Navigation path

Left navigation

Additional tools

Other available languages: EN FR DE DA ES NL IT SV PT FI

IP/02/1138

Βρυξέλλες, 24 Ιουλίου 2002

Η Επιτροπή χορηγεί απαλλαγή για τις πολυμερείς διατραπεζικές προμήθειες που αφορούν τις διασυνοριακές πληρωμές με κάρτα Visa

Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή χορήγησε απαλλαγή, βάσει των κανόνων ανταγωνισμού της Ευρωπαϊκής Ένωσης ως προς ορισμένες πολυμερείς διατραπεζικές προμήθειες (multilateral interchange fees - MIF) για διασυνοριακές πληρωμές με κάρτες Visa αφού πρώτα ο φορέας της κάρτας επέφερε σημαντικές αλλαγές στο σύστημά του. Οι νέες MIF όχι μόνο θα μειωθούν σε απόλυτους όρους αλλά δεν θα μπορούν να υπερβούν ένα δεδομένο ανώτατο όριο σε επίπεδο συναφών εξόδων, πράγμα το οποίο βελτιώνει σε μεγάλο βαθμό την κατάσταση τόσο για τους εμπόρους όσο και για τους καταναλωτές.

Μία πολυμερής διατραπεζική προμήθεια ή "MIF" είναι μία διατραπεζική πληρωμή που πραγματοποιείται για κάθε συναλλαγή που διεξάγεται με κάρτα πληρωμών.

Στο σύστημα Visa, η προμήθεια αυτή καταβάλλεται στην τράπεζα του κατόχου της κάρτας από την τράπεζα του εμπόρου και συνιστά ένα έξοδο για τη δεύτερη τράπεζα το οποίο κατά κανόνα μετακυλίεται στους εμπόρους ως μέρος της προμήθειας που καταβάλλουν στην τράπεζά τους για κάθε πληρωμή με κάρτα Visa. Το βασικό επίπεδο των MIF για τη Visa - το οποίο ισχύει κατά κανόνα εκτός εάν δύο τράπεζες συμφωνήσουν κάτι διαφορετικό - καθορίζεται από το συμβούλιο της Visa και περιλαμβάνεται στους κανόνες της κάρτας πληρωμών Visa International, οι οποίοι κοινοποιήθηκαν στην Επιτροπή προς έγκριση.

Τον Σεπτέμβριο του 2000, η Επιτροπή διατύπωσε επισήμως αντιρρήσεις ως προς τις τρέχουσες MIF της Visa τις οποίες το συμβούλιο της Visa μπορεί να καθορίσει σε οποιοδήποτε επίπεδο κρίνει σκόπιμο και οι οποίες θεωρούνται επιχειρηματικό απόρρητο και, επομένως, δεν διέπονται από διαφάνεια (βλ. δελτίο τύπου IP/00/1164).

Μετά από μακρές συζητήσεις με τη Visa και διαβούλευση με ενδιαφερόμενα μέρη, η Visa υπέβαλε στην Επιτροπή ένα πακέτο μεταρρυθμίσεων το οποίο καθιστά δυνατή τη χορήγηση απαλλαγής βάσει του άρθρου 81, παράγραφος 3 της συνθήκης ΕΚ.

  • Πρώτον, η Visa θα μειώσει το επίπεδο της πολυμερούς διατραπεζικής προμήθειας την οποία χρεώνει για τα διάφορα είδη καταναλωτικών καρτών. Όσον αφορά τις κάρτες προθεσμιακής χρέωσης και τις πιστωτικές κάρτες Visa, ο σταθμικός μέσος συντελεστής MIF θα μειωθεί προοδευτικά σε 0,7% το 2007. Για τις συναλλαγές με χρεωστικές κάρτες η Visa θα εφαρμόσει άμεσα μια πολυμερή διατραπεζική προμήθεια κατ' αποκοπή, ύψους 0,28 ευρώ.(1)

  • Δεύτερον, η πολυμερής διατραπεζική προμήθεια δεν θα μπορεί να υπερβαίνει ένα ανώτατο όριο σε επίπεδο εξόδων για ορισμένες συγκεκριμένες υπηρεσίες που παρέχονται από τις εκδίδουσες τράπεζες, οι οποίες κατά την άποψη της Επιτροπής αντιστοιχούν σε υπηρεσίες παρεχόμενες από τις τράπεζες των κατόχων των καρτών οι οποίες ευεργετούν εκείνους τους εμπόρους οι οποίοι τελικά καταβάλλουν τη διασυνοριακή MIF. Οι υπηρεσίες αυτές είναι: διεκπεραίωση συναλλαγών, εγγύηση πληρωμών(2) και περίοδος δωρεάν χρηματοδότησης(3). Τα έξοδα θα καθοριστούν με μία μελέτη κόστους που θα πραγματοποιηθεί από τη Visa και θα ελεγχθεί από ανεξάρτητο λογιστή. Το ανώτατο όριο θα ισχύει ανεξάρτητα από τις μειώσεις στα επίπεδα MIF που προσέφερε η Visa (δηλαδή, εάν το ανώτατο όριο κόστους είναι κάτω από το 0,7%, τότε η πολυμερής διατραπεζική προμήθεια θα πρέπει να είναι επίσης κάτω από 0,7%).

  • Επιπλέον, η Visa θα επιτρέψει στις τράπεζες-μέλη να κοινοποιούν σε εμπόρους, κατόπιν αιτήσεως, στοιχεία ως προς τα επίπεδα των πολυμερών διατραπεζικών προμηθειών και το ποσοστό που αναλογεί σε κάθε μία από τις τρεις κατηγορίες εξόδων (που σήμερα θεωρούνται επιχειρηματικό απόρρητο) και θα ενημερώσει τους εμπόρους σχετικά με τη δυνατότητα αυτή.

Η απαλλαγή θα ισχύσει μόνο μετά την εφαρμογή των μεταβολών στις πολυμερείς διατραπεζικές προμήθειες

Η απαλλαγή θα ισχύσει μόλις τεθούν σε εφαρμογή οι εν λόγω τροποποιήσεις από τη Visa - τις οποίες η Visa δεσμεύθηκε να επιφέρει πολύ σύντομα μετά την έκδοση της σχετικής απόφασης - και θα ισχύσει μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2007. Μετά την ημερομηνία εκείνη η Επιτροπή θα μπορεί να επανεξετάσει το σύστημα πολυμερών διατραπεζικών προμηθειών της Visa με βάση τις επιπτώσεις των αναθεωρημένων προμηθειών στην αγορά.

Η απόφαση απαλλαγής ισχύει μόνο για τις διασυνοριακές πληρωμές με καταναλωτικές κάρτες Visa (πιστωτικές κάρτες, κάρτες προθεσμιακής χρέωσης και χρεωστικές κάρτες) σε εμπορικά καταστήματα εντός του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου. Οι συναλλαγές αυτές αντιπροσωπεύουν περίπου 10% του συνόλου των συναλλαγών με κάρτα Visa στον ΕΟΧ. Η απόφαση δεν καλύπτει τις πολυμερείς διατραπεζικές προμήθειες που εφαρμόζονται στις εγχώριες πληρωμές με Visa στο εσωτερικό των κρατών μελών, ούτε τις προμήθειες για τις επιχειρηματικές κάρτες Visa (δηλαδή τις κάρτες που χρησιμοποιούν οι υπάλληλοι επιχειρήσεων για επιχειρηματικές δαπάνες).

Η Επιτροπή εξέτασε τη δυνατότητα απαλλαγής των αναθεωρημένων πολυμερών διατραπεζικών προμηθειών Visa για τις διασυνοριακές πληρωμές που πραγματοποιούνται αποκλειστικά εντός του συστήματος πληρωμών Visa. Η εξέταση των προμηθειών για τις εγχώριες πληρωμές ή τις πληρωμές που πραγματοποιούνται με άλλα συστήματα πληρωμών, θα έπρεπε να λάβει ως βάση τους διαφορετικούς όρους που ισχύουν στις περιπτώσεις εκείνες. Συγκεκριμένα, το τι αποτελεί μία λογική και δίκαιη πολυμερή διατραπεζική προμήθεια, είναι ένα ερώτημα στο οποίο μπορούν να δοθούν διαφορετικές απαντήσεις ανάλογα με τα δεδομένα.

Η πολιτική της Επιτροπής έναντι των πολυμερών διατραπεζικών προμηθειών Visa ανταποκρίνεται στην παλαιότερη νομολογία για τις πολυμερείς διατραπεζικές προμήθειες. Λαμβάνει ως βάση ότι ο πολυμερής προσδιορισμός των προμηθειών Visa μεταξύ ανταγωνιζόμενων τραπεζών συνιστά περιορισμό του ανταγωνισμού. Ωστόσο, καταλήγει στο συμπέρασμα ότι μία πολυμερώς καθοριζόμενη διατραπεζική προμήθεια μπορεί να έχει ευεργετικά αποτελέσματα και να προσφέρει οικονομίες κλίμακας στο πλαίσιο ενός δικτύου πληρωμών, και ως εκ τούτου μπορεί να λάβει απαλλαγή υπό την προϋπόθεση ότι καθορίζεται μέσα σε λογικά και δίκαια πλαίσια.

