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Procesamiento de los pagos en línea

Los pagos son un elemento importante del proceso de venta en línea y pueden realizarse mediante tarjetas de crédito o débito, transferencias bancarias, tarjetas de prepago u otros medios.

Un buen proveedor de servicios de pago le ofrecerá un entorno de pago seguro y una interfaz única para los métodos de pago que decida utilizar y le permitirá operar a escala internacional.

Al acceder a nuevos mercados, es importante fijarse en los métodos de pago aceptados localmente. En la medida de sus posibilidades, procure no discriminar por razón de la ubicación y ofrezca las opciones de pago a las que más acostumbrados estén los clientes.

Selección de los métodos de pago adecuados para su empresa

Los factores clave que determinan el uso de métodos de pago concretos son:

• las preferencias nacionales
• los métodos de pago más habituales en su mercado
• los tipos de pago que mejor se adaptan a su empresa
• el valor de la transacción: existen distintas normas que rigen la información que es necesario proporcionar en función de la cuantía del gasto del usuario

Asegúrese de seleccionar métodos de pago de uso directo e intuitivo, que permitan que sus clientes completen las transacciones con rapidez. Otros métodos de pago alternativos son las cuentas de pago en línea, las tarjetas de prepago, las transferencias bancarias en línea, las transferencias bancarias en tiempo real a través de la banca por internet o incluso los cupones electrónicos de efectivo.

Ofrecer métodos de pago alternativos presenta numerosas ventajas:

• ofrecen medios más sencillos para completar la transacción y una mayor percepción de seguridad o anonimato para el usuario
• son un buen medio para ganar terreno en territorios con un uso generalizado de medios de pago alternativos debido a la oferta limitada de métodos de pago nacionales
• pueden generar ventas adicionales de nuevos clientes que no poseen tarjetas de crédito o no compran en línea por razones de seguridad

Seleccione a su proveedor de servicios de pago

Puede elegir entre tres servicios de pago principales. Su elección dependerá del tipo de clientes que tenga, de lo que venda y de dónde lo venda:

• Las compras tradicionales requieren que los bancos adquirientes (también denominados bancos mercantiles) formalicen un contrato con usted para que pueda aceptar pagos con tarjeta de débito o crédito. A menudo, utilizan los servicios de procesadores de pagos, es decir, terceros que realizan el procesamiento de los pagos en su nombre, garantizan la liquidación del pago y gestionan el riesgo y el fraude
• Los proveedores de pago alternativos pueden ofrecer soluciones de pago innovadoras, como tarjetas virtuales de efectivo que permiten que sus clientes no revelen su identidad o servicios de cupones
• Los proveedores de servicios de pago en línea actúan como una ventanilla única para la aceptación y gestión tanto de métodos de pago tradicionales como alternativos en muchos países del mundo. Normalmente utilizan un modelo SaaS (software como servicio) y constituyen una pasarela de pago única a múltiples métodos de pago para los comerciantes que son clientes suyos. Ofrecen páginas de pagos en línea altamente personalizables.

Utilización de un único proveedor de servicios de pago

El proveedor de servicios de pago (PSP) gestiona el flujo de información (como la información de la transacción) y le proporciona una pasarela de pago a uno o varios métodos de pago en línea para los que actúa como intermediario.

Si desea operar a escala internacional, necesitará un PSP que desbloquee métodos de pago en otros países y opere con la moneda en la que usted desee aceptar los pagos.

Si usted es un pequeño comerciante, es muy recomendable que utilice un único PSP si opera en distintos países con preferencias nacionales diferentes. Los PSP tienen experiencia en los mercados nacionales y relaciones con la mayoría de los sistemas de pago europeos en línea, tanto tradicionales como alternativos.

Los PSP se rigen por un conjunto de normas y reglamentos específicos. Deben estar registrados en su Estado miembro de origen y en la Autoridad Bancaria Europea (ABE). En los registros nacionales en puede comprobar la validez del PSP con el que decida trabajar.

¿Alojado o integrado?

Al igual que sucede con la configuración general de su sitio web, cuando configure la pasarela de pago para su tienda virtual puede optar por una página alojada por su PSP o por una solución de pago integrada:

• En la solución de pago alojada, el PSP se asegurará de que tenga el nivel de seguridad adecuado. Esto le permitirá ahorrar tiempo, ya que no se tendrá que ocupar de las actualizaciones de seguridad ni de las cuestiones relativas al cumplimiento.
• La alternativa es una pasarela de pago integrada o interfaz de programación de aplicaciones (API), que le da más flexibilidad y control sobre su página de pagos. Sin embargo, necesitará conocimientos informáticos y tendrá que gestionar las actualizaciones de seguridad y las cuestiones relativas al cumplimiento.

El uso de un PSP también le asegura la existencia de medidas para garantizar la seguridad y la protección en los pagos, como una autenticación estricta del cliente para los pagos, así como medidas para prevenir el fraude en el pago.

Todos los PSP cobran una comisión por transacción. El coste de la transacción puede ser una tarifa fija por transacción o un porcentaje del valor del volumen de la transacción. No puede cobrar esta comisión por transacción a su cliente sin informarle explícitamente de ello durante el proceso de pago ni cobrarle más de lo que le cueste a usted.

Respete los derechos de sus clientes

Un acuerdo de pago constituye un contrato con un cliente. Asegúrese de cumplir las siguientes obligaciones durante este proceso:

• informe a su cliente de los medios de pago aceptados al inicio del proceso de compra
• muestre el precio total del producto o servicio, así como cualquier comisión adicional relacionada con el pago
• su cliente puede negarse a pagar cargos u otros costes que no se indiquen correctamente antes de que se registre el pedido
• solicite explícitamente el consentimiento de su cliente para poder cobrar un gasto adicional sobre el precio acordado; tenga en cuenta que la ley prohíbe la utilización de casillas premarcadas para el cobro de servicios adicionales
• no cobre a su cliente más de lo que a usted le cueste ofrecer un medio de pago concreto
• no le está permitido cobrar al cliente por solicitar información básica sobre sus transacciones de pago

Cuando el pago haya sido confirmado por el cliente, asegúrese de enviar un correo electrónico para demostrar que se ha completado la transacción. Dependiendo del tipo de contrato y método de pago de comercio electrónico, es posible que sea necesario facilitar distintos tipos de información.

Visite nuestra sección sobre los clientes para obtener más información sobre los derechos de sus clientes.

Cumplimiento de las obligaciones fiscales y en materia de IVA

La venta en línea también implica el cumplimiento de obligaciones fiscales y relacionadas con el impuesto sobre el valor añadido ( IVA). Se aplican distintas normas en función del destinatario, el lugar y los productos que esté vendiendo o el servicio que esté prestando. Asegúrese de aplicar las normas del país en que deba repercutirse el IVA, así como el tipo correcto (puede aplicarse un tipo normal, reducido o incluso cero).

Tenga en cuenta que también tiene que comprobar si debe pagar impuestos especiales. Más información sobre las obligaciones fiscales relacionadas con su empresa en línea.