EUROPA

RESUMÉ

Dette direktiv tilsigter at harmonisere medlemsstaternes lovgivningsbestemmelser, forordninger og administrative bestemmelser vedrørende forbrugerkredit med det formål at fremme grænseoverskridende serviceydelser. Direktivet forbedrer gennemskueligheden i aftalebetingelserne samt graden af forbrugerbeskyttelse.

Direktivet gælder dog ikke for kreditaftaler, der:

• har sikkerhed i fast ejendom
• indgås til erhvervelse af en grund eller en bygning
• vedrører et beløb under 200 euro eller over 75 000 euro
• vedrører en lejeaftale uden købsforpligtelse eller en leasingaftale
• ydes rentefrit, omkostningsfrit eller som en kassekredit
• indgås med et investeringsselskab
• er en følge af en retskendelse
• vedrører afvikling af eller sikkerhedsstillelse for en gæld
• vedrører lån bevilget til en begrænset offentlighed.

Medlemsstaterne kan også anvende reglerne i en mindre bindende form over for organisationer, som har et socialt formål, og over for aktiviteter, som kun er til gavn for egne medlemmer, når den effektive, årlige rentesats er mindre end markedsrenten.

Forud for indgåelse af aftalen skal kreditgiveren * eller kreditformidleren * i god tid give fyldestgørende oplysninger om den tilbudte kredits vigtige karakteristika. Disse er blandt andet:

• varigheden af kreditaftalen
• det samlede kreditbeløb
• debitorrenten og administrationsomkostningen
• den årlige effektive rentesats * og det totale beløb, som forbrugeren skal betale *;
• raternes størrelse, antal og hyppighed
• kontantprisen for en vare eller for en tjeneste, som ydes med en betalingsfrist eller en tilhørende kreditaftale
• omkostningerne forbundet med eller afledt af aftalen
• de kontraktlige forpligtelser
• forbrugerrettighederne
• konsekvenserne ved for sen betaling eller misligholdelse
• sikkerhedsstillelse.

Forbrugerne skal have disse oplysninger på en standardiseret blanket som beskrevet i bilag II til dette direktiv.

Ud over forpligtelsen til at levere fuldstændige oplysninger forud for aftalens indgåelse skal kreditgiveren give fyldestgørende forklaringer til forbrugerne, således at disse kan vælge en aftale som modsvarer deres behov og finansielle situation. Ydermere skal kreditgiverne vurdere deres kunders kreditværdighed, inden en aftale indgås, samt overholde forbrugernes ret til at blive informeret, hvis deres låneanmodning afvises.

Aftalen skal gentage de vigtige oplysninger, som karakteriserer det valgte tilbud om kredit. Hvis debitorrenten * ændres, skal forbrugeren oplyses om den nye sats og om raternes antal og hyppighed.

Forbrugerne kan udøve deres fortrydelsesret ved at meddele kreditgiveren deres beslutning uden at skulle begrunde denne beslutning. De har en frist hertil på fjorten dage at regne fra indgåelsen af aftalen.

Forbrugerne har ligeledes mulighed for en tidlig indfrielse af deres gæld. De kan udøve denne ret når som helst, i det omfang kreditgiveren får en rimelig og objektivt begrundet kompensation.

Medlemsstaterne sørger for, at kreditgiverne og kreditformidlerne opfylder deres forpligtelser. De sikrer sig, at der er en uafhængig myndighed til at foretage denne kontrol.

Kontekst

Dette direktiv ophæver direktiv 87/102/EØS for at styrke forbrugerbeskyttelsen. Det skal gennemføres i medlemsstaterne inden den 12. maj 2010.