Οι πολυμερείς διατραπεζικές προμήθειες της Visa αποτέλεσαν αντικείμενο επίσημης καταγγελίας που υποβλήθηκε το 1997 από τη EuroCommerce, μια ευρωπαϊκή οργάνωση εμπόρων λιανικής. Η ίδια καταγγελία αφορούσε και τις προμήθειες που χρεώνονται στο σύστημα Eurocard/Mastercard, οι οποίες έχουν κοινοποιηθεί στην Επιτροπή. Όμως, η υπόθεση αυτή καθώς και ορισμένες άλλες που αφορούν κάρτες πληρωμών, εξακολουθεί να εκκρεμεί.

Η απαλλαγή των πολυμερών διατραπεζικών προμηθειών Visa δεν επηρεάζει τις διατάξεις του κανονισμού για τις διασυνοριακές πληρωμές στη ζώνη του ευρώ(4), ο οποίος τέθηκε σε ισχύ στις αρχές του Ιουλίου και επιβάλλει τις ίδιες τιμές για ισοδύναμες πληρωμές σε διασυνοριακό και εγχώριο επίπεδο εντός της ζώνης του ευρώ. Ο κανονισμός εκείνος ισχύει για τις τιμές που χρεώνουν οι τράπεζες στους πελάτες και όχι για διατραπεζικές πληρωμές όπως οι πολυμερείς διατραπεζικές προμήθειες.

(1) Τα επίπεδα των πολυμερών διατραπεζικών προμηθειών πριν από τις μειώσεις αυτές δεν μπορούν να αποκαλυφθούν δεδομένου ότι θεωρούνται ως επιχειρηματικά μυστικά από τη Visa. Ωστόσο, η Visa εκτιμά ότι ως συνέπεια των τροποποιήσεων (για τις χρεωστικές κάρτες, τις κάρτες προθεσμιακής χρέωσης και τις πιστωτικές κάρτες από κοινού) στα διατραπεζικά έσοδα των εκδιδουσών τραπεζών από διασυνοριακές συναλλαγές τα έσοδα αυτά θα μειωθούν κατά περισσότερο από 20% κατά την πενταετία 2002-2007.

(2) Ο όρος "εγγύηση πληρωμών" περιγράφει την υπόσχεση της τράπεζας του κατόχου της κάρτας να εξοφλήσει τις πληρωμές που πραγματοποιήθηκαν από κατόχους κάρτας, ακόμη και εκείνες που διαπιστώνεται ότι αποτελούν απάτη ή για τις οποίες ο κάτοχος της κάρτας δηλώνει τελικά αδυναμία πληρωμής, υπό τον όρο ότι ο έμπορος θα προβεί σε όλους τους απαραίτητους ελέγχους. Στην ουσία αυτό αποτελεί ένα είδος ασφάλειας πληρωμών για τους εμπόρους.

(3) Η "περίοδος δωρεάν χρηματοδότησης" αντιστοιχεί στη χρονική περίοδο που προηγείται του χρονικού σημείου στο οποίο ο κάτοχος της κάρτας οφείλει είτε να πληρώσει το λογαριασμό της κάρτας είτε (μόνο για πιστωτικές κάρτες) να "μεταφέρει" το υπόλοιπο του λογαριασμού της κάρτας στη διευρυμένη πιστωτική διευκόλυνση, στην οποία εφαρμόζεται ένα επιτόκιο. Η Επιτροπή θεωρεί ότι η εν λόγω "περίοδος δωρεάν χρηματοδότησης" ευεργετεί τους εμπόρους όσον αφορά τις διασυνοριακές συναλλαγές καθώς συμβάλλει στην αύξηση των πωλήσεων.

(4) Βλ. δελτίο τύπου HYPERLINK "http://europa.eu/rapid/start/cgi/guesten.ksh?p_action.gettxt=gt&doc=IP/02/941|0|RAPID&lg=EN&display=" IP/02/941.


Side Bar

My account

Manage your searches and email notifications


Help us improve our website