Transakcje elektroniczne
Dzięki przepisom unijnym dotyczącym płatności Twoja firma i jej klienci mogą łatwo dokonywać płatności elektronicznych i je otrzymywać. Jeśli chodzi o płatności w euro, banki w całej UE muszą naliczać taką samą opłatę za płatność jak w przypadku równoważnej transakcji krajowej.
Banki w krajach UE poza strefą euro również muszą stosować tę zasadę – od płatności w euro do innego kraju UE nie mogą pobierać opłaty wyższej niż w przypadku transakcji krajowej w walucie danego kraju.
Opłaty za dokonanie płatności kartą są zakazane
Nie można pobierać od klientów dodatkowej opłaty za płatność kartą kredytową lub debetową. Ma to zastosowanie do wszystkich zakupów za pomocą kart (w sklepach i w internecie) w całej UE.
Przykład
Skarga w związku z opłatą za dokonanie płatności kartą
Firma zajmująca się sprzedażą i dystrybucją biletów pobierała od klientów 6 euro za zakup biletów online z użyciem karty kredytowej. Jeden z klientów okazał niezadowolenie i poskarżył się w swoim lokalnym centrum konsumenckim. Centrum konsumenckie potwierdziło, że opłata nie jest dozwolona. Skontaktowało się z firmą sprzedającą bilety i poprosiło o natychmiastowe usunięcie opłaty z systemu płatności online.
Dynamiczne przeliczanie walut
Oferujesz klientom wybór płatności kartą w ich własnej walucie zamiast waluty Twojego kraju lub strony internetowej?
Musisz ich poinformować w momencie zakupu o wszystkich opłatach związanych z oferowaną przez Ciebie usługą wymiany waluty. Opłaty takie należy podawać jako wartości procentowe marży w stosunku do najbardziej aktualnych referencyjnych kursów wymiany euro en ogłoszonych przez Europejski Bank Centralny.
Przykład
Klienci płacący zagraniczną kartą płatniczą
Goście w Twoim hotelu mogą zapłacić zagraniczną kartą płatniczą w walucie kraju, z którego pochodzą. Kwotę rachunku należy wówczas przeliczyć na podstawie kursu EBC. Następnie musisz poinformować gości o procentowej wysokości marży pobieranej od tej kwoty.
Niedyskryminacja – płatności
Sprzedawca ma prawo akceptować dowolne metody płatności, ale jeżeli klienci chcą zapłacić elektronicznie (np. poleceniem zapłaty lub kartą) w obsługiwanej przez sprzedawcę walucie, sprzedawca musi zaakceptować płatność niezależnie od lokalizacji (na obszarze UE) klienta i jego dostawcy usług płatniczych.
Przykład
Akceptowanie płatności kartą debetową lub kredytową w walucie euro
Klient z Belgii kupuje nową parę butów w niemieckim sklepie internetowym, korzystając z fińskiej karty kredytowej. Niemiecki sklep musi zgodzić się na płatność, ponieważ karty kredytowe walutowane w euro są akceptowalnym środkiem płatności.
Uwierzytelnienie wieloskładnikowe
Musisz upewnić się, że Twój serwis internetowy jest przygotowany do bezpiecznego uwierzytelniania klienta – chodzi o uwierzytelnianie dwuskładnikowe albo wieloskładnikowe. Oznacza to, że w przypadku każdej płatności online powyżej 30 euro klienci muszą zastosować co najmniej dwa elementy potwierdzające autentyczność, na przykład:
- coś, co mają (np. telefon komórkowy lub czytnik kart) ORAZ coś, co wiedzą (np. PIN lub hasło)
- coś, co mają (np. telefon komórkowy lub czytnik kart) ORAZ swoją cechę charakterystyczną (np. odcisk palca)
- coś, co wiedzą (np. PIN lub hasło) ORAZ swoją cechę charakterystyczną (np. odcisk palca)
Dowiedz się od swojego dostawcy usług płatniczych, jak spełnić te wymogi.
Przepisy dotyczące zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu
Zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorcy – w stałych relacjach z innymi przedsiębiorcami, jak i podczas sporadycznych transakcji z klientami – powinni stosować pewne środki, które mają zapobiegać praniu brudnych pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
Środki te dotyczą pojedynczej operacji lub kilku operacji, które wydają się ze sobą powiązane, jeżeli:
- prowadzisz obrót towarami i płatności dokonuje się w gotówce na kwotę 10 tys. euro lub więcej
- jeżeli wartość sporadycznej transakcji wynosi 15 tys. euro lub więcej
- jeżeli świadczysz usługi w zakresie gier hazardowych, uczestniczysz w odbiorze wygranych lub obstawianiu stawek i wartość transakcji wynosi 2 tys. euro lub więcej.
W takich przypadkach należy zachować należytą staranność wobec klienta – musisz zweryfikować tożsamość klienta, jak i beneficjenta rzeczywistego, czyli osobę będącą ostatecznym właścicielem klienta, sprawującą kontrolę nad nim lub osobę, w imieniu której przeprowadzana jest transakcja. Jeżeli działanie klienta jest podejrzane, fakt taki należy zgłosić jednostce analityki finansowej en w swoim kraju.