Eksportkreditforsikring
Hvad er en eksportkreditforsikring?
En eksportkreditforsikring hjælper eksportører med at sikre betalinger fra og kommercielle kontrakter med udenlandske købere og med at forblive konkurrencedygtige på internationale markeder ved at beskytte enten eksportøren eller den finansielle institution, der finansierer transaktionen. Den dækker både kommercielle risici (såsom konkurs, insolvens eller forsinket betaling) og politiske risici (såsom krig, sanktioner eller blokerede valutaoverførsler).
En eksportkreditforsikring er ikke obligatorisk i EU, men i praksis kan interessenter såsom banker eller investorer kræve en eksportkreditforsikring for at mindste deres risiko, hvis de investerer i en eksportvirksomhed. EU-lovgivningen regulerer, hvordan en eksportkreditforsikring tilbydes.
Sådan fungerer en eksportkreditforsikring
Når en virksomhed sælger varer uden for EU, betaler køberen ofte senere på kredit. For at mindske risikoen for problemer med betalingen kan en virksomhed tegne en eksportkreditforsikring. Hvis køberen betaler rettidigt, sker der ikke noget. Men hvis køberen ikke betaler på grund af insolvens, politiske begivenheder eller andre problemer, træder forsikringsselskabet til og dækker størstedelen af tabet, normalt ca. 80 % til 95 % af transaktionen. Der findes to former for eksportkreditforsikring: privat og offentlig støttet.
Privat eksportkreditforsikring i EU
En privat eksportkreditforsikring tilbydes af kommercielle forsikringsselskaber og bliver hovedsagelig anvendt til kortfristede handelstransaktioner, normalt op til 2 år. Den beskytter eksportører mod almindelige køberrisici såsom:
- insolvens
- konkurs
- forsinket betaling.
Den er bredt tilgængelig for daglig eksport af varer. Disse ordinære risici defineres i forhold til sikre, udviklede markeder, hvor private forsikringsselskaber anses for at være i stand til at yde dækning. Private forsikringsselskaber opererer frit på EU-markedet inden for de generelle rammer af EU's forsikringslovgivning. Disse særlige risici kan normalt ikke forsikres gennem offentligt støttede ordninger, da de er omfattet af andre regler.
Offentligt støttet eksportkreditforsikring i EU
Offentligt støttet eksportkreditforsikring ydes eller garanteres af statslige eksportkreditagenturer en . Denne forsikring omfatter to typer: eksport på mellemlang og lang sigt med kredittider på 2 år eller længere. Eksport på mellemlang og lang sigt er ofte knyttet til større, komplekse projekter såsom flyordrer eller infrastruktur. I modsætning til private forsikringsselskaber dækker statslige eksportkreditagenturer politiske og kommercielle risici, som det private marked ikke ville dække, f.eks.
- krig
- sanktioner
- restriktioner for valutaoverførsler.
Disse betragtes som højrisikomarkeder, som den private sektor generelt undgår. Støtte fra offentlige agenturer er underlagt EU's statsstøtteregler. Med hensyn til eksport på mellem og lang sigt finder den internationale ramme, der er kendt som OECD-arrangementet, desuden anvendelse, hvilket giver en fælles forståelse for anvendelsen af eksportkreditter og sikrer lige vilkår for de 11 deltagere (herunder EU) (også kendt som "signatarer"). Selv om arrangementet er udformet som et sæt retningslinjer, er det obligatorisk for EU-landene.
Advarsel
Husk at tjekke, om udbyderen er et officielt statsligt eksportkreditagentur eller et EU-forsikringsselskab med licens.En privat udbyder skal have licens som forsikringsselskab i et EU-land og operere i henhold til EU's solvensregler. Du kan tjekke dette via den nationale tilsynsmyndighed for forsikringer (f.eks. BaFin i Tyskland og ACPR i Frankrig).
Eksempel fra virkeligheden
Annas eksporteventyr
Anna driver en lille virksomhed, der fremstiller industriel LED-belysning i Tyskland, og som eksporterer til mellemstore distributører i hele Europa og Nordafrika. Hun begyndte med at lave en oversigt de købere, hun arbejder sammen med, og i hvilke lande de befinder sig. Da hun blev klar over, at størstedelen af hendes salg var langvarige leveringer, indhentede hun tilbud fra private forsikringsselskaber og undersøgte, om Tysklands eksportkreditagentur kunne hjælpe i forbindelse med potentielt mere risikofyldte markeder, efterhånden som hun udvider sin virksomhed. Anna ansøgte online om den police, der bedst passede til behovene i de eksportaftaler, hun havde indgået. Hun kan nu eksportere med større sikkerhed og ekspandere til nye markeder, som ellers ville være utilgængelige uden offentlig støtte.
Læs mere om, hvordan eksportkreditforsikring fungerer i dit land: