RSS
Αλφαβητικό ευρετήριο
Αυτή η σελίδα διατίθεται σε 15 γλώσσες
Νέες διαθέσιμες γλώσσες:  CS - HU - PL - RO

We are migrating the content of this website during the first semester of 2014 into the new EUR-Lex web-portal. We apologise if some content is out of date before the migration. We will publish all updates and corrections in the new version of the portal.

Do you have any questions? Contact us.


Συμβάσεις καταναλωτικής πίστης

Η ανάπτυξη της προσφοράς πιστώσεων στην Ευρώπη πρέπει να συνοδεύεται από την ενίσχυση των δικαιωμάτων των καταναλωτών. Η εναρμόνιση των εθνικών διατάξεων πρέπει επίσης να συμβάλλει στην προώθηση της διαθεσιμότητας διασυνοριακών πιστώσεων.

ΠΡΑΞΗ

Οδηγία 2008/48/ΕΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου της 23ης Απριλίου 2008, για τις συμβάσεις καταναλωτικής πίστης και την κατάργηση της οδηγίας 87/102/ΕΟΚ του Συμβουλίου.

ΣΥΝΟΨΗ

Η παρούσα οδηγία στοχεύει στην εναρμόνιση των νομοθετικών, ρυθμιστικών και διοικητικών διατάξεων των κρατών μελών σε θέματα καταναλωτικών πιστώσεων, για την ευκολότερη παροχή διασυνοριακών υπηρεσιών. Βελτιώνεται η διαφάνεια των συμβατικών όρων και το επίπεδο προστασίας των καταναλωτών.

Ωστόσο η οδηγία δεν έχει εφαρμογή σε συμβάσεις πίστωσης οι οποίες:

  • εξασφαλίζονται με υποθήκη·
  • συνάπτονται για την απόκτηση εγγείου ιδιοκτησίας ή κτιρίου·
  • ανέρχονται σε συνολικό ποσό κατώτερο των 200 ευρώ ή ανώτερο των 75 000 ευρώ·
  • αφορούν μίσθωση άνευ υποχρεώσεως αγοράς ή χρηματοδοτική μίσθωση·
  • είναι άτοκες, χωρίς επιβαρύνσεις ή με τη μορφή δυνατότητας υπερανάληψης·
  • συνάπτονται με επενδυτική επιχείρηση·,
  • είναι προϊόν δικαστικής απόφασης·
  • αφορούν το διακανονισμό ή την εγγύηση ενός χρέους·
  • αφορούν δάνεια που χορηγούνται σε περιορισμένο κοινό.

Τα κράτη μέλη μπορούν επίσης να εφαρμόσουν ένα καθεστώς λιγότερο περιοριστικό σε οργανισμούς με κοινωνικό σκοπό και με δραστηριότητες επωφελείς μόνο για τα μέλη τους, όταν αυτοί προτείνουν συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο κατώτερο από το σύνηθες στην αγορά.

Στη φάση πριν από τη σύναψη της σύμβασης,ο πιστωτικός φορέας * ή οι μεσίτες του * οφείλουν να παρέχουν εγκαίρως σαφείς πληροφορίες σχετικά με τα βασικά χαρακτηριστικά της προτεινόμενης πίστωσης. Ειδικότερα προσδιορίζονται:

  • η διάρκεια της σύμβασης πίστωσης·
  • το συνολικό ποσό της πίστωσης·
  • το χρεωστικό επιτόκιο και το επιτόκιο αναφοράς·
  • το συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο * και το συνολικό ποσό που οφείλει ο καταναλωτής *·
  • το ποσό, ο αριθμός και η περιοδικότητα των καταβολών·
  • η τιμή τοις μετρητοίς ενός αγαθού ή μίας υπηρεσίας που παρέχεται με τη μορφή πίστωσης προθεσμιακής καταβολής ή συνδεδεμένης σύμβασης πίστωσης·
  • έξοδα που συνδέονται με ή προκύπτουν από τη σύμβαση·
  • οι συμβατικές υποχρεώσεις·
  • τα δικαιώματα των καταναλωτών·
  • οι συνέπειες από τις καθυστερήσεις και τις αθετήσεις καταβολής·
  • οι εγγυήσεις.

Οι καταναλωτές βρίσκουν τις εν λόγω πληροφορίες σε τυποποιημένο έντυπο στο παράρτημα ΙΙ της παρούσας οδηγίας.

Εκτός από την υποχρέωση παροχής πλήρους πληροφόρησης πριν από τη σύναψη της σύμβασης, οι πιστωτικοί φορείς πρέπει να παρέχουν επαρκείς εξηγήσεις στους καταναλωτές, ώστε οι τελευταίοι να επιλέγουν τη σύμβαση που αρμόζει στις ανάγκες τους και την οικονομική τους κατάσταση. Οι πιστωτικοί φορείς πρέπει επιπλέον να αξιολογούν την πιστοληπτική ικανότητα των πελατών τους προτού συνάψουν σύμβαση, πάντοτε σεβόμενοι το δικαίωμα των καταναλωτών στην πληροφόρηση όταν η αίτηση πίστωσης απορρίπτεται.

Η σύμβαση πρέπει να επαναλαμβάνει τα βασικά στοιχεία που χαρακτηρίζουν την επιλεχθείσα προσφορά πίστωσης. Σε περίπτωση μεταβολής του χρεωστικού επιτοκίου *, ο καταναλωτής ενημερώνεται για το νέο ποσό, τον αριθμό και την περιοδικότητα των καταβολών.

Οι καταναλωτές μπορούν να ασκήσουν το δικαίωμα υπαναχώρησης που έχουν, γνωστοποιώντας την πρόθεσή τους στον πιστωτικό φορέα, χωρίς ανάγκη αιτιολόγησης της απόφασής τους. Έχουν γι’ αυτό προθεσμία δεκατεσσάρων ημερών από τη σύναψη της σύμβασης.

Οι καταναλωτές δύνανται επίσης να προβούν σε πρόωρη εξόφληση της οφειλής τους. Δικαιούνται να ασκήσουν αυτό το δικαίωμα ανά πάσα στιγμή, με την προϋπόθεση ότι η αποζημίωση του πιστωτικού φορέα θα είναι εύλογη και αντικειμενικά αιτιολογημένη.

Τα κράτη μέλη φροντίζουν ώστε οι πιστωτικοί φορείς και οι μεσίτες πιστώσεων να εκπληρώνουν τις υποχρεώσεις τους. Διασφαλίζουν τη διεξαγωγή ελέγχων από ανεξάρτητη αρχή.

Πλαίσιο

Η παρούσα οδηγία καταργεί την οδηγία 87/102/ΕΟΚ με σκοπό να ενισχύσει την προστασία των καταναλωτών. Πρέπει να εφαρμοστεί στα κράτη μέλη πριν από τις 12 Μαΐου 2010.

Λέξεις-κλειδιά της πράξης
  • Πιστωτικός φορέας: κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο που χορηγεί ή υπόσχεται να χορηγήσει πίστωση στο πλαίσιο της εμπορικής, επιχειρηματικής ή επαγγελματικής του δραστηριότητας.
  • Μεσίτης πιστώσεων: φυσικό ή νομικό πρόσωπο που δεν ενεργεί ως πιστωτικός φορέας και το οποίο, στο πλαίσιο της εμπορικής, επιχειρηματικής ή επαγγελματικής του δραστηριότητας:
    1. προτείνει ή προσφέρει συμβάσεις πίστωσης στους καταναλωτές·
    2. βοηθά τους καταναλωτές αναλαμβάνοντας προπαρασκευαστικές εργασίες για τη σύναψη συμβάσεων·
    3. συνάπτει συμβάσεις πίστωσης με τους καταναλωτές εξ ονόματος του πιστωτικού φορέα.
  • Συνολικό ποσό πληρωτέο από τον καταναλωτή: το άθροισμα του συνολικού ποσού της πίστωσης και του συνολικού κόστους της πίστωσης για τον καταναλωτή.
  • Συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο: το συνολικό κόστος της πίστωσης για τον καταναλωτή που εκφράζεται ως ετήσιο ποσοστό του συνολικού ποσού της πίστωσης.
  • Χρεωστικό επιτόκιο: το επιτόκιο, εκφραζόμενο ως σταθερό ή μεταβλητό ποσοστό, το οποίο εφαρμόζεται σε ετήσια βάση στο ποσό της πίστωσης που αναλαμβάνεται.

ΠΑΡΑΠΟΜΠΕΣ

Πράξη Θέση σε ισχύ Προθεσμία για τη μεταφορά στο εθνικό δίκαιο των κρατών μελών Επίσημη Εφημερίδα
Οδηγία 2008/48/EK

11.6.2008

12.5.2010

EE L 133/66 της 22.5.2008

Ημερομηνία τελευταίας τροποποίησης: 21.01.2009

βλέπε και

  • Συμπληρωματικές πληροφορίες θα βρείτε στον ιστότοπο της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, στη Γενική Διεύθυνση Υγείας και Καταναλωτών
Ανακοίνωση νομικού περιεχομένου | Σχετικά με αυτόν το δικτυακό τόπο | Αναζήτηση | Επικοινωνία | Αρχή σελίδας