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Commission européenne

MEMO

Bruxelles, le 19 mars 2013

Une étape essentielle vers une véritable union bancaire en Europe : Déclaration du Commissaire Michel Barnier suite à l'accord du trilogue sur la création du Mécanisme Unique de Supervision bancaire dans la zone euro

Nous avons franchi une étape essentielle aujourd'hui et je félicite le Parlement européen et le Conseil d'être parvenus à un accord sur un paquet législatif d’importance majeure qui confie des tâches de supervision bancaire à la Banque Centrale Européenne dans le cadre d’un Mécanisme Unique de Supervision et adapte les règles de fonctionnement de l’Autorité Bancaire Européenne (ABE) à ce nouveau cadre. Je veux en particulier souligner le rôle de la présidence irlandaise et celle des rapporteurs Marianne Thyssen et Sven Giegold.

Il s’agit d'une première étape fondamentale vers une véritable Union bancaire qui doit restaurer la confiance dans les banques de la zone euro et assurer la solidité et la fiabilité du secteur bancaire. Cela doit contribuer à renforcer le marché unique et à garantir la stabilité financière.

La zone euro connait en ce moment même des difficultés. Si l'union bancaire était en place et fonctionnelle aujourd'hui, la gestion de ces difficultés serait considérablement facilitée. Ces événements renforcent donc notre détermination à réformer en profondeur la gouvernance des banques.

Quelques semaines après que le Conseil des ministres de l'économie et des finances a confirmé lors de sa dernière réunion les termes de l'accord sur des règles imposant des exigences en capital plus strictes pour les banques, (paquet CRDIV), nous avons désormais également un accord sur la création d’une supervision européenne objective et impartiale, qui devrait démarrer dès la mi-2014.

Mais l'architecture de l'union bancaire ne s'arrête pas là. Nous travaillons aussi à l’établissement d’un système de résolution européen intégré pour les pays participant à l’Union bancaire. Ce système sera bâti sur les fondations posées par la Directive sur la résolution bancaire pour les Etats Membres qui devrait être adoptée cet été.

Avec l'accord d'aujourd'hui, c'est donc un pilier fondamental de l'union bancaire qui est acquis : je remercie le Parlement européen, dont l'attitude constructive a permis de parvenir à un excellent résultat final dans un délai record. Je suis confiant que le Parlement européen confirmera son accord bientôt en session plénière. L'accord ouvre la voie à un paquet législatif exigeant et équilibré, qui tout en confiant des tâches de supervision bancaire à la BCE pour la supervision de toutes les banques de la zone euro, établit une répartition claire du travail entre les superviseurs nationaux et la BCE.

De plus, l'accord protège l'intégrité du marché unique non seulement car le Mécanisme Unique de Supervision sera ouvert aux Etats membres hors zone euro, offrant ainsi la possibilité d'une Union bancaire élargie, mais également parce qu'il confirme le rôle de l'ABE en renforçant ses pouvoirs.

En outre, le texte agréé par le Parlement et le Conseil établit des règles sur la gouvernance et la responsabilité de la BCE qui assurent une séparation stricte entre ses tâches de supervision et ses fonctions liées à la politique monétaire. Il prévoit aussi des mécanismes appropriés visant à renforcer la responsabilité démocratique de la BCE pour son activité de supervision.

C'est donc un signal fort d’engagement et de responsabilité donné aujourd'hui par l'Union européenne pour stabiliser la zone euro, renforcer le marché unique, et jeter la base d'un redémarrage de la croissance.

Background

On 12 September 2012 the Commission adopted two proposals for the establishment of a single supervisory mechanism (SSM) for banks led by the European Central Bank (ECB). The proposal for the SSM regulation aimed to confer upon the ECB specific supervisory tasks over credit institutions in the Euro area. The accompanying proposal for the regulation on the European banking Authority (EBA) aimed to introduce limited amendments to the Regulation setting up the EBA to ensure a balance in its decision making structures between the euro area and non-euro area Member States.

This legislative package followed the Euro area summit on 29 June 2012, which called on the Commission to present proposals for the setting up of a single supervisory mechanism as a precondition for a possible direct recapitalisation of banks by the ESM (European Stability Mechanism).

A unanimous agreement was reached in the ECOFIN Council on 13 December on the Commission's proposal for a Single Supervisory Mechanism. The European Council of 14 December welcomed the agreement reached and called on the co-legislators “to rapidly agree so as to allow its implementation as soon as possible”.

Following intensive trilogue negotiations during January and February, co-legislators reached agreement on the package on 19 March 2013.

Key elements of the SSM:

The establishment of the Single Supervisory Mechanism (SSM) is a first step towards a banking union and one of the pre-conditions for direct recapitalisation by the ESM. An integrated “Banking Union” will also include a common bank resolution mechanism, underpinned by a single rulebook.

  1. The SSM applies to all the euro-area Member States and is open to the participation of other Member States who wish to embark on a path of deeper integration for supervision.

  2. Non-euro area Member States may decide to join the SSM by establishing a close cooperation between their competent authorities and the ECB. In that case they may, on an equal footing with the euro-area Member States, participate in the activities of the newly created Supervisory Board which is in charge of planning and executing the supervisory tasks conferred upon the ECB.

  3. The Regulation confers key supervisory tasks and powers to the ECB over all the credit institutions established within the euro area. The ECB carries out its tasks within a SSM composed of the ECB and national competent authorities.

  4. Within the SSM, the ECB will be responsible for the supervision of all 6000 banks of the euro area. In particular:

  • the ECB shall ensure the coherent and consistent application of the Single rulebook in the euro area.

  • the ECB will directly supervise banks having assets of more than EUR 30 billion or constituting at least 20% of their home country's GDP or which have requested or received direct public financial assistance from the EFSF (European Financial Stability Facility) or the ESM.

  • the ECB will monitor the supervision by national supervisors of less significant banks. The ECB may at any moment decide to directly supervise one or more of these credit institutions to ensure consistent application of high supervisory standards. The work of national supervisors is integrated into the SSM: for instance, the ECB will send instructions to national supervisors, and national supervisors have a duty to notify the ECB of supervisory decisions of material consequence.

  1. The governance structure of the ECB will consist of a separate Supervisory Board supported by steering committee, the ECB Governing Council, and a mediation panel to solve disagreements that may arise between national competent authorities and the Governing Council. Clear separation between the ECB’s monetary tasks and supervisory tasks is fully ensured.

  2. For cross-border banks active both within and outside Member States participating in the SSM, existing home/host supervisor coordination procedures will continue to exist as they do today. To the extent that the ECB has taken over direct supervisory tasks, it will carry out the functions of the home and host authority for all participating Member States.

  3. The rules on the functioning of the EBA will be adapted and its role reinforced. The EBA will continue developing the single rulebook applicable to all 27 Member States. In order to foster consistency and efficiency of supervisory practices across the whole Union, it will develop a single supervisory handbook. It will also ensure that regular stress-test are carried out to assess the resilience of European banks. There will be safeguards for non-euro zone Member States by means of double majority voting requirements for EBA decisions on mediation and on technical standards. This ensures that decisions are backed by both a majority of the participating and the non-participating Member States.

  4. The SSM is envisaged to be in place one year after the entering into force of the agreed texts. To allow for a smooth transition some flexibility by means of transitional arrangements is foreseen.

  5. After agreement on the pending proposals on banking restructuring and resolution and deposit guarantee schemes, as a next step the Commission will make a proposal for a single European resolution mechanism to deal efficiently with cross-border bank resolution and avoid taxpayers' money going into rescuing banks.


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