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La culture financière à l'ordre du jour dans le sillage de la crise

European Commission - IP/10/613   26/05/2010

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IP/10/613

Bruxelles, le 26 mai 2010

La culture financière à l'ordre du jour dans le sillage de la crise

La conférence «Financial literacy: Dolceta» réunira autour du thème de la culture financière, le 28 mai à Bruxelles, des parties prenantes européennes et nationales, notamment des enseignants ainsi que des représentants des pouvoirs publics, des consommateurs et de l'industrie bancaire. L'éducation financière sera le sujet central de cette conférence, qui verra le lancement d'un nouvel outil pédagogique en ligne «Dolceta» destiné aux enseignants. Le commissaire John Dalli présentera ses priorités concernant la politique des consommateurs dans le domaine des services financiers après la crise, à savoir l'éducation financière, l'information précontractuelle et les conseils financiers. Consolider la culture financière des consommateurs contribue à améliorer leur capacité à prendre les bonnes décisions en matière de produits et de services financiers.

En amont de la conférence, John Dalli, le commissaire chargé de la santé et de la politique des consommateurs, a déclaré: «La politique des consommateurs a un rôle important à jouer dans les services financiers. L'éducation financière complète la réglementation et ne doit pas servir de prétexte à éviter cette dernière. Les bénéfices pour les citoyens européens sont d'autant plus importants que les outils nécessaires à la compréhension de la complexité des questions financières sont acquis tôt. En ciblant un public jeune, les outils comme Dolceta donnent aux jeunes européens les moyens de prendre, à l'avenir, des décisions financières avisées».

La conférence

La conférence «Financial Literacy: Dolceta» réunira quelque 200 participants pour débattre de l'éducation financière, mais aussi de l'information précontractuelle et du conseil financier, dans le sillage de la crise financière. Dans son discours inaugural, John Dalli présentera ses priorités en matière de politique des consommateurs dans le domaine des services financiers. Eu égard aux répercussions de la crise sur de très nombreux consommateurs, les travaux de la Commission sur l'éducation financière ne sauraient être plus opportuns qu'aujourd'hui.

La politique des consommateurs dans les services financiers

Des études récentes montrent que les consommateurs ne sont pas en mesure d'obtenir les services financiers les plus avantageux. Les informations fournies aux consommateurs sont souvent peu comparables ou peu compréhensibles. Selon une étude Eurobaromètre (EB 2981), 79 % des Européens souhaitent disposer d'informations normalisées, et donc comparables, sur les produits financiers. Dans de nombreux États membres, les consommateurs n'ont aucune culture financière. Par exemple, 77 % des jeunes dans cinq pays ne savent pas que le taux annuel effectif global est le chiffre indispensable pour trouver le crédit à la consommation le moins cher. Les consommateurs sont également mal conseillés dans les questions financières. Une récente campagne de visites mystères a par exemple révélé que 24 banques sur 25 en Allemagne ont fourni des conseils financiers inappropriés. Les données montrent que davantage doit être fait pour que les consommateurs soient au minimum en mesure d'acheter les produits financiers dont ils ont besoin et de connaître les risques et les conséquences de leurs choix.

À cet effet, le commissaire John Dalli a élevé au rang de priorité trois volets complémentaires de la politique des consommateurs dans le domaine financier:

  • une éducation financière solide;

  • des informations précontractuelles claires, comparables et utiles pour les consommateurs;

  • des conseils financiers appropriés et exhaustifs.

Dolceta

Dolceta est un outil en ligne d'éducation à la consommation financé par la Commission européenne et géré par le réseau universitaire européen de formation continue (European Universities Continuing Education Network – EUCEN). Depuis avril 2010, une nouvelle rubrique sur l'éducation financière est disponible pour les enseignants. Elle propose, dans un langage simple, des plans de cours prêts à l'emploi, des mots croisés et des quiz sur différents thèmes financiers, comme l'investissement et les crédits. Les enseignants du primaire et du secondaire pourront ainsi facilement intégrer ces thèmes dans leurs cours. Dolceta est décliné en 27 versions nationales et 21 langues, soit quelque 100 000 pages web, 2 000 documents et 5 600 quiz interactifs, qui sont constamment mis à jour. Une enquête est en cours sur l'ampleur de son utilisation, mais le retour d'information annuel des enseignants confirme d'ores et déjà la grande utilité de cet outil et la réceptivité des élèves. Depuis la fin de 2007, plus de 1,2 million de personnes ont visité le site consacré à cet outil en ligne. Dolceta s'adresse aux enseignants, qui jouent un rôle déterminant dans la formation des jeunes européens, mais il peut aussi être utilisé par les parents.

Parmi les autres thèmes proposés par Dolceta, on citera notamment les rubriques suivantes:

  • Services financiers – différents concepts financiers, comme l'épargne, l'investissement ou le crédit, expliqués dans une langue simple;

  • Droits des consommateurs – les droits fondamentaux des consommateurs, par exemple en matière de contrats de vente ou d'étiquetage;

  • Éducation à la consommation, dans l'Espace enseignant;

  • Services (énergie, transport, communication…) – on trouve par exemple dans cette rubrique des conseils et des listes de contrôle pour aider les consommateurs à choisir un fournisseur;

  • Sécurité des produits – comment acheter des produits sûrs?

  • Consommation durable – des conseils et des guides pour une utilisation rationnelle du chauffage, par exemple, ou sur l'étiquetage des aliments.

Tous les sites Dolceta nationaux sont adaptés aux spécificités du pays concerné.

Pour en savoir plus

http://onetec.be/dolceta/

http://ec.europa.eu/consumers/empowerment/cons_education_en.htm

L'éducation financière dans l'Union

http://ec.europa.eu/internal_market/finservices-retail/capability/index_fr.htm

1 :

Eurobaromètre n° 298 de juin 2008 (http://ec.europa.eu/consumers/strategy/facts_eurobar_en.htm#2008)


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