Καταναλωτικές πιστώσεις και δάνεια

Κατά τη σύναψη συμβάσεων καταναλωτικής πίστης, θυμηθείτε ότι υπάρχουν κανόνες της ΕΕ για την προστασία σας πριν από την υπογραφή της σύμβασης, οι οποίοι σας εξασφαλίζουν τη δυνατότητα υπαναχώρησης, αν τη χρειαστείτε.

Βασικές πληροφορίες που σας επιτρέπουν να συγκρίνετε προσφορές

Εάν αποφασίσετε να αγοράσετε ένα νέο προϊόν με πίστωση, είναι καλύτερα να συγκρίνετε τις προσφορές προτού αποφασίσετε. Πριν από την υπογραφή οποιασδήποτε σύμβασης πίστωσης, ο πιστωτής οφείλει να σας δώσει ένα τυποποιημένο έγγραφο, το λεγόμενο έντυπο τυποποιημένων ευρωπαϊκών πληροφοριών καταναλωτικής πίστης en . Στόχος αυτού του εντύπου είναι να σας ενημερώνει όσο το δυνατόν πληρέστερα σχετικά με τους όρους και τις προϋποθέσεις οποιασδήποτε σύμβασης πίστωσης που σκέφτεστε να υπογράψετε. Περιλαμβάνει:

• τα κύρια χαρακτηριστικά της σύμβασης
• το ποσό της πίστωσης και το κόστος της
• το ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης (APR - ένα ενιαίο ποσοστό που αντιπροσωπεύει το συνολικό κόστος της πίστωσης, συμπεριλαμβανομένων του τόκου, της προμήθειας, των φόρων και οποιωνδήποτε άλλων αμοιβών)
• τον αριθμό, τη συχνότητα και το μέγεθος όλων των πληρωμών σας
• σημαντικές νομικές πτυχές.

Με τον τρόπο αυτό, μπορείτε να συγκρίνετε προσφορές από διαφόρους παρόχους πιστώσεων και να επιλέξετε αυτή που σας ταιριάζει καλύτερα. Εάν δεν έχετε λάβει το εν λόγω έντυπο από τον πιστωτικό σας φορέα, μπορείτε να το ζητήσετε.

Υπαναχώρηση από σύμβαση πίστωσης

Αν αλλάξετε γνώμη για τη σύμβαση πίστωσης που υπογράψατε ή συνειδητοποιήσετε ότι τελικά δεν χρειάζεστε πίστωση, μπορείτε να υπαναχωρήσετε από τη σύμβαση εντός 14 ημερολογιακών ημερών από την υπογραφή της. Δεν υποχρεούστε να δώσετε οποιαδήποτε εξήγηση στον πάροχο της πίστωσης, αλλά θα πρέπει να επιστρέψετε τα χρήματα που δανειστήκατε, συν τους τόκους και τυχόν μη επιστρεπτέες δαπάνες που έχουν ήδη καταβληθεί από τον πάροχο της πίστωσης.

Αποπληρωμή του δανείου σας νωρίτερα

Εάν επιθυμείτε να αποπληρώσετε την πίστωσή σας νωρίτερα από την αναγραφόμενη ημερομηνία στη σύμβαση, έχετε το δικαίωμα να το πράξετε. Λάβετε όμως υπόψη ότι μπορεί να υποχρεούστε να αποζημιώσετε τον πάροχο της πίστωσης για το εισόδημα που θα στερηθεί. Αυτή η αντισταθμιστική πληρωμή, ωστόσο, δεν πρέπει να υπερβαίνει το συνολικό ποσό των τόκων που χάνονται.

Οι κανόνες αυτοί ισχύουν για καταναλωτικές πιστώσεις από 200 ευρώ έως 75.000 ευρώ, εξαιρουμένων των δανείων που:

• εξασφαλίζονται με υποθήκη
• συνάπτονται για την αγορά γαιών ή ακινήτων
• αφορούν συμφωνίες χρηματοδοτικής μίσθωσης ή συμβόλαια μίσθωσης όταν δεν υπάρχει υποχρέωση αγοράς
• είναι άτοκα και χωρίς άλλες επιβαρύνσεις, ή υπό μορφή δυνατότητας υπερανάληψης η οποία πρέπει απαραίτητα να αποπληρωθεί εντός 1 μηνός
• προκύπτουν από δικαστική απόφαση
• σχετίζονται με δάνεια τα οποία χορηγούνται σε περιορισμένο αριθμό ατόμων.

Λήψη πίστωσης ή δανείου σε άλλη χώρα της ΕΕ

Εάν θέλετε να λάβετε πίστωση ή δάνειο σε άλλη χώρα της ΕΕ, θα πρέπει να γνωρίζετε ότι οι τράπεζες μπορεί να διστάζουν να δώσουν δάνειο σε άτομα που κατοικούν σε διαφορετική χώρα από αυτήν στην οποία είναι εγκατεστημένη η τράπεζα ή ακόμη σε άτομα που είναι κάτοικοι της ίδιας χώρας αλλά εργάζονται σε άλλη χώρα της ΕΕ.

Οι τράπεζες μπορούν ελεύθερα να θέτουν τέτοιου είδους όρια κατά τη χορήγηση δανείων. Εάν, όμως, θεωρείτε ότι μια τράπεζα έχει εφαρμόσει διακρίσεις εις βάρος σας, μπορείτε:

• να επικοινωνήστε με την τράπεζα (την «υπηρεσία καταγγελιών») για να λάβετε γραπτή απάντηση που αναφέρει τους ακριβείς λόγους για την άρνηση της πίστωσης·
• με βάση τη γραπτή απάντηση της τράπεζας, να ζητήσετε βοήθεια και συμβουλές από το FIN-NET (δίκτυο για την επίλυση χρηματοπιστωτικών διαφορών), το οποίο μεσολαβεί σε περιπτώσεις χρηματοπιστωτικών διαφορών ανάμεσα σε καταναλωτές και παρόχους χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, π.χ. τράπεζες.