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Finaliser l'Union Bancaire: le Parlement Européen soutient les propositions de la Commission (le Mécanisme de Résolution Unique, Directive sur le redressement et la résolution des crises bancaires, et la Directive sur la Garantie des Dépôts Bancaires)

Commission Européenne - STATEMENT/14/119   15/04/2014

Autres langues disponibles: EN

Commission européenne

Déclaration

Bruxelles, 15 avril 2014

Finaliser l'Union Bancaire: le Parlement Européen soutient les propositions de la Commission (le Mécanisme de Résolution Unique, Directive sur le redressement et la résolution des crises bancaires, et la Directive sur la Garantie des Dépôts Bancaires)

Michel Barnier Commissaire au Marché intérieur et Services a déclaré "Aujourd'hui le Parlement européen a adopté 3 textes majeurs afin de consolider l'édifice de l'Union bancaire. Grâce au travail assidu des co-législateurs, il nous a fallu moins de deux ans pour concrétiser l'idée d'une union bancaire. L'Union européenne a tenu ses engagements: l'Union bancaire vient parachever l'Union économique et monétaire ; grâce à elle, ce ne sont plus les contribuables qui paient la facture quand les banques sont en difficulté.

L'Union bancaire restaure la confiance dans le secteur bancaire. Mais au-delà, elle offre également l'assurance d'un véritable système européen de supervision et de résolution des banques en cas de défaillance de celles-ci. Par le vote d'aujourd'hui, nous sommes en bonne voie pour lancer la phase opérationnelle dans l'année.

Les trois textes adoptés aujourd'hui sont complémentaires et interdépendants.

La Directive sur le redressement et la résolution des crises bancaires établit de nouvelles règles pour tous les 28 Etats Membres afin de mettre un terme au schéma traditionnel de renflouement des banques, qui a coûté des centaines de milliards d'euros aux contribuables durant la crise. Pour la première fois, cette loi ancre le principe de "bail-in" afin que ce soient les actionnaires et les créanciers qui supportent les défaillances bancaires, et non plus les contribuables. Si, exceptionnellement, des ressources supplémentaires étaient nécessaires, un fonds de résolution bancaire unique entrerait en action, financé par le secteur bancaire lui-même.

Le Mécanisme de Résolution Unique s'appliquera aux banques de la zone euro et dans tout autre Etat Membre qui souhaiterait y participer. Pour plus d'efficacité, l'accord trouvé confère une place centrale au Conseil de résolution unique, face à la Commission et au Conseil dont les rôles seront plus limités. Le Mécanisme unique de résolution permettra une résolution efficace des banques nationales ou transnationales, dans des délais raisonnables, un week-end si nécessaire. Au sein de l'Union bancaire, les fonds de résolution seront progressivement fusionnés en un Fonds de résolution unique.

Au-delà des dispositifs déjà prévus par la Directive sur la résolution des crises bancaires (BRRD) sur le traitement préférentiel des déposants, la directive révisée sur les systèmes de garantie des dépôts renforce davantage la protection des déposants: en instaurant des systèmes de garanties préfinancés dans chaque Etat Membre, les déposants peuvent être rassurés: quoiqu'il arrive à la banque où ils ont déposé leur argent, leur épargne sera intégralement préservée, dans un montant de 100 000 euros maximum.

J'aimerais remercier tous les députés européens qui ont participé à ce processus législatif, en particulier les rapporteurs sur les trois textes qui sont, dans l'ordre – Mme Elisa Ferreira, Mr Gunnar Hökmark et Mr Peter Simon – ainsi que les rapporteurs fictifs.

Au-delà des réformes structurelles du secteur financier dans les 28 Etats Membres (un cadre réglementaire unique pour les banques), la finalisation de l'accord sur l'union bancaire créé les conditions idéales pour remettre le secteur financier au service de l'économie réelle, du retour de la croissance et de la création d'emplois.

Background

Bank Recovery and Resolution Directive (BRRD)

The BRRD (IP/12/570) is the single rulebook for the resolution of banks and large investment firms in all EU Member States. It harmonises and upgrades the tools for dealing with bank crises across the EU. Banks will be required to prepare recovery plans to overcome financial distress, while authorities will lay out plans to resolve failed banks in a way which preserves their most critical functions and avoids taxpayers having to bail them out. Authorities are granted a set of powers to intervene in the operations of banks to avoid them failing. If they do face failure, authorities are equipped with comprehensive powers and tools to restructure them, allocating losses to shareholders and creditors following a clearly defined hierarchy.

National resolution funds are set up, to be replaced for Euro Area Member States by the Single Resolution Fund as of 2016. Precise arrangements are set out for how home and host authorities of banking groups are to cooperate in all stages of cross-border resolution, from resolution planning to resolution itself, with a strong role for the European Banking Authority to coordinate and mediate in case of disagreements. The rulebook set out in the BRRD will be further complemented by technical rules to be developed by the European Banking Authority on, for instance, concrete information requirements for recovery and resolution plans and securing accurate valuations of assets and losses at the point of resolution. More info, see MEMO/14/297

Single Resolution Mechanism (SRM)

The Single Resolution Mechanism (IP/13/674) will complement the Single Supervisory Mechanism (SSM, IP/12/953) and will ensure that – notwithstanding stronger supervision – if a bank subject to the SSM faces serious difficulties, its resolution can be managed efficiently with minimal costs to taxpayers and the real economy. The SRM will apply to all banks in the Euro Area and other Member States that opt to participate. The division of powers of the Single Resolution Board and national resolution authorities broadly follows the division of supervisory powers between the ECB and national supervisors in the context of the Single Supervisory Mechanism. The decision to resolve a failing bank will in most cases start with the ECB notifying that a bank is failing to the Board, the Commission, and the relevant national resolution authorities. The Board will then adopt a resolution scheme including the relevant resolution tools and any use of the Fund. Before the Board adopts its decision, the Commission will assess its compliance with State aid rules. The Commission will then assess the Board's decision against the resolution objectives and either endorse or object to the resolution scheme. Only when the Commission significantly modifies the amount of resources drawn from the Single Fund or contests the public interest in resolving the bank and considers it could be put into normal insolvency instead, this will be subject to approval or objection by the Council (silence procedure). Where the Council or the Commission object to the resolution scheme, the Board will have to amend the resolution scheme. The resolution scheme will then be implemented by the national resolution authorities, in accordance with national law including relevant provisions transposing the Bank Recovery and Resolution Directive.

The Single Resolution Fund will be constituted from contributions from all banks in the participating Member States. It will be administrated by the Board. The Fund has a target level of €55 billion and can borrow from the markets if decided by the Board. It will reach the target level over 8 years. During the transition, the Fund will comprise national compartments, the resources accumulated in which will be progressively mutualised, starting with 40% of these resources in the first year. The Fund and the decision-making on its use is regulated by the SRM Regulation, while the transfer of contributions raised nationally towards the Single Fund and the mutualisation of the national compartments is set out in an inter-governmental agreement established among the participating Member States. More info in MEMO/14/295

Deposit Guarantee Schemes (DGS)

The Directive on Deposit Guarantee Schemes (IP/10/918) ensures that depositors will continue to benefit from a guaranteed coverage of €100,000 in case of bankruptcy backed by funds to be collected in advance from the banking sector. For the first time since the introduction of DGS in 1994, there are financing requirements for DGS in the Directive. In principle, the target level for ex ante funds of DGS is 0.8% of covered deposits (i.e. about € 55 billion) to be collected from banks over a 10-year period.

In addition, access to the guaranteed amount will be easier and faster. Repayment deadlines will be gradually reduced from the current 20 working days to 7 working days in 2024.

These new rules will benefit all EU citizens: not only will their savings be better protected, but they will also have the choice of the best savings products available in any EU country without worrying about differences in the level of protection. The new Directive will require better information to be provided to depositors to ensure that they are aware of how their deposits are protected by the guarantee schemes. More info in MEMO/14/296

For more information on the banking union

See MEMO/14/294; a citizen-friendly and cross-cutting memo on banking union, which is published today.

See MEMO/14/244, which provides a wider overview of the architecture of the banking union and of the reinforced framework for the banks of the 28 Member States.

and consult the website:

http://ec.europa.eu/internal_market/finances/banking-union/index_en.htm

http://ec.europa.eu/internal_market/bank/crisis_management/index_en.htm

http://ec.europa.eu/internal_market/bank/guarantee/index_en.htm

Contacts :

Chantal Hughes (+32 2 296 44 50)

Audrey Augier (+32 2 297 16 07)

Carmel Dunne (+32 2 299 88 94)

Pour le public : Europe Direct par téléphone au 00 800 6 7 8 9 10 11 ou par courrier électronique


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