Ασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων

Τι είναι η ασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων

Η ασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων βοηθά τους εξαγωγείς να εξασφαλίζουν πληρωμές και εμπορικές συμβάσεις με ξένους αγοραστές και να παραμένουν ανταγωνιστικοί στις διεθνείς αγορές, προστατεύοντας είτε τον εξαγωγέα είτε το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που χρηματοδοτεί τη συναλλαγή. Καλύπτει τόσο τους εμπορικούς κινδύνους (όπως η πτώχευση, η αφερεγγυότητα ή οι καθυστερήσεις πληρωμών) όσο και τους πολιτικούς κινδύνους (όπως ο πόλεμος, οι κυρώσεις ή η απαγόρευση μεταφοράς συναλλάγματος).

Η ασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων δεν είναι υποχρεωτική στην ΕΕ, αλλά στην πράξη τα ενδιαφερόμενα μέρη, όπως οι τράπεζες ή οι επενδυτές, ενδέχεται να τη θέσουν ως απαίτηση ώστε να μειωθεί ο κίνδυνος σε περίπτωση που επενδύσουν σε εξαγωγική επιχείρηση. Το δίκαιο της ΕΕ ρυθμίζει τον τρόπο με τον οποίο προσφέρεται η ασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων.

Πώς λειτουργεί η ασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων

Όταν μια επιχείρηση πωλεί αγαθά εκτός της ΕΕ, ο αγοραστής συχνά πληρώνει αργότερα επί πιστώσει. Για να μειωθεί ο κίνδυνος υπερημερίας, μια επιχείρηση μπορεί να συνάψει ασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων. Εάν ο αγοραστής πληρώσει εγκαίρως, δεν συμβαίνει τίποτα. Ωστόσο, εάν ο αγοραστής αδυνατεί να πληρώσει λόγω αφερεγγυότητας, πολιτικών γεγονότων ή άλλων προβλημάτων, παρεμβαίνει ο ασφαλιστής, ο οποίος και αποζημιώνει το μεγαλύτερο μέρος της ζημίας, συνήθως περίπου το 80 % έως 95 % της συναλλαγής. Υπάρχουν δύο είδη ασφάλισης εξαγωγικών πιστώσεων: ιδιωτική και υποστηριζόμενη από το κράτος.

Ασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων στην ΕΕ

Η ιδιωτική ασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων προσφέρεται από εμπορικές ασφαλιστικές εταιρείες και χρησιμοποιείται κυρίως για βραχυπρόθεσμες εμπορικές συναλλαγές, με διάρκεια, κατά κανόνα, έως 2 έτη. Προστατεύει τους εξαγωγείς από κοινούς κινδύνους που συνδέονται με τον αγοραστή, όπως:

• αφερεγγυότητα,
• πτώχευση,
• καθυστέρηση πληρωμής.

Η ιδιωτική ασφάλιση είναι ευρέως διαθέσιμη για τις καθημερινές εξαγωγές αγαθών. Αυτοί οι εμπορεύσιμοι κίνδυνοι ορίζονται σε σχέση με ασφαλείς, ανεπτυγμένες αγορές στις οποίες οι ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες θεωρείται ότι είναι σε θέση να παρέχουν κάλυψη. Οι ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες δραστηριοποιούνται ελεύθερα στην αγορά της ΕΕ βάσει του γενικού πλαισίου του ασφαλιστικού δικαίου της ΕΕ. Οι συγκεκριμένοι αυτοί κίνδυνοι δεν μπορούν κανονικά να ασφαλιστούν από υποστηριζόμενα από το κράτος συστήματα, καθώς καλύπτονται από διαφορετικούς κανόνες.

Υποστηριζόμενη από το κράτος ασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων στην ΕΕ

Η υποστηριζόμενη από το κράτος ασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων παρέχεται ή είναι εγγυημένη από κρατικούς οργανισμούς εξαγωγικών πιστώσεων (ΟΕΠ) en . Η ασφάλιση αυτή καλύπτει δύο είδη: μεσοπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες εξαγωγές, με προθεσμίες αποπληρωμής 2 ετών και άνω. Οι μεσοπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες εξαγωγές συνδέονται συχνά με μεγαλύτερα, σύνθετα έργα, όπως παραγγελίες αεροσκαφών ή υποδομές. Σε αντίθεση με τους ιδιωτικούς ασφαλιστές, οι ΟΕΠ καλύπτουν πολιτικούς και εμπορικούς κινδύνους που δεν θα κάλυπτε η ιδιωτική αγορά, όπως

• πολέμους,
• κυρώσεις,
• περιορισμούς μεταφοράς συναλλάγματος.

Αυτές θεωρούνται αγορές υψηλού κινδύνου τις οποίες αποφεύγει γενικά ο ιδιωτικός τομέας. Η στήριξη που παρέχεται από το κράτος υπόκειται στους κανόνες της ΕΕ για τις κρατικές ενισχύσεις. Επιπλέον, όσον αφορά τις μεσοπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες εξαγωγές, εφαρμόζεται το διεθνές πλαίσιο που είναι γνωστό ως Διακανονισμός του ΟΟΣΑ, το οποίο παρέχει κοινή αντίληψη για τη χρήση των εξαγωγικών πιστώσεων και εξασφαλίζει ισότιμους όρους ανταγωνισμού μεταξύ των 11 συμμετεχόντων (γνωστοί και ως «συμβαλλόμενα μέρη») (συμπεριλαμβανομένης της ΕΕ) . Παρότι έχει σχεδιαστεί ως ένα σύνολο κατευθυντήριων γραμμών, η ρύθμιση είναι υποχρεωτική για τις χώρες της ΕΕ.

Μάθετε πώς λειτουργεί η ασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων στη χώρα σας: