Patēriņa kredītlīgumi (līdz 2026. gadam)

 

KOPSAVILKUMS:

Direktīva 2008/48/EK par patēriņa kredītlīgumiem

KĀDS IR ŠĪS DIREKTĪVAS MĒRĶIS?

• Ar to saskaņo Eiropas Savienības (ES) noteikumus attiecībā uz patēriņa kredītiem, ko piešķir preču un pakalpojumu (ceļojumu, preču, jaunu automašīnu u. c.) iegādei.
• Tās mērķis ir atvērt ES patēriņa aizdevumu tirgu, vienlaikus uzlabojot līgumu noteikumu pārskatāmību un patērētāju aizsardzības līmeni.
• Šī direktīva tika atcelta ar Direktīvu (ES) 2023/2225 (skatīt kopsavilkumu), taču būs piemērojama līdz 2026. gada 20. novembrim.

SVARĪGĀKIE ASPEKTI

Šī direktīva neattiecas uz kredītlīgumiem:

• kas ir nodrošināti ar hipotēku, ko reglamentē Direktīva 2014/17/ES par patērētāju kredītlīgumiem saistībā ar mājokļa nekustamo īpašumu;
• kuru mērķis ir iegūt zemi vai īpašumu, kura iegādi arī reglamentē Direktīva 2014/17/ES;
• kuru summa ir mazāka par 200 EUR vai lielāka par 75 000 EUR, taču vēlākais līdz 2016. gada 21. martam (termiņš, līdz kuram Direktīva 2014/17/ES bija jāievieš ES dalībvalstu tiesību aktos) direktīva bija jāpiemēro arī nenodrošinātajiem kredītlīgumiem mājokļa nekustamā īpašuma atjaunošanai, ja kredīta kopsumma pārsniedz 75 000 EUR.

Reklāmā par kredītlīgumiem, kura ietver jebkādus aspektus saistībā ar kredīta izmaksām (piemēram, procentu likmi), ar uzskatāma piemēra palīdzību jāsniedz standartinformācija, kas cita starpā ietver:

• procentu likmi un informāciju par izmaksām;
• kredīta summu;
• gada procentu likmi, kurā procentuālā izteiksmē norādītas visas izmaksas, kas obligāti jāsedz, lai varētu saņemt kredītu (aizdevuma procentu likme, komisijas maksa, obligātās apdrošināšanas prēmijas, garantijas maksa u. c.).

Posms pirms līguma noslēgšanas

Posmā pirms līguma noslēgšanas aizdevējam ir pienācīgā laikā jāsniedz saprotama informācija par piedāvātā kredīta pamatiezīmēm. Šajā informācijā cita starpā ietver:

• kredītlīguma darbības termiņu;
• kredīta kopsummu;
• aizņēmuma likmi un tai piemērojamos noteikumus;
• gada procentu likmi un patērētāja kredīta kopējo summu;
• maksājumu summu, skaitu un biežumu;
• maksu, kas saistīta ar līgumu vai izriet no tā;
• maksājumu kavējumu un saistību nepildīšanas sekas.

Informācija patērētājiem jāsniedz standartizētā formā.

Ar Regulu (ES) 2016/1011 groza Direktīvu 2008/48/EK, un tā nosaka, ka aizdevējam posmā pirms tāda patēriņa kredītlīguma noslēgšanas, kuram kā atsauces likmi izmanto etalonu, jānorāda atsauces etalona un tā administratora nosaukums, kā arī informācija par to, kā tas var ietekmēt patērētāju.

Kredītlīgums

Kredītlīgumā jānorāda līdzīga informācija līdzīgā formā, kā tā tika sniegta posmā pirms līguma noslēgšanas.

Aizdevēji:

• sniedz atbilstīgus izskaidrojumus patērētājiem, lai nodrošinātu, ka viņi var izvēlēties līgumu, kurš atbilst viņu vajadzībām un finansiālajai situācijai;
• pirms līguma noslēgšanas novērtē savu aizņēmēju kredītspēju un kredīta pieteikuma noraidīšanas gadījumā informē patērētāju par rezultātiem, ko devusi kredītu datubāzes izmantošana, un sniedz ziņas par izmantoto datubāzi.

Patērētāji:

• 14 dienu laikā var atteikties no kredītlīguma, nesniedzot nekādu pamatojumu;
• ir tiesīgi veikt pirmstermiņa kredīta atmaksu jebkurā laikā ar nosacījumu, ka kreditors saņem taisnīgu un objektīvi pamatotu kompensāciju.

Atcelšana

Šī direktīva tika atcelta ar Direktīvu (ES) 2023/2225 no 2026. gada 20. novembra. Jaunās direktīvas vispārīgie mērķi ir mazināt patērētājiem nodarīto kaitējumu, kas saistīts ar aizdevumu ņemšanu mainīgā tirgū, kā arī sekmēt patēriņa kredītu pārrobežu izsniegšanu un palielināt iekšējā tirgus konkurētspēju, kas atbilst direktīvas sākotnējam mērķim.

KOPŠ KURA LAIKA ŠIE NOTEIKUMI IR PIEMĒROJAMI?

Direktīva valstu tiesību aktos bija jātransponē līdz 2010. gada 11. jūnijam. Šie noteikumi ir piemērojami no minētā datuma.

KONTEKSTS

Plašāka informācija:

• Patēriņa aizdevumi un kredīti (Eiropas Komisija);
• Patēriņa kredītlīgumi – ES noteikumu pārskatīšana (Eiropas Komisija).

PAMATDOKUMENTS

Eiropas Parlamenta un Padomes Direktīva 2008/48/EK (2008. gada 23. aprīlis) par patēriņa kredītlīgumiem un ar ko atceļ Direktīvu 87/102/EEK (OV L 133, 22.5.2008., 66.–92. lpp.).

Direktīvas 2008/48/EK turpmākie grozījumi ir iekļauti pamattekstā. Šai konsolidētajai versijai ir tikai dokumentāla vērtība.

SAISTĪTIE DOKUMENTI

Eiropas Parlamenta un Padomes Direktīva (ES) 2023/2225 (2023. gada 18. oktobris) par patērētāju kredītlīgumiem un ar ko atceļ Direktīvu 2008/48/EK (OV L 2023/2225, 30.10.2023.).

Eiropas Parlamenta un Padomes Direktīva 2021/2167 (2021. gada 24. novembris) par kredītu apkalpotājiem un kredītu pircējiem un ar ko groza Direktīvas 2008/48/EK un 2014/17/ES (OV L 438, 8.12.2021., 1.–37. lpp.).

Eiropas Parlamenta un Padomes Direktīva 2014/17/ES (2014. gada 4. februāris) par patērētāju kredītlīgumiem saistībā ar mājokļa nekustamo īpašumu un ar ko groza Direktīvas 2008/48/EK un 2013/36/ES un Regulu (ES) Nr. 1093/2010 (OV L 60, 28.2.2014., 34.–85. lpp.).

Skatīt konsolidēto versiju.

Pēdējo reizi atjaunots: 03.11.2023