EUROPA

ÖSSZEFOGLALÓ

Ennek az irányelvnek a célja a fogyasztói hitelekre vonatkozó tagállami törvényi, rendeleti és közigazgatási rendelkezések közelítése a határokon átnyúló szolgáltatásnyújtás megkönnyítése érdekében. Az irányelv javítja a szerződéses feltételek által biztosított átláthatóságot, valamint a fogyasztók védelmének a szintjét.

Az irányelv azonban nem alkalmazandó az alábbi hitelmegállapodásokra:

• jelzáloggal biztosított hitelekre vonatkozó megállapodásokra;
• a földterület vagy ingatlan vásárlása érdekében megkötött hitelmegállapodásokra;
• olyan hitelmegállapodásokra, amelyekben a hitel teljes összege 200 EUR-nál alacsonyabb, vagy pedig a 75 000 EUR-t meghaladja;
• amelyek vásárlási kötelezettséget elő nem író bérleti szerződésekre vagy haszonbérleti megállapodásokra vonatkoznak;
• amelyek alapján kamattól és egyéb díjaktól mentes hitelt nyújtanak, vagy pedig a hitelt folyószámlahitel formájában nyújtják;
• amelyeket befektetési vállalkozásokkal kötöttek;
• amelyeket bírósági vagy hatósági döntés következményeként kötöttek;
• amelyet meglévő adósság megfizetésére vagy biztosítására nyújtottak;
• amelyeket korlátozott közönségnek szóló kölcsönökhöz kötnek meg.

A tagállamok kevésbé szigorú rendszert alakíthatnak ki a társadalmi célt szolgáló olyan szervezetek számára, amelyek tevékenységéből egyedül a szervezet tagjai profitálnak, amennyiben az általuk alkalmazott éves teljeshiteldíj-mutató alacsonyabb a piacon érvényes mutatónál.

A szerződéskötést megelőző fázisban a hitelezőnek * vagy közvetítőinek * kellő időben megfelelően érthető tájékoztatást kell nyújtania az ajánlott hitel főbb jellemzőiről. Ezek a következők:

• a hitelmegállapodás időtartama;
• a teljes hitelösszeg;
• a hitelkamatláb és ráeső kamatláb;
• a teljeshiteldíj-mutató * és a fogyasztó által fizetendő teljes összeg *;
• a teljesítendő fizetések összege, száma és gyakorisága;
• a halasztott fizetéssel vagy kapcsolódó hitelmegállapodással finanszírozott áru vagy szolgáltatás készpénzára;
• a szerződéshez kapcsolódó vagy abból keletkező költségek;
• szerződéses kötelezettségek;
• a fogyasztó jogai;
• a késedelmes fizetés és a nem teljesítés következményei;
• a garanciák.

A fogyasztók ezeket az információkat az e rendelet a II. mellékletében szereplő standardizált formanyomtatványban kapják meg.

A szerződéskötést megelőző teljes tájékoztatási kötelezettség mellett a hitelezőknek megfelelő magyarázattal is kell szolgálniuk a fogyasztók részére annak érdekében, hogy azok az igényeiknek és pénzügyi helyzetüknek megfelelő hitelmegállapodást választhassák ki. A hitelezőknek emellett a szerződéskötést megelőzően értékelniük kell ügyfeleik hitelképességét és a fogyasztók jogainak teljes tiszteletben tartásával kell tájékoztatniuk az ügyfelet, amennyiben hitelkérelmét elutasították.

A szerződésnek a kiválasztott hitelajánlat főbb jellemzőit kell tartalmaznia. A hitelkamatláb * módosítása esetén a fogyasztót tájékoztatni kell az új összegről, a fizetések számáról és gyakoriságáról.

A fogyasztó elállási jogát a hitelezőt e szándékáról való tájékoztatásával gyakorolhatja anélkül, hogy a döntését meg kellene indokolnia. A fogyasztó a szerződés megkötését követő tizennégy napon belül elállhat a hitelmegállapodástól.

A fogyasztónak lehetősége van adósságának határidő előtti visszafizetésére is. A fogyasztó bármikor gyakorolhatja ezt a jogot, feltéve, ha a hitelező emiatt méltányos és objektíve indokolt ellentételezést kap.

A tagállamok biztosítják, hogy a hitelezők és a hitelközvetítők teljesítsék a kötelezettségeiket. Az ellenőrzések végrehajtását független hatóságon keresztül biztosítják.

Háttér

Ez az irányelv a fogyasztók védelmének erősítése érdekében hatályon kívül helyezi a 87/102/EGK irányelvet. Az irányelvet 2010. május 12-ig kell végrehajtani a tagállamokban.