Źródła finansowania - Polska

Ostatnia aktualizacja 01/2011

Finanse publiczne

Wsparcie pośrednie

Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości (PARP) pełni ważna rolę we wdrażaniu programów operacyjnych oraz zapewnianiu wsparcia innowacyjnym przedsiębiorstwom w postaci pożyczek i poręczeń:

Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości

Fundusze pożyczkowe

Fundusze pożyczkowe są to podmioty, które zajmują się udzielaniem pożyczek. Oferują pożyczki na sfinansowanie inwestycji, działalność handlową, pożyczki łączone inwestycyjno-obrotowe oraz wsparcie na otwarcie działalności gospodarczej w regionie, w obrębie którego działa fundusz.

Fundusze wspierane przez PARP są organizacjami nie działającymi dla zysku lub wypracowany zysk przeznaczają na cele statutowe związane z rozwojem przedsiębiorczości, które są zgodne z celami statutowymi Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości.

Pożyczki przyznawane są mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, które nie mogą uzyskać tradycyjnego finansowania bankowego lub mają do niego ograniczony dostęp. Poprzez swoją działalność Fundusze pożyczkowe wspierają rozwój lokalnej i regionalnej przedsiębiorczości poprzez wzrost jej konkurencyjności i innowacyjności.

Fundusze posiadają wdrożony standard organizacyjny oraz standard świadczenia usług pożyczkowych. Działają na podstawie regulaminu działalności pożyczkowej oraz przestrzegają zasad etyki zawodowej.

O pożyczkę może starać się przedsiębiorca, który:

spełnia kryteria definicji małego lub średniego przedsiębiorcy,
posiada siedzibę i prowadzi podstawową działalność na terenie działania funduszu,
posiada wyraźnie określony cel, na który zostanie wykorzystana pożyczka i dobrze przygotowaną strategię działania,
terminowo reguluje zobowiązania wobec Skarbu Państwa,
nie prowadzi działalności przemysłowej określanej jako szkodliwa dla środowiska czy powszechnie uznawanej za nieetyczną.

Pożyczki z funduszy pożyczkowych mogą zostać przeznaczone na rozpoczęcie, prowadzenie i rozwój działalności, w tym na:

finansowanie inwestycji,
wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych,
zakup maszyn lub urządzeń,
rozbudowę, adaptację lub modernizację obiektów produkcyjnych, handlowych lub usługowych,
zakup materiałów i surowców niezbędnych do realizacji założonego przedsięwzięcia gospodarczego,
finansowanie badań, ekspertyz, licencji itp.

Zasady udzielania pożyczek:

udzielane pożyczki są korzystnie oprocentowane,
pobierana jest prowizja w wysokości do 3% kwoty przyznanej pożyczki,
maksymalna wysokość pożyczki wacha się od 120 tysięcy PLN do 500 tysięcy PLN w zależności od funduszu,
maksymalny okres spłaty pożyczki wynosi od 36 do 60 miesięcy w zależności od funduszu, z możliwością ubiegania się o karencję w spłacie kapitału do 6 miesięcy,
wymagany jest ok. 20% udział własny pożyczkobiorcy w finansowanej z pożyczki inwestycji,
spłata pożyczki musi być zabezpieczona obligatoryjnie w postaci weksla in blanco oraz w niektórych przypadkach dodatkowo w innej indywidualnie ustalanej formie, np.: poręczenie funduszu poręczeniowego, poręczenie przez osoby trzecie, hipoteka, przewłaszczenie, cesja wierzytelności z umów. Rodzaje zabezpieczeń mogą być łączone,
pożyczki są udzielane po przeprowadzeniu analizy ryzyka ich niespłacenia i po ustanowieniu należytego zabezpieczenia spłaty,
pożyczki nie są udzielane przedsiębiorstwom będącym w trudnej sytuacji w rozumieniu przepisów Wytycznych wspólnotowych dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw.

Zaletą korzystania z usług Funduszy Pożyczkowych jest indywidualne podejście do wnioskującego oraz możliwość uzyskania finansowania w początkowym okresie rozwoju firmy.

Przydatne linki:

Fundusze poręczeniowe

Fundusze poręczeniowe to podmioty, które prowadzą działalność polegającą na udzielaniu poręczeń kredytowych. Fundusze poręczeniowe wspierane przez PARP są organizacjami nie działającymi dla zysku lub wypracowany zysk przeznaczają na cele statutowe związane z rozwojem przedsiębiorczości.

O poręczenie funduszu mogą starać się MSP, które ubiegają się o kredyt, pożyczkę lub startują w przetargu (wadium przetargowe) lecz nie posiadają wystarczającego zabezpieczenia spłaty powstającego zobowiązania. Poręczenia udzielane są również podmiotom rozpoczynającym działalność gospodarczą.

Działalność FPK tym samym wspiera rozwój lokalnej i regionalnej przedsiębiorczości poprzez wzrost jej konkurencyjności i innowacyjności.

Fundusze posiadają wdrożony standard organizacyjny oraz standard świadczenia usługi finansowej – udzielania poręczeń. Działają na podstawie regulaminu działalności poręczycielskiej oraz przestrzegają zasad etyki zawodowej.O poręczenie może starać się przedsiębiorca, który:

spełnia kryteria definicji mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy,
złożył wniosek o kredyt lub pożyczkę w instytucji udzielającej finansowania zwrotnego, z którą dany fundusz poręczeniowy ma podpisaną umowę o współpracy,
posiada zdolność kredytową.

Zasady udzielania poręczeń:

poręczenie jest terminowe i udzielane na okres zgodny z okresem kredytowania, trwa do momentu spłaty zobowiązania,
pobierane są opłaty i prowizje w wysokości do 3,5% poręczanego zobowiązania. Wysokość prowizji najczęściej uzależniona jest od okresu, na jaki zawarta została umowa kredytu / pożyczki,
wartość poręczenia indywidualnego wynosi maksymalnie 80% kwoty udzielonego kapitału kredytu lub pożyczki (bez odsetek i opłat dodatkowych),
zabezpieczeniem na wypadek roszczeń wynikających z tytułu wykonania obowiązków poręczyciela jest weksel własny in blanco oraz ewentualnie zabezpieczenia dodatkowe,
poręczenia są udzielane po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania,
poręczenia nie są udzielane przedsiębiorcom będącym w trudnej sytuacji w rozumieniu przepisów Wytycznych wspólnotowych dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw.

Przydatne linki:

Fundusze kapitału zalążkowego

Małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) mogą również ubiegać się o fundusze kapitału zalążkowego, których powstawanie wspiera Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości (PARP).

Fundusze kapitału zalążkowego to fundusze kapitału podwyższonego ryzyka (venture capital) inwestujące w spółki posiadające innowacyjny projekt, który pozwoli finansowanej spółce osiągnąć trwały i dynamiczny rozwój oraz wzrost wartości rynkowej.

Fundusze kapitału zalążkowego są właściwym źródłem kapitału dla młodej lub dopiero zakładanej spółki, która nie jest w stanie pozyskać kredytu bankowego ze względu na brak zabezpieczeń lub brak historii kredytowej. Jednocześnie pozyskanie środków z rynku giełdowego nie jest możliwe ze względu na relatywnie niewielką kwotę potrzebnego kapitału.

Kapitał oferowany przez fundusze kapitału zalążkowego to kapitał długoterminowy (zazwyczaj 3 do 7 lat), z którego korzystanie nie jest obciążone bieżącą spłatą odsetek, co daje możliwość utrzymania płynności finansowej młodym, szybko rozwijającym się, ale kapitałochłonnym spółkom (szczególnie tym działającym w obszarach nowych technologii).

Fundusze mogą dokonywać inwestycji w mikro, małych i średnich przedsiębiorców znajdujących się we wczesnej fazie rozwoju prowadzonej działalności, czyli takich, którzy opracowują nowy produkt lub usługę albo sprzedają ten produkt lub usługę w niewielkiej skali nieprzynoszącej jeszcze zysków. Fundusze dokonują inwestycji głównie poprzez objęcie udziałów lub akcji finansowanej spółki. Maksymalna wielkość inwestycji w złotych wynosi równowartość 1 milion EUR.

Kapitał zalążkowy

Wsparcie bezpośrednie

Innowacyjne mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa mogą składać wnioski o udzielenie pożyczki inwestycyjnej ze środków Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości o maksymalnej wartości 75% wydatków kwalifikujących się do objęcia pożyczką, ani nieprzekraczającej kwoty 2 milionów zł.

Zasady i procedury przyznawania pożyczek na innowację

W ramach Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości działa także punkt informacyjny, który udostępnia przedsiębiorcom informacje na temat różnych opcji dostępnego kredytowania oraz tego, w jaki sposób ubiegać się o dotacje.

Dostęp do funduszy UE

Wsparcie Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości składa się zarówno z finansowania ze środków krajowych, jak kapitału z Europejskich Funduszy Strukturalnych. Wnioski o finansowanie podlegają formalnej ocenie.

Procedura składania wniosków

W okresie programowania 2007-2013 Polska uzyska 67,3 mld EUR z europejskich funduszy strukturalnych na rzecz finansowania następujących programów operacyjnych:

Infrastruktura i Środowisko;
Rozwój Obszarów Wiejskich;
Zasoby Ludzkie;
Innowacyjna Gospodarka;
Europejska Współpraca Terytorialna;
Rozwój Polski Wschodniej;
Zrównoważony rozwój sektora rybołówstwa i nadbrzeżnych obszarów rybackich;
regionalne programy operacyjne.

Głównym celem funduszy strukturalnych w Polsce jest przyczynianie się do zwiększenia konkurencyjności i wzrostu gospodarki opartej na wiedzy i przedsiębiorczość. Ma to zapewnić wzrost zatrudnienia i osiągnięcie spójności społecznej, gospodarczej oraz terytorialnej.

Fundusze Europejskie w Polsce

Organizacje wspierające przedsiębiorców mogą doradzić firmom, jak znaleźć finansowanie.

Wsparcie dla przedsiębiorstw — Polska

Sprawdź również przepisy w tej dziedzinie w: