Pojištění vývozních úvěrů
K čemu pojištění vývozních slouží?
Pojištění vývozních úvěrů pomáhá vývozcům zajistit platby a obchodní smlouvy se zahraničními odběrateli a zachovat si konkurenceschopnost na mezinárodních trzích tím, že chrání buď vývozce, nebo finanční instituci, jež transakci financuje. Vztahuje se jak na obchodní rizika (jako je úpadek, platební neschopnost nebo opožděné platby), tak na politická rizika (jako je válka, sankce nebo zablokované převody měn).
Pojištění vývozních úvěrů není v EU povinné, ale v praxi by zúčastněné strany, jako jsou banky nebo investoři, mohly takový požadavek stanovit ke snížení svého rizika, pokud investují do vývozního podniku. Právní předpisy EU upravují, jak je pojištění vývozních úvěrů nabízeno.
Jak funguje pojištění vývozních úvěrů
Pokud podnik prodává zboží mimo EU, odběratel často platí později prostřednictvím úvěru. Aby se snížilo riziko problému s platbou, může podnik uzavřít pojištění vývozního úvěru. Pokud kupující zaplatí včas, nic se neděje. Pokud však kupující nezaplatí kvůli platební neschopnosti, nepříznivému politickému vývoji nebo jinému problému, pojišťovatel zakročí a uhradí většinu ztráty, obvykle 80 % až 95 % transakce. Existují dva druhy pojištění vývozních úvěrů: soukromé a podporované státem.
Soukromé pojištění vývozních úvěrů v EU
Soukromé pojištění vývozních úvěrů nabízejí komerční pojišťovny a využívá se především u krátkodobých obchodních transakcí, obvykle v trvání do 2 let. Chrání vývozce před nejčastějšími riziky na straně kupujícího, jako jsou:
- platební neschopnost
- úpadek
- zpožděné platby
Lze jej snadno sjednat na běžný vývoz zboží. Tato obchodovatelná rizika jsou definována ve vztahu k bezpečným rozvinutým trhům, u kterých se má za to, že rizika jsou soukromí pojistitelé schopni pokrýt. Soukromí pojistitelé působí na trhu EU volně podle obecného rámce daného právními předpisy EU v oblasti pojišťovnictví. Tato specifická rizika nelze obvykle pojistit státem podporovanými režimy, protože se na ně vztahují jiná pravidla.
Státem podporované pojištění vývozních úvěrů v EU
Státem podporované pojištění vývozních úvěrů poskytují nebo za ně ručí státní exportní úvěrové agentury en . Toto pojištění se vztahuje na dva typy transakcí: střednědobý a dlouhodobý vývoz, kde se jedná o lhůty splatnosti v délce dvou let nebo delší. Střednědobý a dlouhodobý vývoz je často spojen s většími a složitějšími projekty, jako jsou objednávky letadel nebo infrastruktura. Na rozdíl od soukromých pojistitelů kryjí exportní úvěrové agentury politická a obchodní rizika, která by soukromý trh nepokryl, například:
- válka
- sankce
- omezení převodu měny
Tyto trhy jsou považovány za vysoce rizikové a soukromý sektor se jim obecně vyhýbá. Na státem podporované krytí se vztahují pravidla EU pro státní podporu. Pokud jde o střednědobý a dlouhodobý vývoz, uplatňuje se navíc mezinárodní rámec známý jako ujednání OECD, který poskytuje jednotné chápání použití vývozních úvěrů a zajišťuje svým 11 stranám (včetně EU) (rovněž známých jako „signatáři“) rovné podmínky. Ačkoli je toto ujednání koncipováno jako soubor pokynů, je pro země EU povinné.
Pozor!
Nezapomeňte si vždy ověřit, že je poskytovatel oficiální exportní úvěrovou agenturou nebo licencovaným pojistitelem v EU.Soukromí poskytovatelé musí mít licenci pojistitele v některé zemi EU a musí se řídit pravidly EU pro solventnost. To si můžete ověřit prostřednictvím vnitrostátního regulačního orgánu pro pojišťovnictví (např. ČNB v Česku, BaFin v Německu, ACPR ve Francii).
Typická situace
Anna expanduje na rizikovější trhy
Anna má v Německu malou firmu, která vyrábí průmyslové osvětlení LED a vyváží středně velkým distributorům po celé Evropě a severní Africe. Nejprve si zmapovala, se kterými odběrateli spolupracuje a ve kterých zemích se nacházejí. Vzhledem k tomu, že většinu jejího prodeje tvoří dlouhodobé dodávky, požádala o cenovou nabídku soukromé pojistitele, ale také si ověřila, zda by při rozšiřování podnikání mohla u transakcí na potenciálně rizikovějších trzích využít pojištění od německé exportní úvěrové agentury. Online si pak sjednala pojištění, které nejlépe odpovídalo parametrům jejích vývozních smluv. Nyní své výrobky vyváží s větší jistotou a expanduje na nové trhy, které by pro ní jinak byly bez státní podpory nedostupné.
Jak funguje pojištění vývozních úvěrů ve vaší zemi: