atlīdzību izmaksā tikai nāves vai invaliditātes gadījumā.
Pamatinformācija par ieguldījumu
Iekams iegādājaties ieguldījumu produktu, personai vai organizācijai, kas to pārdod, ir jums jāiedod pamatinformācijas dokuments. Minētais standartdokuments ir domāts tam, lai jums rastos skaidrs priekšstats par jūs interesējošā ieguldījumu produkta īpašībām, risku un izmaksām.
Informācijas dokuments drīkst būt ne garāks par trijām A4 formāta lapām, un tajā jābūt šādām ziņām:
- vispārīga informācija par pakalpojumu sniedzēju un tā kontaktinformācija,
- ieguldījumu produkta apraksts, mērķi un darbības veids,
- to galveno faktoru skaidrojums, no kuriem atkarīga peļņa,
- informācija par ieguldījumu produkta termiņu un nosacījumiem, ar kuriem drīkstat izbeigt ieguldījumu,
- ieguldījumu produkta riska līmenis (skalā no 1 līdz 7),
- norāde par iespējamo zaudējumu maksimālo apmēru, kā arī 4 iespējamie darbības rezultātu scenāriji – spriedzes scenārijs, nelabvēlīgais scenārijs, mērenais scenārijs un labvēlīgais scenārijs,
- tabula, kurā izskaidrota ieguldījuma izmaksu attīstība laika gaitā, izsakot tās absolūtā un procentuālā izteiksmē,
- tabula, kurā ir informācija par vienreizējām izmaksām (piemēram, ieguldījuma veikšanas un izbeigšanas izmaksām), atkārtotām izmaksām (tādām kā portfeļa darījuma izmaksas gadā) un papildu izmaksām (piemēram, no darbības rezultātiem atkarīgu maksu), visos gadījumos tās izsakot procentos,
- kā iesniegt sūdzību, turklāt jānorāda saite uz sūdzību iesniegšanas tīmekļa vietni, pasta adrese un e-pasta adrese, uz kuru var sūtīt sūdzību.
Salīdzināšanai un izvēlei atvēlēts laiks
Pamatinformācijas dokuments ļauj ērti salīdzināt dažādu piedāvātāju ieguldījumu produktus un izvēlēties to, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām.
Tāpēc informācijas dokuments jums jāsaņem gana agri, lai pietiktu laika iespējamo variantu salīdzināšanai, pirms izvēlaties noslēgt līgumu vai pieņemt piedāvājumu. Pat tad, ja ir paredzēta iespēja noteiktā termiņā atteikties no ieguldījuma, personai, kas pārdod ieguldījumu produktu, ir pienākums jums iedot informācijas dokumentu pirms līguma parakstīšanas.
Piemērs
Informācijas dokuments var jums palīdzēt izvēlēties vispiemērotāko ieguldījumu produktu
Leonards gribēja iekrāt naudu, kas noderētu pēc aiziešanas pensijā. Viņš ar banku aprunājās par dažādiem kontu veidiem. Bankas darbinieki viņam ieteica ik mēnesi ieskaitīt 150 eiro īpašā dzīvības apdrošināšanas uzkrājumu plānā. Viņi paskaidroja, ka šāda veida ieguldījumu produkts ļaus Leonarda iemaksātajai naudai nopelnīt vairāk nekā parastā krājkontā. Leonards lūdza plašāku informāciju par ieguldījumu plānu, un banka viņam iedeva pamatinformācijas dokumentu. Iepazinies ar atšķirīgajiem scenārijiem, Leonards saprata, ka viņš riskē zaudēt daļu no pensijai domātā uzkrājuma, ja ieguldījumi zaudēs vērtību. Viņš par to aprunājās ar banku un beigās nolēma atlikt naudu parastā krājkontā.