Finansavimas - Lietuva

Atnaujinta 11/2010

Paramos verslui organizacijos gali patarti įmonėms, kaip rasti finansavimą.

Verslo rėmimas — Lietuva

Ištekliai

Smulkiojo ir vidutinio verslo (SVV) plėtros įstatymas reglamentuoja:

labai mažų, mažų ir vidutinių (MVĮ) įmonių tipus;
siūlomos valstybės pagalbos formas;
kitas svarbias taikytinas nuostatas.
Smulkiojo ir vidutinio verslo plėtros įstatymas
Ūkio ministerijos programos lėšų, teikiamų projektų veiklai finansuoti ir kapitalui formuoti, administravimo taisyklės

Valstybės finansavimas

Netiesioginė parama

Valstybės garantija už paskolą

UAB "Investicijų ir verslo garantijos" (INVEGA) teikia garantijas (prilyginamas valstybės garantijoms) kredito įstaigoms už investicines paskolas arba apyvartines paskolas, susijusias su verslo plėtra. INVEGA garantuoja kredito įstaigai iki 80 proc. (atskirais atvejais iki 90 proc.jei įmonė veikė trumpiau nei 12 mėnesių) paskolos.

Įmonė turi kreiptis į bet kurį banką, prašydama paskolos su valstybės garantija ir derėtis dėl paskolos sąlygų. Tuomet bankas kreipiasi į INVEGĄ su prašymu suteikti garantiją minėtai paskolai.

Nuo 2009 m. iki 2010 m. spalio 22 d. suteiktos 884 garantijos už 214,9 mln.Lt. viso garantuotų paskolų suma 290,2 mln.Lt

Valstybės garantijos už didelių įmonių ir įmonių, laikinai patiriančių finansinius sunkumus, paskolas

INVEGA teikia paskolų garantijas kredito įstaigoms už didelių įmonių ir įmonių, patiriančių laikinus finansinius sunkumus, paskolas. Garantijos už šių įmonių paskolas bus teikiamos iki 2010 m. gruodžio 31 d.

2010 m. I-III ketv. suteiktos 3 garantijos už 6,9 mln.lt viso garantuotų paskolų suma 8,7 mln.Lt.

Mikrokreditai

Tai suma iki 25 tūkstančių eurų, teikiama SVV. Mikrokreditų palūkanų norma yra ribojama, todėl ji yra mažesnė nei kitų paskolų. Mikrokreditus šiuo metu teikia AB Šiaulių bankas, UAB Medicinos bankas, AB DnB NORD bankas. Bankai yra visiškai panaudiję mikrokreditavimui skirtas lėšas ir tolesni išsolinimą vykdo iš grįžtančių lėšų.

Nuo 2006 m. iki 2010 m. birželio 30 d. 785 įmonės pasinaudojo mikrokreditais už 56,279 mln.Lt.

Mažos paskolos

Paskolos iki 175 tūkstančių litų skirtos SVV investicijoms ir (arba) apyvartiniam kapitalui finansuoti. Paskolų palūkanų norma svyruoja nuo 1,8 iki 4,8 procentų priklausomai nuo sutarties su banku sąlygų. Bankai panaudojo visas kreditavimui skirtas lėšas ir tolesnį paskolų teikimą vykdo iš grįžtančių lėšų. Mažas paskolas teikia AB Ūkio bankas, AB Šiaulių bankas, UAB Medicinos bankas.

Nuo 2009 iki 2010 m. rugsėjo 30 d. 224 įmonės pasinaudojo kreditais už 24,5 mln.Lt.

Tiesioginė parama

INVEGA kompensuoja iki 50 procentų sumokėtų paskolų palūkanų, bet ne daugiau kaip 5 proc. Metinių palūkanų. Iš dalies kompensuojamos investicinių ir apyvartinių paskolų palūkanos.

Prieiga prie ES finansavimo

INVEGA Kontroliuojantysis fondas

Mažos paskolos - II (iki 350 tūkstančių litų)

Paskolos skirtos investicijoms ir (arba) apyvartiniam kapitalui finansuoti, susijusioms su verslo plėtra Vidutinė palūkanų norma svyruoja nuo 3,5 iki 4,7. Paskolos gavėjas, vykdantis projektą ne Vilniaus, Kauno ar Klaipėdos miestų savivaldybėse, gali skolintis palankesnėmis sąlygomis (mažesne palūkanų norma).Bankai panaudojo visas kreditavimui skirtas lėšas ir tolesnį paskolų teikimą vykdo iš grįžtančių lėšų. Šias paskolas teikia AB Ūkio bankas, AB Šiaulių bankas, UAB Medicinos bankas ir AB "Parex" bankas.

Nuo 2009 iki 2010 m. rugsėjo 30 d. 536 įmonės pasinaudojo kreditais už 119,443 mln.Lt.

Atviras kreditų fondas

Atviros kredito linijos sutartys sudaromos su bankais, kurie, priėmę sprendimą suteikti nustatytus reikalavimus atitinkantį kreditą, kreipsis į INVEGĄ dėl AKF lėšų (ne daugiau kaip 75 proc. kredito sumos) skyrimo verslo plėtrai finansuoti. Maksimalus tokios paskolos dydis iš AKF – 1,5 mln.Lt. (bankai prie šios sumos turi prisidėti ne mažiau nei 25 % savo lėšomis). Šiuo metu vidutinė palūkanų norma – 5 proc. teikiant paskolą litais ir 4 proc. teikiant paskolą eurais. INVEGA dėl AKF pasirašiusi sutartis su UAB Medicinos banku, AB banku „Finasta“, AB Ūkio banku, AB „Citadelė“ banku, AB Snoro banku, AB Šiaulių banku ir AB DnB NORD banku.

