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Commission européenne

MEMO

Bruxelles, 17 décembre 2013

Le Commissaire Michel Barnier accueille l’accord entre les États membres et le Parlement européen sur les systèmes de garantie des dépôts

L’accord politique intervenu aujourd’hui entre le Parlement européen et les États membres de l’UE sur les nouvelles règles en matière de systèmes de garantie des dépôts sont une très bonne nouvelle. Quelques jours seulement après l’accord sur le redressement et la résolution des banques, nous sommes en passe de franchir un pas important vers l’achèvement de la mise en place d’un règlement uniforme en matière de gestion des crises pour les banques dans l’Union européenne.

Ces nouvelles règles seront bénéfiques pour tous les citoyens de l’Union: Non seulement leur épargne sera mieux protégée, mais ils auront aussi la possibilité de choisir le produit d’épargne qui leur convient le mieux dans n’importe quel pays de l’UE sans avoir à se soucier de différences de niveaux de protection. La nouvelle Directive exigera aussi que les épargnants soient mieux informés sur comment leurs dépôts sont protégés et leurs régimes de garantie.

La Directive renforcera le système en place des DGS pour répondre aux faiblesses que la crise financière a mis au jour. Les déposants continueront à bénéficier d’une couverture de garantie d’un montant de 100 000 euros en cas de faillite, et l’accès au montant garanti sera plus facile et plus rapide. Les délais de remboursement seront progressivement réduits, passant de 20 jours ouvrables à 7 jours ouvrables en 2024.

Pour la première fois depuis l’introduction de la DGS en 1994, il est clarifié comment les systèmes de garanties de dépôts doivent être financés. Le niveau cible des fonds financés ex ante est de 0.8 % des dépôts couverts et il doit être collecté auprès des banques sur une période de 10 ans.

Je tiens à remercier l’ensemble des acteurs qui ont été impliqués dans les négociations, qui ont commencé en septembre 2010 et qui n’ont pas toujours été faciles, en particulier le rapporteur Peter Simon et les rapporteurs fictifs, le Conseil, et la Présidence (et toutes les Présidences précédentes qui ont travaillé sur ce dossier) pour cette réussite majeure. J'espère que le Parlement européen et le Conseil confirmeront cet accord politique dans les semaines à venir.

Background:

Key elements of the recast Directive:

1. A universal guarantee of deposits up to € 100 000

The new Directive preserves the harmonised coverage level of € 100 000 per depositor and per bank. The guarantee will continue to be offered in the form of repayment in case of a bank’s liquidation where deposits would become unavailable.

2. Easier and faster access to repayment

Repayment deadlines will be gradually reduced from currently 20 working days to 7 working days. This reduction will be made in three phases:

  • 15 working days as from 1 January 2019,

  • 10 working days as from 1 January 2021, and eventually

  • 7 working days as from 1 January 2024.

While DGS will remain responsible for all banks authorised in their jurisdictions, they will also act as a “single point of contact” and manage, on behalf of the home DGS, the claims of depositors of local branches of banks opened in other EU Member States.

3. A robust financing regime

The recast confirms the fundamental principle underpinning DGS whereby it is banks that finance deposit guarantee schemes, and not the taxpayers. In addition, for the first time since the introduction of DGS in 1994, there are financing requirements for DGS in the Directive. In principle, the target level for ex ante funds of DGS is 0.8% of covered deposits to be paid by member banks (in case of highly concentrated banking sectors, the Commission may authorise a Member State to set a lower target level for its DGS, but not lower than 0.5% of covered deposits). A maximum of 30% of the funding can be made up of payment commitments. The target fund level must be reached within a 10-year period (which can be extended by 4 years if there is a substantial disbursement of DGS funds during the phasing-in period). In case of insufficient ex ante funds, DGS will collect immediate ex post contributions from the banking sector, and, as a last resort, they will have access to alternative funding arrangements such as loans from public or private third parties. There will also be a voluntary mechanism of mutual borrowing between DGS from different EU countries. Last but not least, bank contributions to DGS will reflect individual risk profiles, which means that more risky banks will have to pay more.

4. Better information for depositors

The new Directive improves depositor information to ensure that depositors are aware of the key aspects of protection of their deposits by DGS. For example, while depositing money at a bank, depositors will be obliged to countersign a standardised information sheet containing all relevant information about the coverage of the deposit by the responsible DGS. Banks will be obliged to inform their depositors about DGS protection of their deposits on the statements of account. There will also be some restrictions on advertising on deposit products, by limiting it to factual information, without referring to unlimited protection, etc.

The political agreement reached today is subject to technical finalisation and formal approval by the co-legislators.

More information:

http://ec.europa.eu/internal_market/bank/guarantee/


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