Εποπτεία των χρηματοπιστωτικών ομίλων ετερογενών δραστηριοτήτων

 

ΣΥΝΟΨΗ ΤΟΥ ΑΚΟΛΟΥΘΟΥ ΚΕΙΜΕΝΟΥ:

Οδηγία 2002/87/ΕΚ σχετικά με τη συμπληρωματική εποπτεία πιστωτικών ιδρυμάτων, ασφαλιστικών επιχειρήσεων και επιχειρήσεων επενδύσεων χρηματοπιστωτικού ομίλου ετερογενών δραστηριοτήτων

ΠΟΙΟΣ ΕΙΝΑΙ Ο ΣΚΟΠΟΣ ΤΗΣ ΟΔΗΓΙΑΣ;

• Η συμφωνία επιδιώκει να ενισχύσει την αποτελεσματική εποπτεία των χρηματοπιστωτικών ομίλων ετερογενών δραστηριοτήτων – μεγάλοι χρηματοπιστωτικοί όμιλοι που δραστηριοποιούνται σε διάφορους χρηματοπιστωτικούς τομείς (τραπεζικές/επενδυτικές υπηρεσίες και ασφάλιση), συχνά πέραν των συνόρων.
• Ο γενικός στόχος της είναι να συμβάλει στη μεγαλύτερη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και στην προστασία των καταναλωτών.

ΒΑΣΙΚΑ ΣΗΜΕΙΑ

Η οδηγία καθορίζει συγκεκριμένες απαιτήσεις:

• όσον αφορά τη φερεγγυότητα, με γενική απαίτηση την ενσωμάτωση όλων των τομεακών απαιτήσεων φερεγγυότητας στις οποίες υπόκειται ο όμιλος, προκειμένου να αποφευχθεί, επιπρόσθετα, η πολλαπλή χρησιμοποίηση του ιδίου κεφαλαίου ως μέσου προφύλαξης από κινδύνους σε διαφορετικές οντότητες του ίδιου ομίλου ετερογενών δραστηριοτήτων («πολλαπλός υπολογισμός κεφαλαίων») και για να προληφθεί το «downstreaming» από τις μητρικές εταιρείες όπου εκδίδουν δάνειο και στη συνέχεια χρησιμοποιούν το προϊόν του ως κεφάλαιο για τις θυγατρικές τους εταιρείες («υπερβολική μόχλευση»)·
• όσον αφορά την καταλληλότητα και τον επαγγελματισμό της διοίκησης του ομίλου ετερογενών δραστηριοτήτων·
• προκειμένου να διασφαλιστούν τα κατάλληλα συστήματα διαχείρισης των κινδύνων και εσωτερικού ελέγχου εντός του ομίλου ετερογενών δραστηριοτήτων·
• με τις οποίες ορίζεται ότι πρέπει να διοριστεί μια ενιαία εποπτική αρχή για τον συντονισμό της γενικής εποπτείας ενός ομίλου ετερογενών δραστηριοτήτων, η οποία μπορεί να περιλαμβάνει πολλές διαφορετικές αρχές που ασχολούνται με τα διάφορα τμήματα των δραστηριοτήτων του ομίλου ετερογενών δραστηριοτήτων·
• για την ανταλλαγή πληροφοριών και τη συνεργασία μεταξύ των εποπτικών αρχών (συμπεριλαμβανομένων και εκείνων σε χώρες μη μέλη της ΕΕ) των ρυθμιζόμενων οντοτήτων ενός χρηματοπιστωτικού ομίλου ετερογενών δραστηριοτήτων.

Τροποποιήσεις της οδηγίας 2002/87/EΚ

• Η οδηγία 2011/89/ΕΕ εισήγαγε τροποποιήσεις, αναθέτοντας νέες εξουσίες στις εθνικές χρηματοπιστωτικές εποπτικές αρχές για την καλύτερη εποπτεία των μητρικών οντοτήτων ομίλου ετερογενών δραστηριοτήτων, όπως οι εταιρείες χαρτοφυλακίου. Κατ’ αυτόν τον τρόπο, σε περίπτωση που ένας χρηματοπιστωτικός όμιλος ετερογενών δραστηριοτήτων αντιμετωπίσει προβλήματα, οι εποπτικές αρχές μπορούν να αποκτούν καλύτερες πληροφορίες σε προγενέστερο στάδιο και να διαθέτουν καταλληλότερα εφόδια για να παρέμβουν.
• Η οδηγία 2013/36/ΕΕ σχετικά με την προληπτική εποπτεία των τραπεζών και των επιχειρήσεων επενδύσεων εισήγαγε τροποποιήσεις για να καταστεί δυνατή η ανάπτυξη τεχνικών προτύπων, έτσι ώστε τα ιδρύματα που ανήκουν σε χρηματοπιστωτικό όμιλο ετερογενών δραστηριοτήτων να εφαρμόζουν τις κατάλληλες υπολογιστικές μεθόδους για τον καθορισμό του απαιτούμενου κεφαλαίου σε ενοποιημένη βάση (βλέπε σύνοψη).
• Η οδηγία (ΕΕ) 2019/2034 θεσπίζει ένα ειδικό πλαίσιο προληπτικής εποπτείας για τις επιχειρήσεις επενδύσεων οι οποίες, μέχρι την έκδοση της παρούσας οδηγίας, υπόκειτο στους ίδιους κανόνες που υπόκεινται και οι τράπεζες (βλέπε σύνοψη).

ΑΠΟ ΠΟΤΕ ΕΦΑΡΜΟΖΕΤΑΙ Η ΟΔΗΓΙΑ;

Η οδηγία 2002/87/ΕΚ εφαρμόζεται από τις 11 Φεβρουαρίου 2003 και έπρεπε να καταστεί νόμος στα κράτη μέλη έως τις 10 Αυγούστου 2004.

ΓΕΝΙΚΟ ΠΛΑΙΣΙΟ

Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

• Χρηματοπιστωτικοί όμιλοι ετερογενών δραστηριοτήτων — Οδηγία 2002/87/ΕΚ (Ευρωπαϊκή Επιτροπή).

ΒΑΣΙΚΟ ΚΕΙΜΕΝΟ

Οδηγία 2002/87/ΕΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 16ης Δεκεμβρίου 2002, σχετικά με τη συμπληρωματική εποπτεία πιστωτικών ιδρυμάτων, ασφαλιστικών επιχειρήσεων και επιχειρήσεων επενδύσεων χρηματοπιστωτικού ομίλου ετερογενών δραστηριοτήτων και για την τροποποίηση των οδηγιών του Συμβουλίου 73/239/ΕΟΚ, 79/267/ΕΟΚ, 92/49/ΕΟΚ, 92/96/ΕΟΚ 93/6/ΕΟΚ και 93/22/ΕΟΚ και των οδηγιών του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου 98/78/ΕΚ και 2000/12/ΕΚ (ΕΕ L 35 της 11.2.2003, σ. 1–27).

Οι διαδοχικές τροποποιήσεις της οδηγίας 2002/87/ΕΚ έχουν ενσωματωθεί στο αρχικό κείμενο. Αυτή η ενοποιημένη απόδοση αποτελεί απλώς εργαλείο τεκμηρίωσης.

τελευταία ενημέρωση 12.11.2021