Nuo 2009 m. iki 2010 m. rugsėjo 30 d. suteikti 92 kreditai, bendra suteikta kreditų suma 67,5 mln.Lt., iš jų 50,6 AKF lėšos.

Dalinis palūkanų kompensavimas

INVEGA kompensuoja iki 50 procentų garantuotų palūkanų, bet ne daugiau kaip 5 proc. visų palūkanų per metus. Iš dalies kompensuojamos investicinių ir apyvartinių paskolų, kurios susijusios su verslo plėtra, palūkanos.

Nuo 2009 iki 2010 m. liepos 29 d. kompensuota palūkanų už 22 mln.Lt.

JEREMIE Kontroliuojantysis fondas

2008 m. spalio 1 d. įsteigtas JEREMIE Kontroliuojantysis fondas, kurio valdytoju pasirinktas Europos investicinis fondas (EIF).

Svarbiausios atskirų finansinių instrumentų sritys:

Rizikos kapitalo fondai

Pagal priemonę „Rizikos kapitalo fondai “ 2010 m. balandžio 23 d. pasirašyta sutartis su UAB „BaltCap“ ir 2010 m. birželio 1 d. sutartis pasirašyta su UAB „LitCapital Asset Management“, pagal šias sutartis įsteigti du rizikos kapitalo fondai. 138 mln. litų (40 mln. eurų) dydžio fondams skirta virš 96 mln. litų (28 mln. eurų) ES SF lėšų. Numatyta, kad investicijų suma, kurią fondas investuoja vienoje tikslinėje įmonėje, yra iki 3 mln. eurų (atitikmuo 10,35 mln. litų) ir 1,5 mln. eurų (atitikmuo 5,18 mln. litų) per bet kurį dvylikos mėnesių laikotarpį. Šiuo metu fondai atlieka investicijų vertinimą ir atranką. Iki 2015 m. kiekvienas iš fondų numato investuoti į 8-12 įmonių.

Ko-investuojantis fondas ("Verslo angelai")

2010 m. sausio 21 d. EIF pasirašė sutartį su atrinktu bendrai investuojančio fondo valdytoju UAB „Mes invest“. Sutarties vertė – 9,45 mln. eurų, tikimasi, kad bendros investicijos į MVĮ sudarys apie 16,8 mln. eurų. „Verslo angelų fondas I“ kartu su „verslo angelais“ (privačiais investuotojais) investuos į mažas ir vidutines Lietuvos įmones (1,38 mln. litų (0,4 mln. eurų) į vieną įmonę). Investuotojai dalinsis sukauptomis žiniomis bei patirtimi, padėdami įmonėms tobulinti verslo valdymo įgūdžius ir sėkmingai veikti ilgalaikėje perspektyvoje.

Plačiau apie „Verslo angelų fondas I

Verslo angelų fondas I“ jau padarė 2 investicijas (sutarčių vertė 0,72 mln. Lt).

Iš viso iki 2015 m. „Verslo angelų fondas I“ planuoja investuoti į 30-40 įmonių. Šiuo metu fondas aktyviai dirba su 5 potencialiais investiciniais projektais.

Pasidalintos rizikos paskolos

2010 m. Europos investicinis fondas (toliau – EIF) pasirašė sutartis su trimis bankais: SEB banku, Šiaulių banku ir Swedbank dėl didelių kreditų teikimo SVV. Pagal šią priemonę kartu su banko privačiomis lėšomis verslui bus išskolinta apie 1 mlrd. Lt. Iki 2010 m. spalio 25 d. bankai suteikė 58 paskolas už 27,05 mln. Lt.

portfelinės garantijos
Parama verslui
Ekonomikos augimo veiksmų programa
Lyderis LT

Priemonė skirta skatinti įmonių investicijas, kuriomis didinamas įmonių darbo našumas ir eksportas ar pradedama naujų produktų gamyba.

Tinkami pareiškėjai yra privatūs juridiniai asmenys, išskyrus priskirtinus prie labai mažos įmonės, atitinkantys paramos teikimo sąlygas.

E-verslas LT

Priemonė skrita skatinti labai mažas, mažas ir vidutines įmones diegti informacines technologijas, tuo sudaryti palankias sąlygas įmonių darbo našumui ir eksportui didinti.

Tinkami pareiškėjai yra privatūs juridiniai asmenys, priskirtini prie mažos ir vidutinės, atitinkantys paramos teikimo sąlygas.

Procesas LT

Priemonė skrita skatinti mažas ir vidutines įmones diegti šiuolaikiškus vadybos metodus ir valdymo sistemas, tuo sudaryti palankias sąlygas įmonių darbo našumui ir eksportui didinti.

Tinkami pareiškėjai yra privatūs juridiniai asmenys, priskirtini prie mažos ir vidutinės įmonės, atitinkantys paramos teikimo sąlygas.

Naujos galimybės

Priemonė skrita skatinti įmones aktyviau ieškoti užsienio partnerių ir didinti pardavimą užsienio rinkose.

Tinkami pareiškėjai yra privatūs juridiniai asmenys, išskyrus priskirtinus prie labai mažos įmonės, atitinkantys paramos teikimo sąlygas.

Detaliau apie šias priemones Ūkio ministerijos svetainėje

Privatus finansavimas

Lietuvoje galimi įvairūs projektų finansavimo būdai, pavyzdžiui, nuosavas kapitalas, įvairios paskolos (įskaitant obligacijas), lizingas, forfeitingas, faktoringas, rizikos kapitalo fondai, tarptautinių investicijų pritraukimas, "verslo angelai".

Su šia sritimi susiję teisės aktai: