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Mercado interior: la Comisión exige que se apliquen las normas más recientes sobre los requisitos de capital de los bancos

European Commission - IP/11/612   19/05/2011

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IP/11/612

Bruselas, 19 de mayo de 2011

Mercado interior: la Comisión exige que se apliquen las normas más recientes sobre los requisitos de capital de los bancos

La Comisión Europea ha exigido a Eslovenia, España, Grecia, Italia, Polonia y Portugal que notifiquen en un plazo de dos meses sus disposiciones de aplicación de normas importantes relativas a la adecuación del capital y la política de remuneraciones de las entidades financieras, tal como se establecen en la tercera Directiva sobre los requisitos de capital o DRC III (2010/76/UE). El plazo de aplicación de esas normas era el 1 de enero de 2011. La Comisión también ha instado a Bélgica, Eslovaquia, Luxemburgo y Suecia a que den cumplimiento a las partes de la Directiva que todavía no han aplicado. La Directiva tiene por objeto garantizar la solvencia financiera de los bancos y sociedades de inversión, así como atajar la excesiva e imprudente asunción de riesgos en el sector bancario favorecida por unas renumeraciones mal concebidas que han provocado la quiebra de distintas entidades y traído problemas a la sociedad en su conjunto. Una aplicación oportuna y correcta de la Directiva resulta necesaria para solucionar esos problemas. Las peticiones de la Comisión a los Estados miembros se hacen en forma de «dictámenes motivados». Si las autoridades nacionales no notifican las necesarias disposiciones de aplicación en un plazo de dos meses, la Comisión podría llevar a los Estados miembros citados ante el Tribunal de Justicia.

¿Qué finalidad persigue la normativa de la UE en cuestión?

Esta Directiva modifica las Directivas sobre los requisitos de capital (2006/48/CE y 2006/49/CE), cuyo objeto es garantizar la solvencia financiera de los bancos y sociedades de inversión. Ambas directivas determinan la proporción de los fondos propios que deben poseer los bancos y las empresas de inversión a fin de cubrir sus riesgos y proteger a sus depositantes. Este marco jurídico debe actualizarse y perfeccionarse periódicamente para responder a las necesidades del sistema financiero en su conjunto.

Los cambios principales introducidos por el Consejo son los siguientes:

Políticas y prácticas de remuneración dentro de los bancos:

La Directiva aborda los incentivos salariales perversos al exigir a los bancos y sociedades de inversión que apliquen políticas de renumeración solventes que no estimulen o premien las asunciones de riesgos excesivas. Los supervisores bancarios tienen la facultad de sancionar a los bancos cuyas políticas de remuneración no se ajusten a los nuevos requisitos. Sin embargo, la Directiva no introduce límites salariales o en las primas.

Requisitos de capital por retitulización

Las retitulizaciones son productos financieros complejos que han contribuido al desarrollo de la reciente crisis financiera. En determinadas circunstancias, los bancos que los poseen pueden exponerse a grandes pérdidas. La Directiva impone unos requisitos de capital más altos para las retitulizaciones para asegurarse de que los bancos tienen en cuenta correctamente los riesgos de invertir en esos complejos productos financieros.

Divulgación de las posiciones de titulización:

Una divulgación apropiada del nivel de riesgo al que están expuestos los bancos es necesaria a efectos de la confianza del mercado. Las nuevas normas endurecen los requisitos de divulgación para aumentar la confianza del mercado necesaria para que los bancos se sientan estimulados a prestarse recíprocamente de nuevo.

Requisitos de capital respecto de la cartera de negociación

La cartera de negociación consiste en todos los instrumentos financieros que posee el banco con la intención de revenderlos a corto plazo o como cobertura de otros instrumentos de la cartera de negociación. La Directiva modifica la manera en que el banco evalúa los riesgos asociados a sus carteras de negociación para velar por que reflejen plenamente las posibles pérdidas derivadas de las fluctuaciones adversas del mercado en las condiciones de tensión del tipo que se ha vivido recientemente.

No todas esas normas debían aplicarse para el 1 de enero de 2011. De hecho, la Directiva 2010/76/UE se debe ejecutar en dos fases. La primera, que afecta a las disposiciones sobre la remuneración y a otras que versan sobre la ampliación de algunos requisitos de mínimos de capital preexistente, debían incorporarse para el 1 de enero de 2011. Las demás disposiciones se deben incorporar el 31 de diciembre de 2011 a más tardar.

¿Cómo están incumpliendo estas normas los Estados miembros?

Mientras que la mayoría de los Estados miembros ha notificado las disposiciones que han adoptado para incorporar la Directiva a su ordenamiento jurídico, diez (Bélgica, Eslovaquia, Eslovenia, España, Grecia, Italia, Luxemburgo, Polonia, Portugal y Suecia) todavía tienen que aplicar algunas de sus disposiciones o todas. Eslovenia, España, Grecia, Italia, Polonia y Portugal todavía tienen que aplicar todas sus disposiciones. En cuatro Estados miembros, todavía hace falta legislación complementaria o derivada a efectos de la aplicación de algunas disposiciones, sobre todo en lo relativo a los requisitos mínimos de capital preexistente (Bélgica, Eslovaquia, Luxemburgo y Suecia) y a las disposiciones sobre remuneración (Eslovaquia).

¿Cómo está afectando esto a los ciudadanos o las empresas de la UE?

La Directiva persigue garantizar la solvencia financiera de los bancos y las sociedades de inversión y reducir las prácticas excesivas e imprudentes de asunción de riesgos que unas políticas de remuneración equivocadas podrían favorecer. La actual crisis financiera prueba hasta qué punto es importante abordar esos dos aspectos para los ciudadanos, las empresas y la sociedad en su conjunto. Si unas normas comunes no se observan en el mismo grado en toda la UE, esto podría dar lugar a lagunas que podrían ser explotadas.

Información suplementaria:

http://ec.europa.eu/internal_market/bank/regcapital/index_en.htm

La información más reciente sobre los procedimientos de infracción que afectan a todos los Estados miembros está disponible en:

http://ec.europa.eu/community_law/index_es.htm

Para más información sobre los procedimientos de infracción, véase MEMO/11/312


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